ИПОТЕЧНЫЙ БУМЕРАНГ #35

ИПОТЕЧНЫЙ БУМЕРАНГ #35

Олег Панитков, - генеральный директор Ассоциации деревянного домостроения, 13 августа 2019, источник

"Первый эксперимент с кредитованием деревянного домостроения оказался неудачным из-за короткого срока действия программы. Мало кто может себе позволить выплатить стоимость дома под любые, даже самые низкие проценты, но в течение нескольких месяцев. Однако эта программа обратила внимание банков на огромный пласт услуг, связанных с индивидуальным жилищным строительством. ... в данном случае кредитование - инструмент, который не только делает жилье доступнее, но и исключает "серых" строителей, ведь компании должны проходить аккредитацию. То есть такие программы обеспечивают не только повышение качества жилья и его ликвидности, но и "обеляют" рынок"

Владимир Прохоров, - член генсовета «Деловой России», владелец ГК «Удача», 15 августа 2019, источник

"Неоправданные проценты по кредитам и низкая маржинальность проектов ставят под угрозу реализацию программы по доступному жилью. Как построить 120 млн кв. м, если девелоперы опасаются начинать новые проекты? Также очевидно, что расходы на обслуживание кредитов будут переложены на плечи покупателей. По прогнозам экспертов, рост цены на 1% приведет к сокращению спроса на 5%. Повышение цены на жилье на 10% снизит уровень доступности ипотеки для 20–30% покупателей. Эти цифры не укладываются в понятие «доступное жилье»"

Максим Орешкин, - министр экономического развития РФ, 15 августа 2019, источник

"Мы видим очень серьезные риски, что инфляция уйдет значительно ниже 4% в первом полугодии 2020 года. Динамика месячной базовой инфляции, очищенной от сезонности, в годовом выражении держится вблизи уровня 3% последние несколько месяцев. Инфляция, импорт, показатели рынка труда - все говорит о нехватке спроса. Поэтому денежно-кредитная политика должна быть смягчена настолько, чтобы рост других видов кредитования, а именно ипотечного, которое сильнее всего реагирует на ставку, инвестиционного, снижение нормы сбережений - все это вместе привело бы внутренний спрос на тот уровень, который соответствует 4% инфляции"

Никита Масленников, - ведущий эксперт Центра политических технологий, экономист, 16 августа 2019, источник

"Есть общая проблема, которая настораживает аналитиков. В национальном проекте «Жилье и городская среда» заложенный темп роста цен на 1 квадратный метр жилой площади в год находится в вилке 6-9%. Инфляционная же цель составляет 4%, мы видим явное опережение инфляции, и этот риск будет сдерживать спрос на вводимое жилье. Главное, на чем сейчас стоит сосредоточиться для удешевления жилья – это технологии и новые бизнес-модели"

Максим Ельцов, - генеральный директор Первого Ипотечного Агентства, 20 августа 2019, источник

"Государство старается декларировать, что жилье будет доступно, если ставка по ипотеке будет ниже, поэтому ее необходимо снижать, но это будет идти в разрез с макроэкономическими показателями. Подобная вещь приведет к очень серьезным последствиям, а может и к реальной катастрофе. Гонка за доступностью ипотеки через снижение ставки без роста реальных доходов населения, без предоставления максимально широких возможностей для увеличения объема строительства, то есть предложения, которое будет съедаться растущим спросом, может привести банально к росту цен на недвижимость. В итоге, может получиться, что ипотеки выдаем больше и она доступней, но квадратных метров на эти же деньги люди могут купить себе столько же, а то и меньше, так как цена квадратного метра выросла. При ограниченном предложении стимулирование спроса приводит к росту цен. Чтобы не получилось, что за счет снижения ипотечных ставок для доступности жилья, в итоге, получили его удорожание"

Мария Литинецкая, - управляющий партнер компании «Метриум», 20 августа 2019, источник

"Переход от привлечения средств покупателей квартир в строящихся домах на финансирование строительства средствами банков уже привел к росту цен. Банки не готовы кредитовать низкорентабельную отрасль и брать на себя ее риски, за исключением столиц и нескольких крупных городов. Соответственно объем жилищного строительства будет сокращаться – девелоперы, не нашедшие места в новой системе, будут уходить. При этом в стране сохраняется стагнация. Доходы населения падают шестой год подряд. И даже если целевые показатели будут достигнуты, встает вопрос: кто будет покупать 120 млн кв. м. при сниженных доходах и высоких ипотечных ставках?"

