ИПОТЕЧНЫЙ БУМЕРАНГ #60

ИПОТЕЧНЫЙ БУМЕРАНГ #60

Ирина Радченко, - вице-президент Международной академии ипотеки и недвижимости, 17 апреля 2020, источник

"Мера (льготная ипотека под 6,5% - прим.ред.) хорошая, но она ни к чему не приведет. Сейчас надо поддерживать малый и средний бизнес, который разоряется, именно они формируют спрос на ипотечное кредитование. Сейчас не до ипотеки. Люди спасают бизнесы, и пока турбулентность на рынке труда не закончится, оптимистов, которые готовы на 10−15 лет брать кредит, будучи уверены в своем здоровье, своих доходов, не будет. Мера хорошее, но это как мертвому припарка. (Спрос на ипотеку - прим.ред.) практически упал до нуля. Сейчас надо спасать тех заемщиков, которые ипотеку уже взяли. Получить даже обещанную поддержку — ипотечные каникулы — фактически невозможно. В начале лимит составлял 1,5 млн рублей — это очень мало, позднее его повысили до 2,5 млн рублей для регионов и 4,5 млн рублей для Москвы. Все эти меры носят больше популистский характер, чем реальный. То есть помощь как бы есть, но она не работает. Пример попытки министра экономического развития Решетникова, который не смог получить льготный кредит на выплату зарплат, также об этом говорит. Было задекларировано, что можно, а по факту — нет. Сейчас экономика летит под откос, а все меры как соломинка, за которую нужно держаться, если тонешь, но она не поможет. Тем более льготная ипотека действует до 1 ноября, к этому времени народ только начнет просыпаться и смотреть, есть ли у него деньги. Сейчас нужно поддерживать застройщиков, потому что покупательский спрос упал. Рынок труда умер. Спрос может восстановиться, когда возродится рынок труда, но в это время застройщики разоряются. Им нужно помочь, чтобы, когда восстановится рынок труда, был нормальный рынок недвижимости"

Кирилл Игнахин, - генеральный директор девелоперской компании Level Group, 17 апреля 2020, источник

"Мы предполагаем, что с учетом субсидирования ипотечной ставки до 6,5% на суммы до 8 млн рублей будет до 30 тыс. дополнительных сделок на рынке Москвы в 2020 году. Это позволит удержать падение рынка. Стоит также отдельно подумать о субсидировании ипотечной ставки на апартаменты, которые продаются по договорам долевого участия, но не имеют статуса жилья. Сейчас доля апартаментов на рынке Москвы составляет 25%. Апартаменты очень востребованы в комфорт-классе, люди выбирают этот формат из-за их более низкой цены. Поэтому было бы правильно поддержать и этот сегмент тоже"

Алексей Попов, - руководитель аналитического центра ЦИАН, 20 апреля 2020, источник

"При разработке программы субсидирования ставки стоит провести более детальную дифференциацию лимитов — максимальных бюджетов покупки квартир. Оптимальным вариантом было бы рассмотрение именно среднего чека ипотечной сделки по каждому региону, так как данное значение дает объективную картину реальных потребностей покупателей. Сейчас же одни застройщики отдельных российских регионов получат большее преимущество, тогда как другие практически не ощутят реальной поддержки отрасли. В результате рост активности клиентов в ближайшие полгода окажется неравномерным по стране"

Андрей Дальнов, - руководитель Центра отраслевой экспертизы РСХБ, 20 апреля 2020, источник

"Мы предполагаем, что в ближайшей перспективе может начаться процесс дезурбанизации: существенно возрастет мотивация к переезду в сельскую местность, где привычный уклад жизни гораздо более устойчив, чем в городе. С завершением турбулентного периода у людей появится больше желания и возможностей для переезда в сельскую местность. При этом само село не только останется местом производства пищевой продукции – будет возрастать его рекреационная и туристическая функции"

Анатолий Аксаков, - председатель Комитета Госдумы по финансовому рынку, 20 апреля 2020, источник

"У нас уже был опыт, когда Правительство в 2015 году выделяло деньги на субсидирование процентных ставок. Напомню, тогда было выделено 20 миллиардов рублей, а кредитов при этом было выдано на сумму более одного триллиона рублей. Тогда программа была продлена на 2016 год, и в нашем случае я допускаю, что если программа (льготной ипотеки под 6,5% - прим.ред.) себя оправдает, а я уверен, что это будет так, то Правительство продлит её действие. Всё зависит от обстоятельств. Мы заинтересованы в том, чтобы у граждан была возможность получать ипотечные кредиты под низкий процент, а у строителей при этом должен быть интерес продавать своё жильё более активно"

Артем Савельев, - руководитель отдела маркетинга и инвестиционного анализа группы компаний "ПМД" (Пермский край), 20 апреля 2020, источник

