ИПОТЕЧНЫЙ БУМЕРАНГ #23

ИПОТЕЧНЫЙ БУМЕРАНГ #23

Илья Липкинд, - директор информационного агентства Саминвестор, 29 октября 2018, источник

"Вероятность повышения ключевой ставки в декабре до 7,75% остается высокой в силу ожидаемого ускорения инфляции, дальнейшего ужесточения антироссийских ограничительных мер и повышенной волатильности на мировых фондовых и сырьевых рынках. В первом полугодии следующего года, на мой взгляд, велика вероятность еще одного-двух повышений ключевой ставки ЦБ до 8-8,25%. <...> Можно ожидать, что средние ставки по всем видам ипотечных кредитов достигнут уровня 9,7-9,8% уже в ноябре, а в декабре могут составить около 10%”.

Никита Исаев, - директор Института актуальной экономики, 30 октября 2018, источник

"Несмотря на заявления, которые делают Максим Топилин и другие чиновники относительно роста заработных плат на 11%, мы наблюдаем падение покупательной способности населения и повышение налогового бремени. Тенденции, к сожалению, ровно такие же и останутся. Объем кредитования будет увеличиваться до того момента, пока остается ликвидность у кредитных организаций или пока не вмешается Центральный банк. Увеличение долговой нагрузки будет вести к разорению, банкротству, в том числе и физических лиц. Не исключаю усиления криминальной составляющей в решении вопросов по возврату долгов".

Роман Сычёв, - гендиректор Tekta Group, 31 октября 2018, источник

"Первое повышение ключевой ставки на 0,25%, на наш взгляд, было подготовительным шагом навстречу к более серьезному росту в диапазоне 0,25-0,75%. Дальнейшее увеличение ставок по ипотеке возможно, если возникнут предпосылки к ослаблению рубля и росту инфляции. Напомним, что в ноябре мы ожидаем очередной пакет санкций, который затронет финансовый сектор, однако последствия пока трудно спрогнозировать. В связи с возможным ростом ключевой ставки мы оцениваем повышение средней ставки по ипотечному кредиту до 10%. Однако учитывая растущий уровень финансовой грамотности заемщиков, полагаем, что этот рост не снизит катастрофически покупательскую активность, так как у заемщика всегда будет возможность рефинансировать кредит при возникновении благоприятных условий".

Татьяна Ушкова, - председатель правления «Абсолют Банка», 31 октября 2018, источник

"Я еще в конце августа говорила, что ставки пойдут вверх на 0,5-1% в 2018 году и в первом квартале 2019, поэтому считаю, что вот сейчас этот тренд и происходит. Думаю, что мы удержимся в районе 10%, но она будет уже двузначная".

Анна Борисова, - директор департамента ипотечного кредитования семейства компаний KASKAD Family, 19 октября 2018, источник

"... сегмент ипотечного кредитования никогда «не живет» в стабильности больше года. Это всегда «сёрфинг» по волнам нестабильности, связанный либо с сегментом девелопмента, который строго следует букве 214-ФЗ, где малейшие колебания сразу отражаются на рынке ипотечного кредитования, либо это межполитические игры, по итогам которых ключевая ставка начинает вибрировать и как результат – повышаться. <...>...случился очередной конфуз с ключевой ставкой, в результате которого мы заходим в новую эпоху, где придётся адаптироваться к другой реальности, в которой ставки повышаются 2 раза в неделю, растет процент отказов, замораживается аккредитация застройщиков. <...> ...подход банков к сотрудничеству с застройщиками заметно ужесточился. Такие условия рынка смогут выдержать только сильнейшие игроки, готовые «менять цвет» под любые изменения правового или стихийного характера. Все эти перемены не самым лучшим образом сказываются на планах реализации квадратных метров. В среднем потери до конца года могут составить до 15%"

Тимур Нигматуллин, - аналитик «Открытие Брокер», 31 октября 2018, источник

"Из-за ускорения инфляции и инфляционных ожиданий Банк России отказался от снижения ставки и перешёл к её повышению. Скорее всего, в ближайшие пару лет гражданам не удастся взять кредит по ставке ниже, чем сейчас. <...> За январь-сентябрь 2018 реальные зарплаты прибавили 8,4% (г/г). Однако реальные располагаемые доходы, наиболее репрезентативный показатель, прибавили лишь 1,7%. Такая разница возникает по причине того, что реальные зарплаты растут из-за сокращения теневого сектора экономики. Реальные зарплаты растут, а реальные доходы не меняются. <...> Я полагаю, что в первом полугодии цена за 1 кв. м (в Москве - прим.ред.) будет составлять 175 тысяч рублей, средняя ставка по ипотеке не изменится или вырастет несущественно".