Андрей Назаров, - сопредседатель «Деловой России», 20 августа 2019, источник

"Учитывая с какими проблемами строительная отрасль сталкивается сегодня при работе по схеме проектного финансирования, требования национальных проектов она не сможет выполнить ни в этом, ни в следующем году. Думаю, что выйти на цифры, близкие к заявленным (на 120 млн кв. метров - прим.ред.) мы сможем не раньше чем через 2-3 года. По нашим оценкам, в ближайший год-два с рынка уйдет 30% малых и средних игроков, которые просто не смогут получить кредит. Спасательным парашютом для отрасли может стать ипотека. Сейчас спрос на нее упал из-за возросших ставок, но снижение процентной ставки минимум до 7% позволило бы выровнять платежеспособный спрос"

Антон Покатович, - финансовый аналитик, 22 августа 2019, источник

"... я расцениваю наблюдаемое снижение объемов ипотечной выдачи как адекватную коррекцию жилищного спроса и не ожидаю наступления кризисных явлений на этом рынке в перспективе ближайшего года. С учетом совокупности мер ЦБ по охлаждению кредитной экспансии банков, темпы роста ипотечного портфеля в 2020 году могут замедлиться до 12–17%, что тем не менее позволит этому сегменту сохранить за собой статус одного из главных драйверов роста кредитования физлиц в нашей стране”

Алексей Войлуков, - вице-президент Ассоциации банков России, 22 августа 2019, источник

"...в России в процентах от ВВП рынок ипотеки не превышает 7 процентов, а это значит, что опасаться "мыльного пузыря" не стоит. В Великобритании доля долгов по ипотеке в ВВП составляет порядка 68 процентов, в США - 63 процента, Канаде - 61 процент, Франции - 44 процента. <...> Если сравнивать с ипотечным пузырем, который был в США, то у них тогда доля ипотеки в ВВП достигла 83 процентов. Поэтому нельзя сказать, что у нас есть перегрев в этом направлении"

Антон Покатович, - главный аналитик «БКС Премьер», 23 августа 2019, источник

"По итогам июня темпы роста ипотечного портфеля банков демонстрируют замедление до уровней ниже 22% против пиковых темпов увеличения конца 2018-го. ...среди причин охлаждения этого сегмента — удовлетворение отложенного спроса населения, стабильно отрицательная динамика доходов населения, повышение ставок в начале года. С учетом этих факторов темпы роста ипотечного портфеля в 2020 году могут замедлиться до 12–17%"

Андрей Лобода, - руководитель PR ИАЦ «Альпари», 23 августа 2019, источник

"Не исключаю, что к концу марта 2020 года ипотека подешевеет на 1%. Успешная и зарабатывающая в крупных городах России молодежь всегда была и остается решительнее в принятии сложных решений в области личных финансов. Тренд налицо: ипотечные кредиты становятся доступнее и активность заемщиков, особенно среди молодых семей, продолжит расти"

Татьяна Ушкова, - председатель Абсолют банка, 23 августа 2019, источник

"Мы ожидаем, что по итогам года рынок может вырасти на 15%. Во второй половине года — традиционный рост спроса на ипотеку, а в этом году он еще и будет поддержан снижением ставок. При этом мы ожидаем, что тренд на снижение ставок продолжится. До конца года среднерыночная ставка может снизится еще на 0,25 и зафиксироваться на отметке примерно в 9,65-9,75%. Снижению среднерыночного уровня будет также способствовать популяризация программы "Детская ипотека", ставки по ней продолжают снижаться, а количество сделок стремительно растет"

Василий Аленин, - журналист, 26 августа 2019, источник

"Нет у людей денег и уверенности в завтрашнем дне. Поэтому они не берут кредиты. Спрос упал - поэтому ипотечные ставки и падают. В такой ситуации снижение ставок - это плохая новость, а не хорошая. Хорошей она была бы, если бы резко росло предложение (новостройки, кредиты), а спрос за ним не поспевал бы. Но — увы. Бума строительства нет. Причина падения ставок только одна — сокращение спроса на ипотеку. Выйти из этой ситуации возможно только на путях роста доходов населения. Но кому это интересно? У Минфина сверхидея — доходы бюджета, у Минэкономразвития — инвестиции. А у кого доходы населения? В стандартной ситуации об этом болела бы голова у политиков, которые назначают чиновников и ставят им цели. У нас в России политиков нет, а есть одна только чиновничья вертикаль с жестко контролируемыми «якобы-выборами». Так что о нуждах простых людей (= избирателей) думать некому и незачем"

