Ипотечная телеграмма № 49. Прокрутить новостную ленту назад и посмотреть на два дня одновременно: 30 и 28 ноября

Новостная лента на ЛюдиИпотеки.РФ находится в непрерывном движении. Новость прошла и осталась в прошлом. Для фиксации временной ленты выпускается ежемесячно Ипотечный мониторинг, размещаемый в Магазине исследований. Они подаются  без комментариев. Фрагмент новостей последней недели от одного из участников рынка. В большом Ипотечном мониторинге новости группируются по компаниям.

Фрагмент Ипотечного мониторинга за ноябрь 2018 года

ДОМ.РФ

28 ноября 2018 года. Банк «Российский капитал» (на 100% принадлежит ДОМ.РФ) в рамках развития продуктов и услуг для зарплатных клиентов запускает специальные условия ипотечного кредитования.

 Теперь клиенты, получающие заработную плату на счет в банке «Российский капитал», могут оформить ипотечный кредит с вычетом 0,2 п. п. Минимальная ставка на покупку строящегося жилья с учетом вычета составит 9,7%, на покупку готового жилья — 10,05% годовых. В ближайшее время банк предложит зарплатным клиентам комплексное решение, которое предусматривает специальные условия кредитования и обслуживания.

 Также банк и ДОМ.РФ снизили минимальный первоначальный взнос для всех новых заемщиков до 15% от стоимости приобретаемой недвижимости. Отменено дополнительное ограничение к размеру первоначального взноса при покупке апартаментов (ранее при покупке апартаментов требовался первоначальный взнос не менее 30%). Кроме того, на размер первоначального взноса теперь не влияет расположение предмета ипотеки.

 30 ноября 2018 года.  Для каких семей доступна ипотека? Как долго придется копить на первоначальный взнос.

 В России около 55 млн домохозяйств. Согласно опросам ВЦИОМ, проведенным по заказу АО «ДОМ.РФ», потребность в улучшении жилищных условий испытывают 44% семей. Анализ официальных данных и опросы общественного мнения показывают, что для значительной части граждан России ипотека - доступный инструмент приобретения жилья.

Средняя стоимость квартиры площадью 54 кв. м. - 3,1 млн руб. (56,7 тыс. руб./кв. м). Чтобы получить ипотеку на такую квартиру, заемщик, как правило, должен сделать 20-процентный взнос от ее стоимости, т.е. 620 тыс. руб. В этом случае средний размер ежемесячных выплат по кредиту размером 2,48 млн руб., взятому на 15 лет по ставке 9,5%, составит 25,9 тыс. руб.

Данные Росстата показывают, что на этих условиях ипотека уже сегодня доступна для более 40% домохозяйств. Ежемесячный доход таких семей составляет от 64,3 тыс. руб. (27 тыс. руб. на человека). Откладывая каждый месяц 35% дохода, семьи смогут скопить на первоначальный взнос за 12-19 месяцев. В этот период домохозяйства «протестируют» свою финансовую способность делать регулярные отчисления: вначале - на формирование первоначального взноса, затем – на платежи по ипотеке.

Таким образом, первоначальный взнос размером одной пятой от стоимости квартиры никак не ограничивает возможности семей улучшать свои жилищные условия с помощью ипотечных средств. Повышение же доступности ипотеки за счет снижения требований к размеру первоначального взноса и установление его ниже 20% нецелесообразно. Новое пороговое значение, например, на уровне 15% увеличило бы период накопления платежеспособных семей на 3-5 месяцев, что не критично для потенциальных заемщиков. С другой стороны, такое решение могло бы «втянуть в ипотеку» те слои населения, которым ее обслуживание практически непосильно, увеличив накопление риска в ипотечном портфеле банковской системы.

Статистика ДОМ.РФ подтверждает, что уровень «критичной» просроченной задолженности со сроком задержки платежей на 90 дней и больше, по кредитам с первоначальным взносом до 20%, как минимум, в два раза выше, чем по кредитам, первоначальный взнос по которым выше 20%.

Опубликованы вопросы для обсуждения и начата регистрация участия на V Российский ипотечный конгресс, который состоится 6 февраля 2019 года в Москве