ИПОТЕЧНЫЙ БУМЕРАНГ #26

ИПОТЕЧНЫЙ БУМЕРАНГ #26

Ольга Шихова, - руководитель департамента ипотеки АН «Бон Тон», 4 декабря 2018, источник

"Думаю, новые варианты и интерпретации появятся на старте проектного финансирования. Банки-кредиторы будут напрямую заинтересованы в привлечении денежных средств потенциальных покупателей. Не исключено, что в скором будущем мы увидим ипотеку без первого взноса по сниженной ставке или обещанные 7%"

Александр Красавин, - первый заместитель председателя правления девелоперской компании «Баркли», 10 декабря 2018, источник

"...сейчас, на этапе переходного периода, ожидаемо выросли спрос и предложение. Покупатели опасаются роста цен на недвижимость, а застройщики — ухудшения условий работы. Поэтому и те и другие по-максимуму реализуют свои потребности сейчас: застройщики массово выводят на рынок новые объекты, в том числе в элитном сегменте, а покупатели активно приобретают квартиры в новостройках. В России ипотека традиционно пользуется наибольшим спросом в сегменте массового жилья, но сначала покупатели бизнес-класса, а теперь и элитного оценили возможности и преимущества банковского кредитования при покупке жилой недвижимости. Если всего пару лет назад число ипотечных сделок в наших проектах редко достигало 10%, то сейчас этот показатель вырос до 25% — каждая четвертая сделка по элитному жилью происходит с привлечением заемных средств”

Рейтинговое агентство Moody’s, 7 декабря 2018, источник

"Законопроект Центробанка о реструктуризации ипотеки окажет негативное влияние на кредитное качество ипотечных ценных бумаг. ...уменьшение ежемесячных платежей на 50% приведет к сокращению спреда (избыточной разницы) в сделке, который в соглашениях секьюритизации ипотечных кредитов является первым рубежом защиты кредитного качества ценных бумаг"

Евгений Богданов, - основатель проектного бюро Rumpu, 10 декабря 2018, источник

"На мой взгляд, отсрочка по выплате ипотеки социально ориентированное заявление, граничащее с популизмом. Я не понимаю, почему государство должно решать подобные проблемы, которые люди сами себе создают. Вместо того чтобы тратить силы и средства на подобные инициативы, было бы полезнее инвестировать их в повышение финансовой грамотности населения. Лучше научите людей рассчитывать риски и планировать свою жизнь на несколько лет вперёд. Подобные же инициативы скорее мотивируют людей совершать необдуманные поступки и вселяют уверенность, что все проблемы за вас решит кто-то другой. В перспективе это может привести только к росту числа невозвратов кредитов.

Андрей Бочков, - генеральный директор компании «ПулЭкспресс», 10 декабря 2018, источник

"Возможно, ЦБ предчувствует, что в ближайшем будущем у довольно обширной группы заёмщиков могут начаться серьёзные проблемы. Я бы не исключал и кризис неплатежей. То, что в статистике показатели просрочки выглядят благополучно, наверное, мало о чём говорит. На днях премьер-министр нам сообщил, что по итогам года реальные доходы граждан увеличатся. Вот за 10 месяцев на 1,5% сократились, а к новому году вдруг вырастут. Скорее можно поверить, что в Росстате индикаторы подкрутят. На самом деле все видят, что доходы сокращаются, и что инфляция – не 4%, что выплаты банкам – довольно тяжёлое бремя для домохозяйств. С этой точки зрения предложение ЦБ РФ (отсрочка по выплате ипотеки - прим.ред.) совершенно оправданно. А банки заинтересованы в том, чтобы привлекать новые категории клиентов, расширять линейку продуктов. Уже и Сбербанк кредитует покупку садовых участков, чего раньше избегал…"

Сергей Гордейко, - руководитель аналитического центра компании ООО «РУСИПОТЕКА», 10 декабря 2018, источник

"Уже сейчас усредненная ставка предложения для кредитов на вторичное жилье достигла для клиентов 10,21 %. Это уровень годичной давности. Тренд на повышение будет продолжаться как минимум до конца первого квартала 2019 года"

Андрей Назаров, - сопредседатель «Деловой России», 10 декабря 2018, источник

"По нашим расчетам, чтобы выполнить майские указы, банковская ставка для застройщиков и ипотечная ставка должны быть на уровне 5-8%. Но даже если ЦБ примет решение не поднимать ее, и ставка останется на прежнем уровне, рост цен составит примерно 10%, что повлечет снижение спроса и продаж на 20-30%"

Андрей Бархота, - управляющий по стратегическому маркетингу Промсвязьбанка, 11 декабря 2018, источник