Марина Заботина, - руководитель центра разработки ипотечных продуктов Промсвязьбанка, источник

"По итогам 7 месяцев можно сказать, что спрос на ипотечные кредиты сохраняется на достаточно высоком уровне. Клиентов по-прежнему интересуют кредиты как на первичном, так и на вторичном рынке. При этом в летние месяцы активнее растет спрос на кредиты для приобретения недвижимости на вторичном рынке. Это в большей степени связано со вступлением новых правил расчета за квартиры в новостройках с использованием эскроу-счетов. Последние несколько недель наблюдается тренд на снижение процентных ставок по ипотечным кредитам, что ещё в большей степени увеличит число новых ипотечных клиентов. <...> Сейчас с уверенностью можно сказать, что в ближайшей перспективе объем выдач ипотечных кредитов будет расти"

Рузэль Насыбуллин, - региональный директор Национальной Фабрики Ипотеки в Казани, 29 августа 2019, источник

"Полагаю, что банки будут стремиться к более индивидуальной работе с клиентскими заявками, предлагая ставку и параметры кредита исходя из конкретной ситуации и финансовых возможностей потребителя, а также качества обеспечения. Например, для заемщика с возможностью подтверждения дохода стандартными документами ставка будет одной из самых низких. Высокую популярность будут набирать ипотечные программы по кредитованию граждан, с альтернативными вариантами дохода (отличными от найма), как например доходы от бизнеса, ИП и самостоятельной занятости. Еще одна вероятная тенденция — объединение нескольких потребительских кредитов и кредитных карт в один под залог недвижимости для снижения процента и платежа"

Татьяна Ушкова, - председатель правления Абсолют Банка, 29 августа 2019, источник

"Удивительно, но факт: сегодня многие технологии и решения опережают клиентский запрос. Уже сейчас стало реальностью провести ипотечную сделку за два-три часа. Но зачастую клиенты по разным причинам сами не готовы так быстро выходить на сделку.  <...> ...в ближайшие три — пять лет цифровые каналы станут основными для взаимодействия банка с клиентом. Привычные офисы останутся, но будут выполнять консультативную функцию, оказывать эксклюзивные услуги и решать нестандартные задачи. Для всего остального уже сейчас есть «цифра»"

Борис Лесков, - генеральный директор строительной компании «Концерн РУСИЧ», 2 сентября 2019, источник

"В последнем квартале 2019 года существенного изменения — снижения или повышения ипотечных ставок — ждать не стоит. При отсутствии шоков, она будет находиться на уровне 10-10,5% годовых. Причин для этого несколько — в первую очередь, взвешенная политика Центробанка в плане влияния на ключевую ставку, текущий уровень инфляции, а также экономическая ситуация в стране. Согласно обновленному макропрогнозу Министерства экономического развития, рост ВВП сохранен на уровне 1,3%, а вот на 2020 год он снижен с 2% до 1,7%. При таких низких темпах роста снижение ипотечных ставок вряд ли достижимо”

Владислав Гинько, - экономист, 3 сентября 2019, источник

"В РФ изменение ключевой ставки ЦБ РФ перестает серьезно влиять на изменение процентных ставок кредитных организаций. Почему? Мы видим, что банки столкнулись с большим оттоком вкладчиков. Население начало проедать вклады. Это факт, подтверждаемый статистикой. Второй момент — банки столкнулись с тем, что во втором квартале обрушился рынок ипотечных кредитов как по количеству выданных кредитов, так и по объёму. Иными словами, банки не будут снижать ставки. Тем более что сейчас им стало в принципе сложнее выдавать кредиты"