Татьяна Ушкова, - предправления Абсолют-банка, 31 октября 2018, источник

"Ослабление национальной валюты и рост инфляции, по идее, могут подтолкнуть цены вверх. Однако возможное падение покупательской активности, в том числе и в сегменте недвижимости, будет стабилизировать цены на текущем уровне".

Михаил Морозов, независимый эксперт по рынкам недвижимости, 31 октября 2018, источник

"Если необходимо покупать какую-то недвижимость с использованием ипотеки, лучше это делать сейчас, пока ставки ещё не возросли. Мы не говорим о каком-то большом росте, ну там не на два-четыре процента, но в пределах 0,8% они могут подняться. ...к середине 2019 года средние ипотечные ставки должны составить от 10 до 11% годовых".

Денис Соколов, - глава департамента исследований и аналитики компании Cushman&Wakefield, 1 ноября 2018, источник

"Погашение ипотечного кредита за пять лет — критерий успешного домохозяйства. При сегодняшних темпах погашения ипотеки, если население не будет брать новых ипотечных кредитов, то полностью домохозяйства рассчитаются со всеми ипотечными долгами в течение четырех лет. ...сейчас доля ипотечных долгов домохозяйств в РФ составляет 6% ВВП. Если будет рост ипотеки как сейчас, то к 2020 году наш показатель приблизится к 10%".

Сергей Гордейко, - руководитель аналитического центра ООО «РУСИПОТЕКА», 1 ноября 2018, источник

"Количество реально кредитующих участников программы детской ипотеки растёт незначительно, а кредиты выдаются ежемесячно не всеми банками. Допустим, что они ждут совпадений потребностей клиентов и требований программы... Много или мало 6 % для привлекательности программы – вопрос субъективный, а отсутствие продукта на приобретение вторичной недвижимости и временной лимит будут уменьшать число совпадений между рождением детей и потребностью участия в программе. Девять месяцев – это не год, но ежемесячный темп прироста банков и кредитов не позволяют рассчитывать на бодрый рапорт к концу года".

Андрей Спиваков, - главный управляющий директор Совкомбанка, 6 ноября 2018, источник

"Сейчас на сделки с первоначальным взносом до 20% приходится порядка 35−40% от общего количества договоров, а со взносом до 10% — менее 5% договоров. В данном случае повышение коэффициента риска до 150% при первоначальном взносе менее 20% и, соответственно, 300% при первоначальном взносе менее 5% было установлено по кредитам, полученным после 1 января 2018. С 2019 года коэффициент риска по кредитам с первоначальным взносом менее 20% будет увеличен до 200%, мы предполагаем, что доля кредитов с низким первоначальным взносом может еще сократиться"

Аркадий Тарнопольский, - руководитель дирекции ипотечного кредитования РНКБ Банка, 6 ноября 2018, источник

"Банкам с низким уровнем собственного капитала, которые предоставляют рисковые ипотечные кредиты с высоким уровнем резервирования, будет сложнее продолжать выдачи с низким первым взносом. В случае, если ипотечный портфель имеет первую категорию качества, то увеличение коэффициента риска по кредитам существенно не повлияют. <...> В случае повышения ставки до более 12% высока вероятность изменения клиентского поведения, и получение ипотечного кредита потенциальными клиентами может быть отложено".

Олег Бритов, - вице-президент Российского союза строителей,1 ноября 2018, источник

"Застройщики ведь не могут управлять банками, регулируя, с кем им работать. При этом падение какой-то одной строительной компании может стать проблемой для кредитующего ее банка и тем самым нарушить финансовую устойчивость любого другого добросовестного застройщика, не по его вине. Никто не застрахован от того, что банк может потерять на токсичных кредитах, которые существуют. Этот вопрос является краеугольным камнем безопасности вообще строительного комплекса".

Андрей Чернявский, - заместитель исполнительного директораВладимирского городского ипотечного фонда (ВГИФ), 6 ноября 2018, источник

"Мы опасаемся, что эти меры регулятора по увеличинию коэффициента риска по кредитам, как минимум, могут привести к повышению процентных ставок для таких кредитов (с первоначальным взносом менее 20%). Такие предложения кредитных организаций могут свестись к минимуму или вовсе уйти с рынка, как нерентабельные. <...> Если говорить о самом популярном за последние 2 года кредитном продукте - «Перекредитование», то повышение процентных ставок до уровня прошлого года может вообще «убить» этот продукт".

