Сергей Гордейко дал комментарий порталу STROY.EXPERT
Руководитель аналитического центра ООО "РУСИПОТЕКА" Сергей Гордейко дал комментарий в аналитическом материале портала STROY.EXPERT по теме итогов государственного субсидирования ипотечных кредитов.
Основной целью программы, как мы помним, была поддержка строительной отрасли как одной из системообразующих. Количественные итоги программы демонстрируют не только значительные абсолютные показатели, но и существенное влияние на социально-экономическую жизнь страны.
Программа имела безусловный успех. И вот почему:
Первое. Государство показало способность быстро организовывать целенаправленную поддержку с очевидным эффектом и прозрачными затратами. Редкий случай, когда исполнителем от государства назначили Минфин РФ, и это себя окупило.
Второе. Общий эффект усилился действиями всех участников рынка, которые не только получили преференции, но и внесли свой вклад в общий успех. Так, граждане приобретали квартиры в кредит по привлекательным ставкам и использовали большой процент в оплате квартиры из своих накоплений.
Застройщики предлагали дополнительные льготы самостоятельно или совместно с банками, а последние, в свою очередь, кредитовали по ставкам ниже нормативных 12% (по окончании программы выдавали кредиты в 2017 году по заявкам, принятым до 31 декабря 2016 года).
Третье. Программа показала важность еще и с психологической точки зрения. Использование понятия кредита и квартиры с господдержкой получило широчайшее распространение и дало всем участникам ощущение надежности, несмотря на продолжающийся экономический кризис.
После снижения ключевой ставки ЦБ РФ уменьшался и размер оказываемой государственной помощи в виде субсидий. По существенной части кредитного портфеля банки получали компенсацию 0,5 п.п, при этом сами снижали ставку до уровня 11-11,5 % годовых.
| Кредиты на сумму 928,7 млрд рублей | - 35,44 % от всех кредитов, выданных за 2 года - 32,61 % от объема кредитования за 2015 год - 37,71 % от объема кредитования за 2016 год |
| Максимальный ежемесячный объем кредитования (февраль 2016) составил 79,6 млрд руб. | 55,9 % от всех ипотечных кредитов за месяц |
| 513 714 квартир площадью 25,67 млн кв. метров на общую сумму 1 476 млрд руб. | - 27 % от объема ввода жилья застройщиками (15,6 % от общего объема ввода жилья с учетом индивидуальных домов), - не меньше 50 % составляла текущая реализация в строительных проектах, на которые распространялась программа |
| - Население истратило 547 млрд руб. (37% стоимости жилья) - Банки выдали в кредит 928,7 млрд руб. |
Застройщики получили 1 476 млрд руб. |
| - Эффективность поддержки строительной отрасли - Государство фактически истратило 13 млрд руб. (выплаты продолжаются) |
- Отдача на один бюджетный рубль - 113 рублей на текущий момент - 80 рублей (прогноз по итогам выплат) |
Сегодня ипотечный рынок, после того, как программа субсидирования завершилась, продолжил свою нормальную работу, что подтверждает целый набор объективных показателей.
Ставки. После небольшой паузы в январе банки начали активное снижение ставок по собственным программам. К середине марта средняя ставка предложений банков из ТОП-20 с 30%-ным первоначальным взносом составила 12,31% для вторичного жилья и 12,26% - для новостроек. Очевидно, что произошло существенное улучшение условий кредитования вторичного жилья (его доля превышает половину общего объема ипотечного бизнеса). Ставка по новостройкам сегодня чуть дороже программных 12%, однако это нивелируется совместными программами банков и застройщиков с лучшими условиями. Можно найти даже особые спецкредиты со ставкой ниже 11%.
Средняя ставка по всем ипотечным кредитам, выданным в январе и феврале 2017 года, составила 11,84% и 11,95% соответственно.
Тенденция снижения ставок продолжится по всей продуктовой линейке, равно как и внедрение различных опций, увеличивающих комфорт получения ипотечных кредитов.
Объемы. За два первых месяца 2017 года выдано 174 млрд рублей, что меньше ажиотажа 2016-го (из-за неясности с продлением программы субсидирования) и рекордного 2014 года. Положительная динамика работы банков и интенсивное наращивание объемов позволяют сегодня сделать прогноз о достижении годового объема в 1,8 трлн рублей, что будет новым историческим рекордом и базой для роста в последующие годы. Однако возможный объем рынка несколько ограничивает отставание роста доходов населения и стабилизация прироста депозитов, которые влияют на платежеспособность и первоначальный взнос.
Кстати, ряд ведущих банков сегодня определили ипотечное кредитование драйвером развития розничного бизнеса и запланировали вырасти в 2 раза больше рынка. В результате таких планов конкуренция на ипотечном рынке может резко вырасти и пойти на пользу заемщикам.
Цены. Стабильность цен на недвижимость с одновременным снижением ставок делают ипотечные кредиты более доступными. На первичном рынке цены в перспективе способны вырасти, но не могут, а у вторичного рынка источников для роста вообще практически нет.
Объем ввода в 2016 году многоквартирных домов практически равен 2015-му году, то есть на рынке дефицита современного жилья в ближайший год не ожидается. К этому добавится оформленное жилье из объемов прошлых лет. Программа субсидирования позволила мягко пройти острую фазу текущего кризиса. Для клиентов возможности приобретения квартиры в кредит после окончания программы субсидирования практически не изменились, а в течение года условия для этого будут только улучшаться.
Для того чтобы оставлять комментарии вам нужно авторизоваться
Авторизоваться