Ипотечный Бумеранг #22

ИПОТЕЧНЫЙ БУМЕРАНГ #22

Алексей Макаров, - генеральный директор компании Практика Успеха, 18 октября 2018, источник

"... все очевидные плюсы цифрового прогресса на рынке недвижимости зачастую остаются неоцененными, и клиенты банков оформляют документы по старинки - на бумаге. Все дело в том, что электронный документооборот за относительно небольшой срок с момента своего появления успел обрасти мифами и заблуждениями. Ипотечники ждут от него самого худшего, но отнюдь не ускорения и упрощения сделки. Понятно, что в электронный формат ушли не все виды ипотечных сделок, и мы пока не можем сказать, что оформляем ипотеку исключительно в цифровом виде. Но по прогнозам через несколько лет это должно стать реальностью".

Екатерина Щурихина, - ведущий аналитик по банковским рейтингам агентства Эксперт РА, 19 октября 2018, источник

"Причинами роста ставок стало повышение ключевой ставки Банка России в сентябре, также сохраняется высокий уровень инфляционного давления в том числе из-за повышения НДС и геополитических рисков из-за неопределенности с санкциями. Соответственно, к концу года средние по рынку ставки подрастут на 0,3-0,5 п. п., в 2019-м мы ожидаем продолжения тренда. По итогам достаточно успешного для ипотечного рынка 2017 года было 2 трлн выдач, в 2018-м наш прогноз – рекордные 2,7-2,8 трлн рублей. В 2019-м мы прогнозируем выдачи на уровне 2,5 трлн рублей. Отрицательная динамика – это эффект высокой базы этого года. Сами банки не прогнозируют снижение объемов ипотечного кредитования, их прогнозы более оптимистичны".

Сергей Качура, - генеральный директор ГК «А101», 19 октября 2018, источник

"В текущих экономических условиях из 58 уполномоченных банков только у 7-8 есть реальные возможности предоставлять девелоперам проектное финансирование, в том числе благодаря нормативу Н6, согласно которому общий объем кредитования одного заемщика или группы связанных сторон не может превышать 25% от собственного капитала банка. Попадание банка в список уполномоченных не означает автоматической перенастройки его инвестиционной стратегии. Часть банков не считают финансирование строительной отрасли ведущим направлением бизнеса, для другой части это просто непрофильная активность, а у многих размер собственного капитала явно недостаточен для обеспечения полного цикла реализации девелоперских проектов. В результате одна из главных проблем сегодня – прохладное отношение банков к перспективе активно «заходить» в отрасль, и эту позицию можно понять".

Валерий Безуглов, - финансовый аналитик, 19 октября 2018, источник

"Если санкционное напряжение усилится, а цены на нефть будут снижаться, давление на рубль может продолжиться. А это окажет на инфляцию дополнительное отрицательное влияние и вынудит ЦБ рассмотреть вопрос о еще одном повышении ставки до конца 2018 года. Что приведет к дальнейшему росту стоимости заимствований и продолжению роста кредитных ставок. Однако пока это не базовый сценарий. Поскольку рынок жилищного кредитования практически полностью сосредоточен в руках госбанков, государству будет проще сохранить долгосрочный тренд на снижение ставок до целевых 8% к 2024 году, несмотря на краткосрочные негативные макроэкономические факторы. Тем не менее, помимо процентной ставки по ипотеке на доступность жилья влияет и его стоимость, которая может вырасти, в первую очередь, для первичного рынка из-за ужесточения требований к застройщикам и замены долевого финансирования на фондирование банков с середины следующего года, поскольку при росте процентов по кредитам банковские займы для девелоперов станут дороже".

Наталья Селиванова, - руководитель отдела ипотеки БЕСТ-Новострой, 19 октября 2018, источник

"Сегодняшние реалии ипотечного рынка позволяют предположить, что уже к концу этого месяца большинство ведущих банков начнут выдавать ипотечные кредиты по ставке от 10% годовых".

Александр Плутник, - глава Дом.рф, 22 октября 2018, источник

"Госкомпания "Дом.рф" не ожидает роста цен на жильё из-за повышения ипотечных ставок. За 9 месяцев этого года больше миллиона семей купили жильё с ипотекой, хотя ставка двигалась. Да, рынок чувствительный к процентной ставке, но не настолько, сколько об этом все говорят и пишут".