"В случае повышения ключевой ставки Банком России в декабре 2018 года на 0,25 п.п. до 7,75% с высокой вероятностью этот уровень сохранится и на протяжении 2019 года. В случае сохранения ставки на декабрьском заседании, ее повышение не исключено в 1-3 кварталах 2019 года. Процентные ставки по ипотечным кредитам росли в сентябре-ноябре 2018 года со значительным опережением динамики ключевой ставки. К концу 2018 года средневзвешенная ставка по ипотеке может составить 9,6-9,8%. Шансов на ее снижение в 2019 году при сохранении или росте стоимости фондирования для банков немного"

Юрий Кравченко,  - начальник отдела анализа банков и денежного рынка ИК "Велес Капитал", 11 декабря 2018, источник

"До конца 1 полугодия 2019 года не исключено повышение ключевой ставки, как минимум, на 25-50 бп. Можно констатировать, что "дно" по ипотечным ставкам уже было пройдено и в ближайший год ставки будут лишь расти"

Александр Хрусталев, - глава группы НДВ, 12 декабря 2018, источник

"Ипотека по 8% - это вполне реально. Думаю, государство пойдет на субсидирование, которое ранее очень сильно поддержало отрасль. Что касается 120 миллионов – надо честно признать, что это невозможно. Даже не представляю, какими должны быть обстоятельства, чтобы этого достичь. Очень хочется, чтобы с запуском эскроу-счетов рынок не остановился. Хорошо бы ещё, чтобы нефть не дешевела хотя бы ниже, чем есть. Но год будет сложным, ещё какое-то количество крупных девелоперов упадет. Это будет год новых вызовов и нам надо будет с ними справиться. А для покупателей мало что изменится. Сейчас их рынок, предложения достаточно, главное, чтобы была возможность покупать"

Николай Фролов, - управляющий директор центра макроэкономических исследований Сбербанка, 12 декабря 2018, источник  

"Центральный банк, который предполагал перейти к нейтральной [денежно-кредитной] политике в этом году, отчасти из-за государственной политики, которая из-за решений Минфина повысить НДС на 2 процентных пункта, до 20% (с 1 января 2019 года - прим. ТАСС), вынужден отложить этот переход к нейтральной политике, на наш взгляд, на 2021 год. По оценкам Сбербанка, нейтральный уровень ключевой ставки - 6,75%, и снизить ставку до этого значения у ЦБ не будет возможности до 2021 года... Сбербанк ожидает ключевую ставку на конец 2018 года на уровне 7,75%, 2019 года - 7,5%, 2020 года - 7%, на конец 2021 года - 6,75%"

Андрей Назаров, - сопредседатель "Деловой России", 11 декабря 2018, источник

"...в 2019 году рост стоимости квартиры в новостройке составит порядка 10%, поскольку маржа застройщиков не позволит покрыть "издержки" за счёт своего дохода. ...уже сегодня маржинальность некоторых жилых строительных проектов находится в диапазоне 10%. Чтобы сохранить прибыль на прежнем уровне, застройщики будут вынуждены повышать цены квартир в соответствующих пределах. Итоговый процент, на который вырастет столичный квадратный метр, в свете перехода на проектное финансирование будет зависеть в первую очередь от банковской ставки по кредитам. Сейчас она находится на уровне 13–20%. Более того, новая цепочка регулирования рынка с участием банка как посредника между дольщиком и компанией влечёт дополнительные административные и прочие сопутствующие расходы. Даже при условии, что проценты и вознаграждение за обслуживание счетов выплачиваться банку не будут"

Ольга Полякова, - зампредседателя Банка России, 12 декабря 2018, источник

"Поэтапное раскрытие эскроу-счетов для строительных компаний пока невозможно, так как банки не готовы взять на себя риски по достройке объектов. Невозможность поэтапного раскрытия счетов-эскроу на сегодняшний день - это общее солидарное мнение "Дом.рф", ЦБ и Минстроя. Расчеты показывают, что средняя ставка проектного финансирования будет зависеть от скорости продаж. Ставка будет варьироваться от 7% до 9%... в ряде случаев она может быть и ниже"

Дмитрий Трубников, - финансовый директор ГК «А101», 14 декабря 2018, источник

"В целом строительная отрасль приветствует суть реформы, но беспокоит частота и хаотичность смены правил игры. Именно она, а не суть предлагаемых изменений, с высокой степенью вероятности окажет негативное влияние на рынок. От покупки площадки до выхода на стройплощадку и старта продаж проходит в среднем два года. Любые критические изменения в механизмах финансирования строительства должны коррелировать с этим сроком. В противном случае реализация абсолютно логичной и понятной задачи снизить риски для покупателей квартир, наоборот, приведет к росту числа «обманутых дольщиков». Повышение ключевой ставки на 0,25 пп уже в ближайшее время потянет за собой повышение всеми банками, включая основных игроков, средней ипотечной ставки. Рост может составить 0,5-0,75 пп. По нашим оценкам, это приведет к росту ипотечных ставок на 1% и снижению спроса на 10%. На рынке возникает ситуация, когда доступность жилья снижается за счет сразу всех ключевых факторов"