Антон Красильников, - руководитель Центра ипотечного кредитования Банка Зенит, 6 ноября 2018, источник

"Для оказания существенного влияния на снижение объемов кредитования достаточно синхронного увеличения процентных ставок у всех участников рынка на 1-1.5%, т.к. это остановит программы рефинансирования ипотечных кредитов. Существенное влияние на объемы кредитования по другим программам, по нашему мнению, окажет увеличение ставок на 3 процентных пункта. <...> За сентябрь мы не зафиксировали рост спроса на выдачу кредитов для покупки жилья в новостройках. Напротив, мы ожидаем увеличение спроса на готовое жилье".

Екатерина Синельникова, - руководитель бизнеса ипотечное кредитование и расчетов по сделкам с недвижимостью Банк Санкт-Петербург, 6 ноября 2018, источник

"Видится два варианта развития событий: первый – дальнейший отказ Банков от работы с пониженным первоначальным взносом, т.к. сейчас далеко не все пошли на эту меру, некоторые взяли на себя эти расходы; второй – увеличение надбавок за пониженную ставку, как способ сохранить предложение в продуктовой линейке. По ощущениям замедление роста объёма кредитования возможно при увеличении ставки выше 11% годовых".

Антон Павлов, - управляющий директор розничных продуктов Абсолют Банка, 6 ноября 2018, источник

"Пока изменение ставок не отразилось на объемах кредитования, так как, несмотря на повышение, они остались на достаточно комфортном уровне - около 10%. Однако, если повышение продолжится, под влиянием как внешних, так и внутренних факторов, то мы можем увидеть снижение объемов кредитования. Психологическая отметка - это 12% годовых и выше. <...> На динамику спроса на первичное жилье могут оказать два основных фактора - уровень процентных ставок по ипотеке и стоимость квадратного метра. Многие эксперты прогнозирует рост цен на недвижимость на фоне отмены ДДУ. Однако ожидается, что он не будет резким, благодаря тому, что многие крупные застройщики получили разрешение на строительство и смогут в ближайшие 2-3 года строить по старой схеме".

Владимир Городенкер, - руководитель ГК «Атлас Девелопмент», 6 ноября 2018, источник

"Скажу прямо: нужно пулей бежать и брать ипотеку. Однако если смотреть на ситуацию в перспективе ближайших пяти лет, то мы ожидаем стабилизации и снижения ставок по ипотечным кредитам. ... турбулентность международных отношений сегодня настолько высока, что предсказать многие события, которые могут повлиять на банковскую политику, попросту невозможно. Поэтому лучше брать ипотеку сейчас".

Дмитрий Монастыршин, - главный аналитик Промсвязьбанка, 3 ноября 2018, источник

"В сентябре-октябре крупные банки сообщали о повышении ипотечных ставок на 25-100 базисных пунктов. В среднем по рынку, по нашим оценкам, в октябре средневзвешенная ставка вырастет до 9,8%, до конца года – до 10-10,25%".

Наталья Шабунина, зампред банка Возрождение, 3 ноября 2018, источник

"По итогам четвертого квартала 2018 года мы ожидаем средний размер ставки в районе 10%. Незначительное увеличение процентных ставок основными игроками ипотечного рынка на данный момент не сильно отразилось на объемах выдачи ипотеки. Конец года, традиционно, самая горячая пора для ипотеки — в том числе потому, что клиенты стремятся встретить новый год уже в своем жилье. Прогноз общего объема выданных ипотечных кредитов по итогам 2018 года — около 2,9 триллиона рублей"

Андрей Морозов, руководитель управления развития кредитных продуктов Райффайзенбанка, 7 ноября 2018, источник

"Мы не исключаем еще одного повышения ключевой ставки на четверть процента в первом квартале 2019 года. Рост ставок, как правило, влияет на доступность кредитов для населения. Согласно нашим прогнозам, какое-либо снижение ставок может произойти не ранее четвертого квартала 2019 года. Также в 2019 году мы ожидаем повышения стоимости квадратного метра на 10—15%. Рост будет вызван изменениями, связанными с законопроектом о долевом строительстве. <...> В течение года (снижение ставок до 7—8% - прим.ред.) — нет, в течение второго — возможно. По данным наших макроаналитиков, мы видим скорее легкое повышение, и, чтобы оттуда дойти до 7%, нужно полное отсутствие внешних стрессов. Сейчас среднерыночная ставка находится на уровне 9,5—10%. Если ставка не будет субсидироваться правительством или застройщиками, пока ее снижение видится как очень маловероятный сценарий"