Александр Шустов, - генеральный директор финансовой компании «Мани Фанни», 19 октября 2018, источник

"Этот год действительно «рискует» стать рекордным по объемам ипотечного кредитования в России. Подстегивать интерес россиян будут, с одной стороны, застройщики, которые пока еще могут использовать ДДУ, а также макроэкономические риски, с которыми Россия столкнется уже в ноябре из-за очередного раунда санкций. Из-за неблагоприятных ожиданий, в этом году все, у кого есть возможность взять ипотеку, ею воспользуются. Ожидаемо так же, что при таком сценарии следующий год станет для ипотечного кредитования провальным. Критическая черта 10-11% может быть вновь пройдена в сторону повышения. Но ведущие игроки ипотечного рынка пока имеют ресурсы держать ставку на уровне ниже 10% - это касается в первую очередь ипотеки в Сбербанке и в ВТБ. На фоне экономического спада есть риск, что кредитный пузырь может не выдержать и болезненно сказаться на всех участниках рынка".

Мария Литинецкая, - управляющий партнер риелторской компании Метриум, 22 октября 2018, источник

"... пересмотр условий выдачи жилищных кредитов, в том числе Сбербанком, вызовет всплеск сделок до конца года за счет активизации покупателей, ранее откладывавших покупку жилья. Однако уже после Нового года последствия для рынка будут негативными. От покупки жилья в кредит откажутся ряд покупателей, в основном, с небольшим первоначальным взносом, переплата для которых будет существенной".

Дмитрий Монастыршин, - главный аналитик Промсвязьбанка, 22 октября 2018, источник

"Замедление темпов роста рынка мы ожидаем уже в следующем году. Пик роста ставок по ипотеке мы прогнозируем на середину 2019 года. В дальнейшем при замедлении инфляции и снижении ключевой ставки Банком России рыночные ставки также будут снижаться. Сейчас на рынке формируются ожидания продолжения тренда по росту ставок. Поэтому в текущих условиях повышение ставки может даже ускорить рост ипотечного рынка. Те, кто откладывал покупку, могут более активно завершать сделки".

Игорь Жигунов, - заместитель генерального директора «Национальной фабрики ипотеки», 22 октября 2018, источник

"Кредитный розничный рынок движется к дефициту ликвидности. Уже сейчас крупные федеральные игроки приобретают средства на свободном рынке по ставке 8-8,5% годовых.<....> Это сулит рост ипотечных ставок, ведь давать приобретенную ликвидность в кредит игроки будут с маржей 3-4% годовых. Таким образом, вполне возможен рост ипотечных ставок до 12% годовых".

Антон Покатович, главный аналитик «БКС Премьер», 22 октября 2018, источник

"В случае сохранения внешних и внутренних факторов в условном балансе в перспективе следующего года, ключевая ставка, вероятно, останется неизменной до конца 3 квартала 2019 года (на уровне 7,5%). Однако в случае значительного превышения инфляцией «опасных точек», которые, по нашим оценкам, находятся в вблизи 5,7-6,2%, Банк России может пойти на дальнейшее повышение ставок, что также отразится ростом ставок ипотечного кредитования. На потребителей повышение ипотечных ставок на 0,4 процентных пункта существенного влияния не окажет"

Алексей Моисеев, - замминистра финансов, 22 октября 2018, источник

"Эти повышения ставок по ипотекепроизошли на фоне повышения ставок Центрального Банка и как таковые не должны считаться чем-то удивительным. Тем не менее, я считаю, что это сугубо временное явление. Я думаю, что продолжающаяся макроэкономическая стабилизация и структурные меры, направленные на удешевление ипотеки, безусловно, приведут к тому, что ставки будут снижаться".

Борис Титов, - уполномоченный при президенте РФ по защите прав предпринимателей, 23 октября 2018, источник

"У нас есть конкретное предложение, как вывести ипотеку до 5%. Для этого нужно 170 млрд рублей от государства, которое могло бы субсидировать ипотеку, прежде всего для нуждающихся в жилье. Это помогло бы увеличить строительство в два раза".