Илья Липкинд, - директор информационного агентства «Саминвестор», 14 декабря 2018, источник

"... в первом полугодии следующего года возможны еще 2 повышения ставки до 8,25-8,50% (при неблагоприятном сценарии – 3 до 8,50-8,75%). На мой взгляд, в первом квартале следующего года средняя ставка по вновь выдаваемым ипотечным кредитам вырастет примерно до 10,5% годовых, в том числе по кредитам на приобретение вторичного жилья — до 11-11,2%. Ипотека на «первичку» будет оставаться более дешевой. Я полагаю, что средняя ставка по ней вряд ли превысит 10% годовых раньше третьего квартала 2019 года. В первую очередь это будет связано с продолжением партнерских программ между банками и застройщиками, в рамках которых строительные компании субсидируют ставки по кредитам на покупку квартир в своих объектах ради поддержания продаж"

Андрей Колочинский, - управляющий партнер «ВекторСтройФинанс», 11 декабря 2018, источник

"...есть опасения, что в начале следующего года объемы продаж серьезно уменьшатся. Если это случится, девелоперам придется завершать строительство своих проектов, опираясь в первую очередь на банковское проектное финансирование. Но остается вопрос — насколько оно будет доступным после 1 июля 2019 года? По каким критериям банки будут выбирать застройщиков-партнеров? В каком объеме они смогут обеспечить финансирование? Пока что ответов на эти вопросы нет. Отсутствие доступа к дешевым финансовым ресурсам является мощным препятствием для развития строительной отрасли и может стать причиной появления новой волны так называемых обманутых дольщиков. В заключении отмечу, что строительный сектор находится в пятерке отраслей, обеспечивающих основной вклад в ВВП государства, и занято в нем примерно 10% трудоспособного населения страны (а если взять сопутствующие отрасли, эта цифра окажется больше). Если произойдет сужение отрасли, что будет с этими людьми? На мой взгляд, потеря работы для такой доли населения — не менее острая социальная проблема, чем проблема обманутых дольщиков"

Наталья Ващелюк, - главный аналитик Банка "ДельтаКредит", 14 декабря 2018, источник

"В 2019 году рынок ипотеки также сохраняет потенциал для роста – выдача ипотечных кредитов может вырасти на 1-2% по сравнению с рекордным значением 2018 г. при формировании средневзвешенной ставки вблизи 10%. В дальнейшем при снижении инфляционных рисков и переходу к смягчению денежно-кредитной политики рынок ипотеки будет расти в среднем на 10% в год"

Георгий Ващенко, - начальник управления ИК "Фридом Финанс", 14 декабря 2018, источник

"Влияния ужесточения политики на реальный сектор, на мой взгляд, минимально. Поднимутся ставки по ипотеке на 0,5-0,75 п.п., по прочим потребительским кредитам, ставки, скорее всего, не изменятся. Для предприятий стоимость займов вырастет вслед за повышением доходности ОФЗ, примерно на 0,25-0,5 п.п. Но в январе, несмотря на повышение цен, мы, скорее всего, не увидим снижения деловой активности, за счет накопленных запасов и опасений дальнейшего роста цен в потребительском секторе возможен даже рост продаж на 1-2%"

Кирилл Игнахин, - генеральный директор девелоперской компании Level Group, 14 декабря 2018, источник

"...часть покупателей и вовсе покинет рынок, другие отложат покупку на некоторое время, чтобы дополнительно накопить на первоначальный взнос. Как распределятся эти группы клиентов, представить сложно, но, учитывая стагнацию доходов, скорее всего, большинство переключит внимание на более доступные варианты жилья или вовсе откажет себе в улучшении жилищных условий... Какой бы прогноз развития ипотечного рынка мы сейчас не делали, в целом очень высок риск резких и непредвиденных поворотов в экономике, способных повлиять на кредитование. Если исходить из консервативного сценария, не предполагающего внезапных шоков, ипотечный спрос будет постепенно снижаться. Нельзя исключать, что в Москве ресурс нереализованного спроса еще велик и пока достаточно потенциальных покупателей, которых устраивают ставки по кредитам на уровне 9,5–10,5% годовых... Если таких клиентов много, то рынку ипотеки в столице обеспечена «мягкая посадка»"

Владимир Каширцев, - генеральный директор агентства недвижимости «Азбука жилья», 14 декабря 2018, источник

"Снижения процентных ставок в ближайшей перспективе не прогнозируется, но и тенденций их увеличения до 12–13% нет. Скорее всего, ставка будет находиться в диапазоне 9–10%, в связи с этим увеличения объемов ипотечного кредитования в 2019 году не произойдет"

Олег Репченко, - руководитель аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости IRN.RU», 17 декабря 2018, источник

