Реструктурный сдвиг: кредитные каникулы дадут при снижении дохода на 30%

Кредитные каникулы, планирующиеся с марта по сентябрь 2022 года, предоставят гражданам, официальный доход которых снизился на 30%, а также МСП из специального списка отраслей. Такие детали «Известиям» раскрыли в ЦБ. Перечень сфер бизнеса, которым позволят временно не платить по займам, определит правительство. Банки, в свою очередь, готовы предлагать гражданам собственные программы реструктуризации. В список мер поддержки, которые 4 марта рассмотрит Госдума, также войдут мораторий на плановые проверки для малого бизнеса, новый этап амнистии капиталов и отмена НДС на драгметаллы для граждан.

По стопам пандемии

Россияне смогут взять кредитные каникулы по займам, выданным до весны 2022 года. Такой законопроект правительство внесло в Госдуму 3 марта для поддержки граждан в период введения санкций против российских компаний и регуляторов. Сейчас рассматривается период действия послаблений до 30 сентября 2022 года, однако кабмин может продлить этот срок, говорится в законопроекте.

В ЦБ поддерживают инициативу. Она позволит вернуться к антикризисному механизму, который действовал в первый период пандемии, в 2020 году, сообщили «Известиям» в регуляторе. Тогда физлица, столкнувшиеся со снижением своих доходов как минимум на 30%, и субъекты МСП из наиболее пострадавших от пандемии отраслей получили возможность в течение шести месяцев подавать требования об отсрочке платежей по кредитам на срок до полугода. Этот механизм показал свою эффективность: 70–75% заемщиков, которые им воспользовались, смогли преодолеть трудности и вернулись в график платежей, при этом заемщики не испортили свою кредитную историю, а банки сохранили лояльных клиентов, рассказали в Банке России.

В регуляторе уточнили: по новому законопроекту критерии для граждан, которые смогут воспользоваться послаблением, останутся прежними, а перечень отраслей для МСП будет адаптирован под текущие условия и может отличаться от «ковидного». Список составят в правительстве. Мера в том числе будет распространяться на индивидуальных предпринимателей и ипотеку, сказано в документе. «Известия» направили запрос в кабмин.

В банках поддержали введение кредитных каникул для граждан на фоне текущих событий. Собственные программы реструктуризации займов уже действуют в «Сбере», крымском РНКБ, банках «Зенит» и «Хоум Кредит», рассказали их представители. Однако пока нет значительного роста подобных обращений, сообщили в последнем. Помимо участия в госпрограммах в банке «Открытие» дополнительно прорабатывают свои варианты поддержки клиентов. В «Зените» принимать решения о вводе дополнительных возможностей по реструктуризации планируют на основании объема поступающих обращений и изменения экономической обстановки, отметили в банке.

По статистике, в период распространения коронавируса больше 90% кредитных каникул банки предоставляли по собственным программам, а не по государственным, сообщил «Известиям» глава Национального совета финансового рынка Андрей Емелин. Он подчеркнул: финорганизации заинтересованы реструктуризовать кредиты, поскольку с точки зрения начисления резервов это выгоднее, чем выводить клиентов в просрочку и взыскивать задолженность.

В условиях ужесточения санкций введение таких каникул станет логичным продолжением мер поддержки граждан, особенно с невысоким уровнем дохода, согласилась аналитик кредитных рейтингов НРА Наталия Богомолова. Она отметила: мера позволит избежать массовых дефолтов. При этом реструктуризацией ссуд маскируют реальное качество кредитных портфелей, и после окончания программы возможен отложенный рост плохих кредитов и уровня просрочки в портфелях.

Бизнес по-новому

Помимо кредитных каникул, внесенные 3 марта в Госдуму законопроекты кабмина предусматривают большой комплекс мер, направленных на смягчение последствий международных ограничений. В числе основных — мораторий на плановые проверки для малого бизнеса, новый этап амнистии капиталов, отмена НДС на драгметаллы для граждан, крупные льготы для IT-сферы, возможность обратного выкупа акций, защита прав россиян, вынужденно прекративших обучение в иностранных вузах. Кроме того, будут значительно расширены полномочия правительства: оно получит право устанавливать социальную доплату к пенсии, особенности установления МРОТа и прожиточного минимума, регулирования цен на жизненно важные препараты, долевого строительства, особый порядок лицензирования лекарств.

Ранее, в среду, премьер-министр Михаил Мишустин также анонсировал дополнительное финансирование программы льготного кредитования бизнеса под 3% (ФОТ 3.0) в размере 6,2 млрд рублей, субсидирование кредитов аграриев в сумме 5 млрд рублей и продление программы возмещения расходов на использование системы быстрых платежей.

Госдума рассмотрит пакет законопроектов в пятницу, 4 марта. Источники «Известий» в кабмине сообщили, что правительство планирует принять план поддержки экономики в условиях санкций до конца недели. В него, в частности, войдут меры по смягчению последствий роста инфляции для граждан и рынка.

Комплекс мер поддержки граждан и бизнеса этим не ограничится — в документ вошли наиболее неотложные инициативы, пояснил «Известиям» глава комитета Госдумы по финрынку Анатолий Аксаков. По его словам, реализация документа укладывается в рамки существующих расходов бюджета. При этом планируется, что сдерживание процентных ставок для МСП будет субсидироваться со стороны государства, предположил парламентарий. Эту гипотезу подтвердил собеседник «Известий» в финансово-экономическом блоке правительства.

— Для этого потребуются дополнительные средства и, соответственно, поправки в бюджет, — уточнил депутат.

При этом речь не идет о вмешательстве в рыночные процессы, то есть в систему ценообразования, заверил председатель думского комитета.

В Минэке, Минфине и Минтруде оперативно не прокомментировали планируемые меры поддержки граждан и бизнеса.