Дмитрий Халин, - управляющий партнер Savills в России, 3 сентября 2019, источник

"По нашим оценкам, которые основаны на корреляционных моделях, снижение ипотечной ставки на 1% повышает платежеспособный спрос примерно на 12-15%. То есть, если ставка будет снижена на 50%, то мы можем говорить о том, что спрос на новостройки может практически удвоиться. И я совсем не удивлюсь если уже в ближайшие может быть не месяцы, но годы (в 2020-2022 году) мы увидим столь низкие ипотечные ставки, которых не было за всю историю существования рынка. <...> Что касается перспективы увидеть нулевую ипотечную ставку, то я думаю, что мы можем ее увидеть, но, скорее всего, это будет ипотека в рамках узких нишевых и целевых государственных программ"

Михаил Задорнов, - глава группы "Открытие", 4 сентября 2019, источник

"Ожидаем, что она (ставка по ипотеке - ред.) снова уйдет ниже 10%, это очевидно. Есть шанс, что к концу следующего года при снижении ключевой ставки она уйдет и на уровень ниже 9%"

Беслан Берсиров, - заместитель генерального директора АО «Специализированный застройщик «Строительный трест», 6 сентября 2019, источник

"Предполагаю, что цены на недвижимость вырастут примерно на 10%. Думаю, мы увидим серьезное повышение цены на рынке года через два, когда будут достроены объекты, финансируемые по старой схеме. <...> Ипотека в 8-10% не даст такого рывка, чтобы увеличить количество строящегося жилья. А вот если ипотечные кредиты будут выдаваться под 5% — все изменится очень быстро, вот увидите. Посмотрите на Европу, где ставки по ипотеке на уровне 1-2%, и посмотрите на спрос. Люди будут покупать в два раза больше — мы будем в два раза больше строить. Ведь если не покупают квартиры, нет смысла в новом строительстве"

Антон Покатович, - главный аналитик "БКС Премьер", 6 сентября 2019, источник

"Ставки по ипотеке в этом году продолжат свое снижение: во второй половине этого года они будут тяготеть к диапазону 9-9,5%, а уже в 2021-2022 году могут опуститься до 8%"

Эльвира Набиуллина, глава Банка России, 6 сентября 2019, источник

"Мы видим, что ипотека все равно будет продолжать расти, условия для этого есть. Я уже говорила, что на следующий год мы закладываем около 20% темпа роста ипотеки. <...> Действительно, произошло некоторое снижение темпов роста ипотеки, по двум причинам: первое - повысились и ставки, сейчас они снижаются, и второе - уменьшился спрос на рефинансирование ипотеки. Потому что ипотека до этого, когда ставки снижались, многие люди брали просто рефинансирование, когда они стали повышаться, они этого не делали. Поэтому здесь надо смотреть очень аккуратно"

Наталья Ващелюк, - главный аналитик «Росбанк Дом», 6 сентября 2019, источник

"Рост (ипотечного рынка - прим.ред.) будет поддерживать снижение процентных ставок: средневзвешенная процентная ставка по выданным ипотечным кредитам к концу 2020 года может оказаться несколько ниже 9%. Рынок ипотеки в следующем году при этом может вырасти на 20% благодаря как более высокому спросу на жилье, так и активизации рефинансирования кредитов, выданных ранее по более высоким ставкам"

Максим Ельцов, - генеральный директор «Первого ипотечного агентства», 7 сентября 2019, источник

"В последние десять лет правительство страны, выбирая между стратегическими и тактическими решениями, ставит на последнее. Потому что тактические решения — показательнее. К чему я веду: любые действия по субсидированию ставки и по предоставлению льготных условий носят тактический характер. У нас в стране до сих пор наблюдается сильная экономическая диспропорция: Дальний Восток покидают молодые специалисты не потому что там – высокая ставка по ипотеке, а потому что так вообще высокие цены, низкий уровень заработной платы и уровень социальных услуг. И существующая программа – ипотека под 2% годовых — нужна, чтобы замотивировать в первую очередь молодых людей остаться на Дальнем Востоке или ехать же, во вторую очередь, увеличивать приток населения в этот регион. В центральной России такой задачи нет. Понятно, что дальневосточная ипотека будет реализоваться только в конкретном отдельном регионе. И я вас уверяю, что ипотечная ставка в 9-10% вполне приемлемая и хорошая цифра, если люди в состоянии обслуживать данные платежи по ипотеке. И напротив, если у людей нет денег, то ипотека им не интересна. Какой бы низкой ставка не была"