"Власти, похоже, придумали, как заставить девелоперов много строить, чтобы выполнить поручение президента об увеличении объемов ввода жилья до 120 млн кв. м в год, и одновременно не допустить появление новых обманутых дольщиков - чего также требует президент. Сначала застройщикам позволили набрать огромное количество новых проектов, а теперь говорят, что реализовывать их все придется через счета эскроу"

Андрей Степаненко, - член правления и глава розничного бизнеса Raiffeisen Bank International (RBI), 18 декабря 2018, источник

"Я надеюсь, что ставки по вкладам в России не достигнут 10% годовых в обозримой перспективе. Достижение этого показателя на текущий момент будет означать большие экономические проблемы в стране, а мне бы этого не хотелось. Вспомните, двузначные ставки по вкладам, которые были в России несколько лет назад, сопровождались и высоким уровнем инфляции. При ставках на уровне 15—20% годовых заявленная инфляция превышала 10%. ... Я также не считаю, что ставки по ипотеке в России смогут снизиться до 7% годовых в 2019 году"

Дмитрий Котровский, - общественный омбудсмен по строительству, член правления «Опоры России», 18 декабря 2018, источник

"... если принять поправки в законодательство о долевом строительстве в таком виде, то пострадают абсолютно все. Согласно анализу и прогнозам Центрального экономико-математического института РАН и Института экономики роста имени Столыпина, в ближайшие два года нас ждут массовые банкротства застройщиков (порядка 30–40%), увеличение количества «обманутых дольщиков» как минимум вдвое, а то и втрое (до 400 тыс. чел.), рост безработицы в отрасли (на 15–20%), и конечно, удорожание стоимости жилья до 20%. Объемы строительства снизятся до 35 млн кв. м в год"

Ирина Доброхотова, - председатель совета директоров «Бест-Новострой», 19 декабря 2018, источник

"В связи с разворотом рынка в сторону повышения ставок катастрофы ждать не стоит, но сам тренд настораживает, и если он сохранится, то в течение следующего года рынок может вновь вернуться к ставке в 12 процентов. Государство субсидировать ставку в этом случае вряд ли будет, а среди застройщиков это смогут делать лишь единицы. Сейчас с полной уверенностью можно сказать, что уже в начале следующего года банки придут к новому механизму привлечения ипотечного заемщика. Банки не скрывают, что в 2019 году им придется повысить либо минимальный первоначальный взнос, либо ставку для ипотечных кредитов с минимальным первоначальным взносом, так как для таких кредитов вводятся повышенные коэффициенты риска во избежание повторения ипотечного кризиса"

Анатолий Печатников, заместитель президента - председателя правления ВТБ, 19 декабря 2018, источник

"В настоящее время ставки находятся на комфортном уровне. Повторюсь, мы ожидаем, что они останутся в однозначном ценовом диапазоне и не перейдут 10-процентный рубеж. Это (рост ставок - прим.ред.) никак не повлияет на спрос до конца года. Второе полугодие характеризуется повышенным интересом к приобретению не только жилья, но и всех товаров длительного пользования. В следующем году мы также ожидаем двузначного темпа прироста - по нашим оценкам, рынок вырастет на 16-17%"

Ирина Радченко, - вице-президент Международной академии ипотеки и недвижимости, 19 декабря 2018, источник

"Часть стройкомпаний по итогам нововведений, вероятно, уйдет с рынка – у них нет собственных средств для строительства, а банки по разным причинам могут отказать в кредитовании. То есть в принятых поправках все еще есть ряд недоработок, которые можно было учесть изначально. Тогда они уже вступили бы в действие с будущего года. Изобретать велосипед в принципе не придется – достаточно взять европейский опыт за основу и адаптировать его под российские реалии. Пока в явном выигрыше от поправок банки, которые, вероятно, получат повышение клиентской базы и нарастят суммы выданных кредитов. Строительный рынок ожидает определенный перекрой в конкурентной борьбе по новым условиям. Ценовые коридоры тоже ожидаемо поменяются. Доработать законодательство в очередной раз можно в любой момент, прописав в него не только защиту средств дольщика, но и учитывая интересы застройщика, темпы строительства в стране. Возможно, спустя какое-то время законодатель придет и к этому"

Олег Солнцев, - руководитель направления анализа денежно-кредитной политики и банковской системы ЦМАКП, 19 декабря 2018, источник

"... при благоприятных условиях ставки вернутся к снижению уже во второй половине 2019 года. Вместе с этим перейдут к росту и темпы выдачи. ... в 2020 году ожидается восстановление инфляции к уровню таргета ЦБ, рост реальных доходов, поэтому рекорд по выдачам 2018 года уже через год будет побит"

