Банки составили портрет получателя сельской ипотеки
Почти каждый второй кредит в рамках программы сельской ипотеки был выдан россиянам в возрасте до 35 лет. Такие данные приводятся в исследовании Россельхозбанка (РСХБ), который является ключевым оператором программы.
По статистике банка, 45% кредитов по сельской ипотеке оформлены молодыми людьми в возрасте до 35 лет. В каждом третьем регионе доля горожан, купивших жилье за городом, превышает долю сельских жителей, оформляющих кредит по льготной программе.
Аналогичную тенденцию «РБК-Недвижимости» подтвердили в Сбербанке и банке «Дом.РФ». «Чаще всего кредит в рамках программы оформляют клиенты в возрасте от 30 до 40 лет и состоящие в официальном браке. 92% клиентов приобретают готовые квартиры и дома. На новостройки приходится 5% всех выдач», — рассказали в пресс-службе Сбербанка. По словам директора ипотечного бизнеса банка «Дом.РФ» Игоря Ларина, средний возраст заемщика не превышает 40 лет. «На эту категорию приходится почти 70% выдач. Более половины заемщиков состоят в браке», — отметил он.
При этом заемщиком по этой программе может быть любой россиянин. Требований к возрасту, семейному положению, месту жительства и социальному статусу нет.
Сколько выдано сельской ипотеки
Почти каждый второй кредит в Россельхозбанке в 2020 году пришелся на сельскую ипотеку. За год банк выдал почти 41 тыс. таких кредитов на общую сумму 79,4 млрд руб. (45% об общего объема ипотечных выдач). В тройке лидеров по выдаче сельской ипотеки Башкирский, Санкт-Петербургский и Новосибирский филиалы Россельхозбанка. Средний размер кредита в рамках программы на покупку и строительство дома составил 1,9 млн руб.
Популярность сельской ипотеки отмечают и в Сбербанке. В декабре банк возобновил прием заявок в рамках программы. В мае 2020 года Сбербанк принял годовой лимит заявок за восемь часов с момента запуска программы «Сельская ипотека». Тогда заявки на сельскую ипотеку подали 1,1 тыс. клиентов банка на сумму свыше 3 млрд руб. По данным пресс-службы, всего с начала действия программы Сбербанк выдал 3,3 тыс. кредитов на 6,2 млрд руб. Лидерами среди регионов стали республики Башкортостан, Удмуртия и Пермский край, на них приходится четверть всех выданных кредитов по данной программе.
В банк «Дом.РФ» (сельская ипотека там стала доступна летом) поступило около 1,2 тыс. заявок на 2,6 млрд руб. Наибольшей популярностью сельская ипотека пользуется в Тюменской, Воронежской, Новосибирской областях, Адыгее и Пермском крае. На данные регионы приходится 80% выдач в рамках программы «Сельская ипотека» в банке «Дом.РФ».
Что нового в 2021 году
В 2021 году программа претерпит ряд изменений. Например, начиная с этого года сельская ипотека в многоквартирных домах (в том числе в домах блокированной застройки) распространяется только на покупку жилья в домах высотой не более пяти этажей. Ранее ограничения по этажности не было.
Кроме того, участнику программы нужно прописаться в ипотечном жилье и в течение полугода с момента оформления права собственности сообщить об этом банку. Раньше этого не требовалось. Аналогичное правило сейчас действует в рамках дальневосточной ипотеки.
Также есть пункты, которые расширяют действия программы. Например, теперь в рамках сельской ипотеки можно будет строить дом не только на участке, который находится в собственности, но и на арендованной земле. Кроме того, участники программы смогут в качестве первоначального взноса использовать маткапитал.
Условия программы
Программа «Сельская ипотека» позволяет на льготных условиях оформить кредит на покупку или строительство жилого помещения в сельской местности, а также на рефинансирование кредита, взятого в другом банке в рамках программы. Ставка не превышает 3%. Например, при подтверждении дохода выпиской из Пенсионного фонда ставка снижается до 2,8%. «Ставка может быть снижена на 0,5 п.п. при оплате единовременной комиссии в размере 2% от суммы кредита», — отметил Игорь Ларин из банка «Дом.РФ».
Действие программы распространяется почти на все населенные пункты с населением не более 30 тыс. жителей, кроме городских округов и муниципальных образований Москвы, Санкт-Петербурга и Московской области. В городах, даже в частном секторе, купить дом по этой программе не получится.
Максимальная сумма ипотеки составляет 5 млн руб. для Ленобласти, Ямало-Ненецкого автономного округа и Дальнего востока, для остальных регионов — 3 млн руб. Оформить сельскую ипотеку можно на срок до 25 лет, первоначальный взнос — от 10%. В РСХБ для участников программы доступна база более чем из 100 типовых проектов ИЖС.