Никита Стасишин, - заместитель министра строительства и ЖКХ России, 22 октября 2018, источник

"Сегодня у нас средневзвешенная ставка около 9,65%. До конца года мы прогнозируем, что средняя ставка по стране будет порядка 9,8-10%. Да, эта ставка больше, чем в середине года. Но, если мы посмотрим на макроэкономическую ситуацию в стране, то эта ставка - победа, и Центрального банка, и всего регулирования".

Сергей Гордейко, - руководитель аналитического центра компании ООО «РУСИПОТЕКА», 23 октября 2018, источник

"Банки будут выделять на ипотеку свои ресурсы даже в период перманентного ожидания кризиса. Если дать осторожный прогноз — ипотечный рынок в 2019 году не вырастет и останется на уровне 2018 года (3,1 трлн руб. суммарной выдачи). В 2019 году ставки будут меняться постоянно и разнонаправленно. Кто-то будет снижать, а кто-то повышать. Общий уровень ставок будет выше 2018 года, но не выйдет за значение 10% по выданным кредитам"

Ирина Туманова, - руководитель отдела ипотеки и кредитов «НДВ-СУПЕРМАРКЕТ НЕДВИЖИМОСТИ», 23 октября 2018, источник

"Политика снижения ипотечных ставок опиралась на ожидания, что ЦБ опустит ключевую ставку до 6% и даже ниже. После повышения ключевой ставки ряд банков может попытаться оперативно отыграть неоправданно быстрое удешевление жилищных кредитов, и в ближайшие полгода ипотечная ставка у некоторых игроков может возрасти на 1,5-2 п.п. В ближайшие три месяца частично компенсировать дорожающие жилищные кредиты помогут традиционные новогодние скидки, но к середине января эти возможности купить жильё по ценам первой половины 2018 года будут исчерпаны".

Алексей Коренев, - аналитик ГК "Финам", 23 октября 2018, источник

"Вероятнее всего, ипотечные ставки в течение 2019 года или будут сохраняться на текущих уровнях, или продолжат плавный рост. С другой стороны, поводов опасаться, что ставки по ипотеке в следующем году могут вырасти существенно, на настоящий момент нет".

Дмитрий Голубовский, - аналитик ФГ "Калита-Финанс", 23 октября 2018, источник

"Полагаю, что ставки могут еще вырасти, но в краткосрочной перспективе это мало на что повлияет. В таких условиях может произойти даже некоторое ускорение роста ипотечного рынка – сделки будут завершаться более активно. Ведь в данном вопросе на спрос влияет не только ставка по кредиту, но и прочие факторы. Например, демографические (рождаемость, смертность, внутренняя миграция населения и трудовая иммиграция). А также доступность жилья, упрощение процессов кредитования и растущая финансовая грамотность населения. Поэтому пока я не ожидаю значительного замедления темпов выдачи ипотечных кредитов. Прогнозируемые изменения в ставках по ипотеке в ближайшее время останутся для рынка не слишком заметными"

Игорь Шувалов, - глава Внешэкономбанка, 23 октября 2018, источник

"Банки действуют в системе установления ключевой ставки, обязаны ее рассматривать как один из важнейших факторов. Ставка по ипотечным кредитам будет снижаться, мы надеемся, что это будет через несколько месяцев”.

Роман Ткачук, - старший аналитик Альпари, 22 октября 2018, источник

"На ближайшем заседании Центробанка 26 октября мы ожидаем, что ставка будет оставлена на текущем уровне. Но в 2019 году повышение ключевой ставки вполне возможно, учитывая сохраняющееся внешнеполитическое давление на РФ и вероятное ускорение инфляции. Соответственно, ставки по кредитам и ипотеке в российских банках также продолжат рост".