Сергей Ишков, - партнер и управляющий директор BCG, 19 декабря 2018, источник

"Цифровизация ипотеки приведет к сокращению банковских затрат в два-четыре раза, что является очевидным ресурсом для снижения ставки. Выигрыш будет на стороне тех банков, которые смогут не только предложить выгодные условия кредитования, но и обеспечить заемщикам комфортное взаимодействие, в том числе через удаленные каналы"

Георгий Остапкович, - директор центра конъюнктурных исследований Высшей школы экономики, 19 декабря 2018, источник

"... нынешние 75–76 млн кв. м — это потолок возможностей строительной отрасли, больше ввести она и не могла бы. Сейчас строительство находится в очень тяжелой ситуации юридической и нормативной перестройки, которая не может проходить безболезненно... это единственная базовая отрасль экономики, находящаяся в рецессии. Нужно, чтобы все это утихло и строители смогли спокойно работать, тогда примерно в середине 2019 года они смогут выйти хотя бы в нейтральную зону или даже положительную, если не будет новых изменений законодательства"

Ольга Ульянова, -  вице-президент Moody’s, 19 декабря 2018, источник

"Поскольку ужесточение, введенное с начала года, оказалось недостаточно жестким, регулятор принял решение с 2019 года еще повысить — до 200% — коэффициенты риска по кредитам с первоначальным взносом от 10% до 20%, и мы считаем этот шаг абсолютно оправданным... В том числе благодаря этим мерам рост ипотечного портфеля в следующем году снизится примерно до 20%"

Татьяна Хоботова, - территориальный менеджер по работе с партнерами по ипотеке банка «Открытие»,  20 декабря 2018, источник

"Таких темпов роста ипотечного кредитования, как в 2018 году (55-57%), в 2019-м ожидать не приходится. ... И дело даже не в повышении ключевой ставки, оно не критичное. А вот тот отложенный спрос, который был, он уже реализовался. Понятно, что платежеспособность населения сильно не растет. И роста объемов ипотеки более чем на 10-15%, на мой взгляд, не будет"

Дмитрий Усманов, коммерческий директор ГК «МИЦ», 21 декабря 2018, источник

"Ипотечного пузыря на рынке нет и не будет. Если обратиться к макроэкономическим показателям, то можно увидеть, что закредитованность по ипотеке на текущий момент времени в России 6% от ВВП, в то время как в среднем по Европе – 50-60%, а в Скандинавии – до 100%. Что касается ставки ипотечного кредитования, то здесь мы видим разнонаправленные тенденции. Ключевая ставка Центробанка выросла, мы также прогнозируем ее рост до 0,5% в следующем году. Как результат, банки начнут движение в сторону повышения ставки ипотеки. Однако, поскольку это произойдет в рамках 1%, то останется в коридоре чувствительности рынка и не скажется на потребительском спросе"

Сергей Гордейко, - руководитель аналитического центра компании ООО «РУСИПОТЕКА», 21 декабря 2018, источник

"Объем выдаваемых кредитов бьет все предыдущие рекорды и выходит на годовой рост свыше 50 %. Просрочка снижается. На этом благополучном фоне не прекращаются попытки сверху пообещать заёмщикам гарантированную помощь при сложностях с оплатой кредита. Несмотря на разнообразие инициатив, все они имеют одну общую особенность - речь идет не о государственной поддержке, а помощи за счет коммерческих банков. … вовлеченность ипотечного кредитования в социально-экономическую жизнь настолько велика, что можно ставить вопрос о политическом влиянии. По крайней мере, политики уделяют ипотеке постоянное внимание, а на уровне регионов стало хорошим тоном запустить локальную ипотечную программу со ставкой кредитования близкой к 6% как в детской ипотеке.

Власть должна внутри себя принять ряд решений. Со стороны независимого наблюдателя можно предположить следующее. Во-первых, надо определить ответственного за управление этим процессом. Простое решение – доверить этот вопрос ДОМ.РФ требует дистанцирования от коммерческой деятельности АО ДОМ.РФ, которое ведет активную конкурентную деятельность на рынке, ставит амбициозные задачи и стремится к увеличению собственной прибыльности. Подобный дуализм встречается у госкопораций и требует учета в данном конкретном вопросе. Во-вторых, необходимо рассматривать всю конструкцию одновременно, включая все варианты регламентации помощи и преференции банкам за их соблюдение. В-третьих, после достижения консенсуса по всем вопросам и соответствующих утверждений полезно организовать активное публичное разъяснение условий помощи ипотечным заемщикам. В целом, хочется надеяться, что полезные начинания будут скоро доведены до реализации"

Татьяна Подкидышева, - директор по продажам «НДВ-Супермаркет недвижимости», 21 декабря 2018, источник