Сергей Алексашенко, - экономист, замминистра финансов РФ и первый зам. председателя правления ЦБ России в 1995–1998 гг., 9 сентября 2019, источник

"Чтобы регион (ДФО - прим.ред.) быстро рос, туда должны приходить и российские, и иностранные инвестиции. Причем от иностранцев нужны не столько деньги, сколько технологии, знания, менеджмент... А всего этого нет, и не только на Дальнем Востоке, но и по всей России. Более того, перспективы экономического роста в России ухудшаются: страна стремится изолироваться от всего развитого мира, условия для ведения бизнеса остаются неблагоприятными. Поэтому я бы не стал ожидать, что в результате предложенных президентом мер экономика Дальнего Востока начнет бурно расцветать и что туда рванет молодежь из центральной России.

Рифат Гарипов, - член общественного совета при Министерстве строительства и ЖКХ РФ, 12 сентября 2019, источник

"Минэкономразвития прогнозирует дальнейшее снижение ключевой ставки, что в свою очередь приведет к снижению ставок по ипотечным кредитам на 1-1,5 процента к концу года — до уровня в 9-9,1 процента годовых. Постепенное снижение стоимости ипотеки будет наблюдаться и в 2020 году. Снижение ставок по ипотеке должно стать главным драйвером для рынка недвижимости в условиях переходного периода"

Юлия Белозерова, - кандидат экономических наук, доцент, заместитель председателя Лиги преподавателей высшей школы, 12 сентября 2019, источник

"Думаю, что ипотечные ставки (до конца года - прим.ред.) могут снизиться незначительно в пределах 0,5%. <...> Не вижу оснований для радикальных изменений на рынке ипотеки, незначительное снижение ставки не поможет беднеющему потребителю, т.к. встает сложно преодолимым барьером начальная сумма при покупке квартиры, накопить которую становится все труднее и рост серого сектора экономики, когда даже невысокие доходы заемщика и те невозможно подтвердить"

Александр Терентьев, - руководитель отдела продаж ГК NordEst, 12 сентября 2019, источник

"Снижение ключевой ставки до конца года не произойдет. Вероятнее всего ожидать следующее понижение в течение 2020 года, однако это повлечет увеличение стоимости 1 кв. метра жилья"

Михаил Задорнов, - президент, председатель правления банка «Открытие», 12 сентября 2019, источник

"Пока об этом (о ставке по ипотеке на уровне 8% - прим.ред.) очень рано говорить. Мы должны увидеть совершенно иную устойчивую инфляцию и должны увидеть совершенно иную стоимость денег”

Михаил Матовников, - главный аналитик Сбербанка, 13 сентября 2019, источник

"...ипотека с нынешних 7% ВВП при снижении инфляции и ипотечных ставок может быстро в течение лет 10 вырасти до 15% ВВП. В Польше такой прирост случился всего за 3-4 года"

Оксана Матюшенко, - финансовый аналитик, 16 сентября 2019, источник

"Пока что цифровые сервисы не могут конкурировать с ценой ипотечного кредита как фактором принятия решения об ипотеке, однако так будет не всегда: при сохранении стабильной ценовой конъюнктуры, в которой ряд крупных игроков предлагает близкие ставки, удобство оформления или обслуживания ипотечного кредита начнет играть определяющую роль. Мы ожидаем, что с выводом новых сервисов рядом игроков в IV квартале 2019-го — I квартале 2020 года конкуренция на рынке ипотеки усилится. Проектное финансирование в начале года подстегивало интерес заемщиков к первичному рынку. Однако конец этого и первая половина следующего — период, в который состоится основной этап перехода к новому ценообразованию и для застройщиков, и для покупателей недвижимости. Слабые строительные компании, которые не готовы к игре по новым правилам, уйдут с рынка. Из-за этого количество доступных предложений уменьшится, а их стоимость вырастет"

Алексей Перлин, - генеральный директор девелоперской компании «СМУ-6 Инвестиции», 17 сентября 2019, источник

"... совместные программы банков и девелоперов по снижению ипотечной ставки исчезнут. ...этот механизм предполагает, что застройщик компенсирует кредитору упущенную прибыль, в том числе и за счет средств дольщиков. С переходом на эскроу-счета у девелоперов фактически не будет свободных средств, поэтому вряд ли такие совместные ипотечные программы останутся на рынке в будущем"