Андрей Люшин, - заместитель предправления Локо-Банка, 8 ноября 2018, источник

"История показывает, что глобальные провалы рынков не происходят на фоне роста ставки ФРС, который является, по сути, глобальным регулятором, а случаются примерно через год-два после того, как она достигнет локального максимума и остановится. В нынешних реалиях, когда ФРС намерена повышать ставку еще минимум четыре раза до конца 2019 года, это означает, что «медвежий» рынок может начаться где-то на горизонте начала-середины 2021 года"

Даниил Егоров, - руководитель управления торговых стратегий Dukascopy Bank SA, 8 ноября 2018, источник

"Россия сохранила свою зависимость от цен на энергоносители и зарубежное сырье, поэтому девальвация рубля может привести к самым разным последствиям, вплоть до товарного дефицита на внутреннем рынке. Экономика России, несмотря на кажущуюся стабильность, связанную с отсутствием роста, достаточно уязвима к внешним шокам. Текущая политика может лишь отложить негативные последствия кризиса. Однако говорить от том, что последствий глобального кризиса России удастся как-то избежать, слишком уж опрометчиво"

Эльвира Набиуллина, - председатель Банка России, 8 ноября 2018, источник

"Как бы парадоксально это ни звучало, более оперативное повышение ставки снижает вероятность ее более значительного повышения в будущем. Хотела бы особенно подчеркнуть, что мы живем в условиях серьезного внешнего давления. Наша задача - не дать этому давлению сдерживать экономическое развитие страны. В этих обстоятельствах не стоит бояться таких шагов денежно-кредитной политики, как некоторое повышение ключевой ставки, потому что оперативная реакция Банка России ограничивает рост инфляционных рисков на будущее и создает условия для смягчения денежно-кредитной политики, по нашей оценке, в конце 2019 - начале 2020 года"

Павел Самиев, - генеральный директор «БизнесДром», 9 ноября 2018, источник

"... вряд ли регулятор будет испытывать банки на прочность — ведь рисков и так хватает, взять те же санкции. В связи с этим есть основания ожидать, что «правильное» строительное кредитование — через ипотеку — будет жить. Конечно, не исключено, что в ближайший год мы увидим новые банкротства застройщиков. Но прежде мы увидим еще большие объемы предложения жилья... Таким образом, складывается интересная ситуация. С одной стороны, на цены будет давить растущее предложение. С другой — в рамках перехода на эскроу-счета и из-за удорожания кредитов цены на строительство, безусловно, подскочат. Эксперты пока не берутся сказать, чья возьмет, но страхи вокруг перехода на проектное финансирование сильно преувеличены, а в информационном поле на эту тему присутствует нездоровый ажиотаж. <...> Впрочем, девелоперы боятся не зря, ведь скоро именно банки, а не они будут задавать тон на этом рынке. А значит, неэффективные застройщики будут вынуждены покинуть рынок. Эксперты, в частности, предсказывают, что нераспроданным — в связи с перепроизводством жилья — может стать от четверти до трети всего возведенного жилья"

Мария Литинецкая, - управляющий партнер «Метриум», 9 ноября 2018, источник

"Сбережения будут истощены, вырастет НДС. Но главный фактор риска — возможный скачок курсов валют из-за новых санкций. ...если события будут развиваться по этому сценарию, то у Центробанка появятся основания для быстрого повышения ключевой ставки, от которой зависят ставки по ипотеке. Тогда спрос на жилье может обрушиться, как это было в начале 2015 года"

Сергей Гордейко, - руководитель аналитического центра ООО «РУСИПОТЕКА», 3 ноября 2018, источник

"Доля рефинансирования в общем объёме выданных кредитов за 9 месяцев не превышает 10,96 %. В отдельно взятом сентябре долю рефинансирования можно оценить в 9,06 %. До конца года доля будет постоянно снижаться. В 2019 году рефинансирование останется привлекательным продуктом для части заемщиков и банков. Суммарный объем будет примерно в три раза меньше 2018 года. В текущем году рефинансирование превысит 300 млрд рублей, а в 2019 может показать 100 млрд руб. <...>...нынешняя ситуация не является нормальной для развития ипотечного кредитования в объемах, соответствующим потребностям бизнеса, граждан и страны в целом. Ненормальность заключается в триаде фиксированные процентные ставки – не рефинансированные через выпуск ИЦБ кредитные портфели – смесь из таргетирования инфляции и ожидания общества, что что-то пойдет не так (перманентная предкризисная фобия). Другими словами, у нас сложился потребительский дисбаланс, когда защита интересов заемщика ставится во главу угла, а все риски бизнеса должны компенсироваться где-то там. Праздник всегда делается за чей-то счет".