"Рынок ждёт монополизация, но не инфляция... и сейчас проекты небольшого застройщика могут продаваться слабо, даже по сегодняшним ценам. Собственных средств у такой компании нет, а с 1 июля 2019 года финансировать стройку можно будет только путем проектного финансирования, через кредиты. «Себестоимость проекта возрастает на 10-12%, примерно такой будет ставка для сомнительного застройщика. На сегодняшнем рынке нет условий даже для мотивированного роста цен на жильё в новостройках на 15-20%. Дорожающая ипотека, усиление санкционного режима не способствуют повышению платёжеспособности населения"

Константин Ярославцев, - временно исполняющий обязанности руководителя ФГКУ "Росвоенипотека", 24 декабря 2018, источник

"Падения объемов ипотеки в следующем году ожидать не стоит в связи с введением эксроу-счетов по одной простой причине: масса объектов застраиваются пока по старым правилам, они начаты по старым правилам. Порядка нескольких лет будет так называемое "вымывание" таких объектов и замещение их теми объектами, которые будут строиться уже с использованием эскроу-счетов. Это плавный переход от тех объектов, которые строились в рамках ранее действующих правил, к тем объектам, которые будут застраиваться в рамках новых правил. Наверное, особо ни заемщики, ни застройщики, ни банки не почувствуют сильно какого-то влияния от перехода на новые правила игры"

Денис Ковалев, - заместитель председателя правления, руководитель кредитно-операционного блока банка "ДельтаКредит", 24 декабря 2018, источник

"Основным технологическим трендом ближайших лет станет дальнейшая диджитализация... Ипотечные заемщики молодеют, растет число клиентов, которые хотят получать все услуги удаленно в удобное для них время, а значит, традиционные банки будут сталкиваться с новыми цифровыми конкурентами. В 2019 году рост спроса на ипотеку замедлится по сравнению с 2018 годом... При этом наиболее активным рост будет в первом квартале за счет выдачи ипотечных кредитов, одобренных по относительно более низким процентным ставкам. В дальнейшем в 2019 году выдача ипотечных кредитов будет незначительно меньше, чем в соответствующие периоды 2018 года. Процентные ставки по ипотечным кредитам в среднем по году составят около 10%, при этом, по нашим оценкам, в первом полугодии они будут несколько выше на фоне роста инфляции"

Сергей Хестанов, - доцент кафедры фондовых рынков и финансового инжиниринга факультета финансов и банковского дела РАНХиГС, 25 декабря 2018, источник

"Внимание ЦБ РФ пока приковано к рынку потребительских кредитов. С 1 апреля он ужесточает условия их выдачи. Но я не исключаю, что ЦБ со временем может обратить внимание и на ипотечный рынок, может быть, весной или осенью, и введёт ограничения и для ипотечного рынка. С одной стороны, развитие ипотеки — это хорошо, но с другой стороны, слишком бурное её развитие грозит кризисами. Мы помним, что в 2008 году мировой кризис стартовал с обвала американской ипотеки, и нам совсем не нужно повторение этого опыта. Любое кредитование подразумевает вероятность кредитного кризиса. У нас ипотечный рынок ещё сравнительно молодой, и каких-то серьёзных ипотечных кризисов ещё не было. Но то, что их не было, совсем не гарантия, что их не будет и в будущем"

Давид Тереладзе, - доцент кафедры банковского бизнеса и инновационных финансовых технологий Международного банковского института, кандидат экономических наук, 25 декабря 2018, источник

"Если Центробанк закон об "ипотечных каникулах" примет, часть коммерческих банков, возможно, примет решение отказаться от выдачи ипотечных кредитов. Останутся на этом рынке наиболее уверенные в себе частные игроки с большим денежным портфелем, а также банки с госучастием. Мелкие игроки могут воспринять льготу ЦБ как официальное разрешение заемщикам не платить, и сочтут риски неприемлемыми"

Игорь Ларин, - руководитель ипотечного бизнеса Тинькофф Банка, 25 декабря 2018, источник

"Можно ожидать, что при переходе на эскроу-счета банк, предоставляющий застройщику проектное финансирование, параллельно будет пытаться монополизировать ипотеку на квартиры этого застройщика. Также можно прогнозировать продолжение роста популярности расчетов по ипотечным сделкам через банковские аккредитивы"

Иван Любименко, - управляющий директор Абсолют Банка, 25 декабря 2018, источник

"В 2019 году объемы ипотечного кредитования будут находиться примерно на уровне 2018 года, то есть под залог недвижимости будет предоставлено кредитов на сумму около 2,9-3,1 трлн руб. При этом не следует ожидать существенных изменений в структуре выдач ипотечных кредитов вторичного и первичного рынков недвижимости. Также логично предположить, что в будущем году увеличится объем кредитования по госпрограмме «Детская ипотека». В то же время доля ипотеки по программе рефинансирования будет снижаться"

Константин Ордов, - заведующий кафедрой финансового менеджмента РЭУ им. Плеханова, 26 декабря 2018, источник