Дмитрий Литвиненко, - управляющий филиалом Газпромбанка в Томске, 24 октября 2018, источник

"Последние 4 года идет рост ипотечного кредитования, причем достаточно существенный, по нашим оценкам, на уровне 20-25% в год. Но я думаю, что этот рост на будущий год, скорее всего, закончится. ... рост не прекратится, но заметно замедлится. К сожалению, мы знаем, что доходы у населения падают, ключевая ставка ЦБ растет, за ней и ставки банков по ипотеке"

Александр Плутник, - глава Дом.рф, 23 октября 2018, источник

"Сегодня в стройке находится 130 млн кв.м, выдано разрешение на строительство 130 млн кв.м жилья. Мы видим, что этот объем строительства профинансирован в размере 4,7 трлн рублей, из этого только 400 млрд — собственные средства застройщиков, меньше 10%. 600 млрд — банковское кредитование, что тоже крайне незначительно, а остальное — 3,7 трлн рублей — это средства граждан, участников долевого строительства. По сути, банковское кредитование должно быть увеличено в 10 раз. Мы видим, что проблем с ликвидностью не возникнет, возникнут проблемы с капиталом банковской системы".

Оксана Кочерга, - заместитель управляющего филиалом ВТБ в Санкт-Петербурге, 24 октября 2018, источник

"Участникам ипотечного рынка следует обратить внимание на тенденцию, в рамках которой часть потенциальных заемщиков переориентируется на приобретение вторички".

Виталий Мутко, - вице-премьер РФ, 24 октября 2018, источник

"Сегодня объем ипотечного портфеля в банковской системе - около 6% ВВП, его отличает очень высокое качество. Потенциал роста - до 15% к 2024 году".

Павел Сиротин, - финансовый аналитик, 24 октября 2018, источник

"Уже сейчас вслед за крупнейшими банками все остальные будут “равняться”. Косяком, один за другим. Думаю, что к новогодним праздникам минимальная ставка на рынке под строящееся жильё установится на уровне 10%".

Дмитрий Овсянников, - руководитель проекта ipotek.ru, 25 октября 2018, источник

"... что касается ставок: я не жду сильного роста. Скорее всего, как когда-то до 2014 года средние ставки по ипотеке болтались в районе 12% годовых на протяжении нескольких лет, так и сейчас, достаточно долгое время средние процентные ставки будут в районе 10% годовых. Ставки могут начать снижаться, если спрос на ипотечные кредиты по нынешним ставкам будет сокращаться. Пока что о сокращении спроса говорить не приходится. Процентные ставки могут сильно вырасти, если что-то учудит Центробанк. Но действия Центробанка так же плохо поддаются прогнозированию, как ураганы, тайфуны и иные стихийные бедствия".

Сергей Козлов, заместитель председателя правления, директор кредитного департамента СДМ-Банка, 25 октября 2018, источник

"Мы ожидаем, что ставки по ипотеке вырастут — на 0,5-1,5 процента. Вот несколько причин: инфляция выше прогнозной; повышение ключевой ставки ЦБ; ожидание падения курса рубля и, как следствие, стимулирование банками неперетекания средств клиентов в валюту. Результат — повышение ставок по депозитам и кредитам крупными игроками рынка, которое мы уже наблюдаем".

Александр Пыпин, ведущий аналитик ЦИАН, 25 октября 2018, источник

"Рост НДС, усиление инфляции, переход на проектное финансирование — все это в совокупности приведет к росту себестоимости строительства в 2019 году на 10 процентов и еще на пять — в 2020 году. Часть застройщиков будет вынуждена поднять цены, часть — заморозит вывод новых проектов. ... рост цен на рынке новостроек составит порядка 5-7 процентов в год".

Екатерина Сивова, руководитель ипотечного сервиса «Одобри.онлайн», 26 октября 2018, источник

"Деньги в период с 2014-го по 2016 год выдавались заемщикам, несмотря на плохую кредитную историю и на минимальный пакет документов (...) За эти годы были выданы десятки, а то и сотни тысяч “плохих” кредитов, которые рано или поздно “выстрелят”. ... первая массовая волна неплатежей со стороны заемщиков, оформивших ипотеку в этот период, пройдет, скорее всего, именно в 2019 году. Еще раз отмечу, что портфель таких кредитов у банков колоссальный"

Мария Литинецкая, управляющий партнёр компании «Метриум», участник партнёрской сети CBRE, 29 октября 2018, источник

"Средний российский заёмщик живёт бедно. Это значит, что при росте цен на товары и услуги, при повышении фискальной нагрузки и других сборов положение граждан может существенно ухудшиться. Выплаты ипотечного кредита могут прекратиться, если доход перестанет обеспечивать потребности в еде и одежде, и, надо признать, до этого уровня осталось недалеко”.