"Процентная ставка по ипотеке будет расти в 2019 году вне зависимости от того, будем мы принимать меры по ипотечным каникулам или нет. С другой стороны наличие поправки об ипотечных каникулах на законодательном уровне может успокоить ЦБ, и регулятор перестанет оказывать агрессивное давление на банки. Напомню, что с начала года ЦБ поднимает нормативы резервирования по ипотеке с низким первоначальным взносом. Банки вынуждают перейти к минимальному первоначальному взносу в 20-30%, но это достаточно существенные величины. На потребителях ипотечного кредитования такая мера скажется гораздо сильнее, чем небольшое повышение процентных ставок"

Гарегин Тосунян, - глава Ассоциации российских банков (АРБ), 26 декабря 2018, источник

"Тема ипотечного пузыря явно надуманная, потому что у нас уровень развития ипотеки пока дошел до того, что у нас пять с небольшим процентов от ВВП объем ипотечных кредитов, тогда как в Европе 45% и выше, в США - 50% и выше. Поэтому, когда у нас есть 19% рост рынка, и ЦБ, конечно, напрягается в связи с тем, что платежеспособность населения, по крайней мере, не выросла, а ипотека растет - но это не означает, что есть опасения возникновения "пузыря", по крайней мере, в обозримом будущем таких рисков серьезных эксперты не видят"

Александр Плутник, - глава ДОМ.РФ, 25 декабря 2018, источник

"В этом году за ипотекой пришло людей больше, чем в другие годы всей истории развития ипотечного рынка. Это очень позитивный итог. Около полутора миллионов российских семей взяли ипотеку в этом году. Если не в следующем, то в течение двух лет ипотечная ставка приблизится к 8%"

Герман Греф, - глава Сбербанка, 27 декабря 2018, источник

"У нас пока нет прогноза резкого роста ставок и кредитных, и депозитных. Мы видим, что в начале года, вполне возможно, как реакция на предпринятые уже меры регулирования центробанков, ставки подрастут, но скорее всего, что в течение года они опять опустятся на уровень текущего года"

Евгений Богданов, - основатель проектного бюро Rumpu, 27 декабря 2018, источник

"Текущее повышение цен – это только цветочки. В следующем году нас ждет существенный рост цен. Ставки по ипотеке также продолжат расти, так как ЦБ уже два раза повышал ключевую ставку, а от ее уровня зависят ставки по всем типам кредитов. И это не будет способствовать вливанию денег в экономику, так как они становятся все менее доступными для большинства людей"

Рустам Арсланов, - директор по продажам ГК «Гранель», 24 декабря 2018, источник

"В начале года мы ожидаем некий всплеск покупательской активности – большинство людей будет стараться приобрести жилье по старым правилам, не дожидаясь повышения цен или ипотечной ставки. В связи с новыми законодательными правками, повышением НДС и введением эскроу-счетов мы прогнозируем рост себестоимости строительства, который отразится на стоимости квадратного метра. Рост составит от 15 до 20 %

Ольга Тумайкина, - коммерческий директор ФСК «Лидер», 24 декабря 2018, источник

"Вероятно, что к концу 2019 года на рынке еще сильнее проявится тенденция укрупнения, останутся в основном крупные девелоперы, которые имеют возможность перестроить свою деятельность и адаптироваться под новые условия работы без существенных потерь"

Сергей Гордейко, руководитель аналитического центра компании ООО «РУСИПОТЕКА», 27 декабря 2018, источник

"Прошло достаточно времени для предположения, что результаты программы детской ипотеки не соответствуют цели – сделать вклад в демографию. Кроме массы объективных проблем налицо замедленное управление программой. Все современные методы управления остались где-то рядом. Без изменений программу оставлять нельзя"

Герман Греф, - глава Сбербанка, 27 декабря 2018, источник

"Следующий год будет таким достаточно критическим, потому что он будет первым годом, когда новая схема финансирования жилья начнет свою работу. Пока финансовые организации к этому приспособятся, примут все решения, связанные с новой продуктовой линейкой, строители адаптируются к ней. 2019 год будет для строительного рынка непростым"

Ольга Тумайкина, - коммерческий директор ФСК «Лидер», 29 декабря 2018, источник  

"Следующий год будет переломным для рынка недвижимости. В связи с готовящимися изменениями в законодательстве весь рынок находится в состоянии неопределенности. Вероятнее всего, пострадают не только сами девелоперы. Это отразится и на покупателях — они лишатся возможности приобретать жилье ранней стадии строительства по доступной стоимости. Для девелоперов переход на другую модель финансирования несет за собой дополнительные финансовые издержки, которые в любом случае отразятся на стоимости квадратного метра. С другой стороны, есть весомая причина для сдерживания роста — это ограниченный объем спроса. По нашим прогнозам, в течение следующего года жилье в новостройках может подорожать минимум на 10 процентов"

Виталий Мутко, - заместитель председателя правительства по строительству, 29 декабря 2018, источник

"Жилье подорожает как минимум на 8% из-за отказа от долевого строительства в пользу эскроу-счетов. Простая арифметика: стоимость ресурсов была равна нулю, а сейчас застройщик должен получить кредит. Пока они говорят, что это минус минимум 8%. Вот вам уже на 8% рост. Конечно, на гражданина переложат все это"

Дмитрий Мезенцев, - председатель Комитета Совета Федерации по экономической политике, 29 декабря 2018, источик

"Убеждён в том, что непрогнозируемых скачков роста процентов по ипотеке не будет. Вместе с тем, полагаю, что прежде всего региональные правительства более внимательно отнесутся к поддержке многодетных семей и ряда категорий работников бюджетной сферы, которые уже сегодня имеют возможность оформления льготной ипотеки"

Антон Красильников, - руководитель центра ипотечного кредитования Банка Зенит, 30 декабря 2018, источник

"По нашему мнению, ипотечному рынку может дать толчок развитие рынка секьюритизации, отмена закладной и обязательной независимой оценки для закладной с сохранением возможности секьюритизации сделок кредитования, развитие электронных сервисов на стороне Росреестра, дальнейшее смягчение порядка резервирования при просрочках и реструктуризациях по обеспеченным недвижимостью кредитам"

Иван Любименко, - управляющий директор по продажам подразделений сети Абсолют-банка, 9 января 2019, источник

"Ставки по ипотеке в первом полугодии могут повыситься на 0,25-0,5 процентного пункта... Фактором дополнительного давления на ставки, помимо ускорения инфляции, будет отток капитала с рынков развивающихся стран и рост доходности по инструментам фондового рынка. … спрос на ипотеку все же не просядет"

Сергей Гордейко, - руководитель аналитического центра компании ООО «РУСИПОТЕКА», 31 декабря 2018, источник

"Сейчас мы предполагаем следующее. В 2018 году средняя ставка всех выданных за год кредитов приблизится к 10%. В первом квартале ставка предложения продолжит рост. Ставка по выданным за месяц кредитам приблизится или даже преодолеет 10 % и достигнет пика в марте. В оптимистичном варианте дальше произойдет стабилизация ставок, а по итогам года средневзвешенная ставка по выданным кредитам останется на уровне 10%. Объемы кредитования вырастут на 15 %. В пессимистичном варианте ставка уйдет за 10%, а объемы кредитования останутся на уровне 2018”

Сергей Калашников, - первый зампредседателя Комитета Совета Федерации по экономической политике, 9 января 2019, источник

"Нам нужно совершенно менять всю систему ипотеки. Во-первых, действующий закон о том, что взаимоотношения с застройщиками по ипотеке регулируются банками, очень вреден, поскольку, с одной стороны, ведёт к подорожанию строительства, а с другой — к повышению цен на жильё, что не способствует эффективной ипотеке. Я считаю, что, к сожалению, наша ипотечная система создана для обогащения кредитных организаций, а не решения проблемы обеспечения граждан жильём. Поэтому нужно законом обеспечить, чтобы ипотека как минимум была на уровне темпа инфляции и не более того"

Станислав Тывес, - заместитель председателя правления, член правления банка «Уралсиб», 9 января 2019, источник

"Никто сейчас не захочет просто так терять свою долю на рынке, поскольку это будет означать потерю инвестиций и сокращение персонала, который в случае смены тренда придется снова экстренно искать и обучать. Поэтому можно ожидать, что банки будут всячески бороться за сохранение конкурентных ставок, даже в ущерб рентабельности. Можно ожидать, что после вступления в силу соответствующих законодательных изменений с рынка жилищного строительства могут уйти застройщики, которые столкнутся с невозможностью привлечения проектного финансирования. Это приведет к сокращению объема предложения. Поэтому на горизонте 3-5 лет этот фактор действительно может повлиять на повышение цен. Но рассуждать сейчас про перспективы российского рынка на горизонте 3-5 лет… За это время может произойти много такого, по сравнению с чем изменение законодательства, которое мы сейчас обсуждаем, может оказаться мелочью"

Михаил Задорнов, председатель правления банка "ФК Открытие", 9 января 2019, источник

"Все-таки роста реальных доходов населения в прошлом году не было, его нет, по сути, последние четыре года. И мы видим, что население как раз замещает выпадающие доходы банковским кредитом, то есть люди с помощью банковского кредита просто поддерживают свой уровень жизни. Поэтому я думаю, что повышение НДС не скажется на кредитовании, напротив, возможно, будет такой же спрос на потребительские кредиты, на автокредиты, поскольку люди просто хотят поддержать свой жизненный уровень, обновить какие-то вещи, съездить в отпуск именно за счет кредита"