"Я не считаю, что цены (на жилье в 2020 году - ИФ) упадут. Но и не будет выраженного роста, который наблюдался в 2018-2019 годах. Тогда он был связан с законодательными изменениями, со сменой механизма реализации новостроек и снижением ставок по ипотеке. Скорее всего, стоимость новостроек не будет так резко повышаться по мере роста дома. В прошлые годы цена увеличивалась в процессе строительства на 15-25%”

Денис Попов, - главный аналитик Промсвязьбанка, 21 апреля 2020, источник

"Для того чтобы стимулировать выдачи ипотеки монетарными мерами, необходимо радикальное снижение ключевой ставки и готовность банков не ужесточать кредитные условия... Сокращения показателя даже на 0,5 п.п. будет недостаточно. Такой сценарий возможен через один-два месяца при условии успешного завершения карантина и быстрого восстановления экономической активности"

Антон Покатович, - главный аналитик "БКС Премьер", 21 апреля 2020, источник

"Вслед за ключевой ставкой тарифы по ипотеке в течение года продолжат снижение к уровням ниже 8%... Упадут и ставки по вкладам: в начале второго полугодия они могут «подешеветь» до 5% годовых и продолжить снижение"

Леонид Казинец, - президент ассоциации Национального объединения застройщиков жилья (НОЗА), председатель правления корпорации "Баркли", 21 апреля 2020, источник

"Следует рассмотреть возможность сделать первоначальный взнос более гибким и распределенным по времени, например, возможность оформлять ипотеку с обязательством внести первоначальный взнос тремя платежами. У населения, которое находится на самоизоляции, падают доходы и люди "проедают" накопления. В тот момент когда у граждан появится возможность купить квартиру, у них может не хватить денег в полном объеме на первоначальный взнос... Такое предложение может не устроить банки, выдающие ипотечные кредиты"

Антон Елистратов, - генеральный директор группы "Самолет", 21 апреля 2020, источник

"Стройки в Москве и области закрыты, интерес к квартирам есть, но он тяжело конвертируется в сделки. В текущих условиях нам нужна поддержка в двух вещах — стимулирование спроса и финансирование дальнейшего развития. С точки зрения ставок, то их снижение должно быть до 2%. Мы еще до кризиса просили снизить ставки или привязать ипотечную ставку не к ключевой, а к уровню инфляции или росту реальных доходов населения"

Леонид Казинец, - президент ассоциации Национального объединения застройщиков жилья (НОЗА), председатель правления корпорации "Баркли", 21 апреля 2020, источник

"Совместно с Национальным объединением строителей мы сделали срез на первую половину апреля о том, что происходит у застройщиков, и есть несколько проблем. Так, например, порядка 31% застройщиков жалуются на работу МФЦ, чуть-чуть улучшилась работа с ипотекой, 20% застройщиков говорят, что банки затягивают с выдачей по ипотеке. Чуть больше 50% застройщиков неудовлетворены работой веб-сервисов Росреестра, причем эта цифра растет. Наблюдается ухудшение ситуации по доле остановленных строек. Порядка 13% строек на сегодняшний день по всей стране у нас остановлено, каждый второй застройщик говорит, что сроки строительства замедлились, (проблемы - ред.) с рабочими отметили 30% опрошенных, половина застройщиков жалуется на обеспечение строительными материалами. Еще порядка 75% застройщиков фиксируют падение спроса и считают, что ситуация с обращением покупателей очень плохая"

Олег Репченко, - руководитель аналитического центра "Индикаторы рынка недвижимости IRN.RU", 22 апреля 2020, источник

"Субсидируемая государством ипотека под 6,5% годовых окажет существенную поддержку рынку новостроек в регионах. Но в Москве условиям этой программы соответствуют только самые недорогие проекты. При этом «вторичку», средства от продажи которой также используются для приобретения жилья на первичном рынке, льготная ипотека на новостройки может отправить в кому"

Олег Самойлов , - вице-президент  Российской гильдии риэлторов, вице-президент Группы компаний "Бест-недвижимость", 22 апреля 2020, источник

"... ипотеку при любой ставке все равно надо возвращать, даже если она нулевая, а если нет достаточных источников доходов эти деньги не появятся из ниоткуда. Мера (упрощение процедуры получения ипотеки для семей с небольшим доходом - прим.ред.) замечательная, но, на мой взгляд несколько запоздалая, если оглядываться назад, когда такие возможности были и люди активно рассматривали решения своих жилищных задач. Сейчас рынок предсказуемо притормозился, причем довольно существенно именно потому, что у населения на первом плане сейчас стоят другие проблемы. В целом неплохая мера, хорошая, но на текущем моменте неактуальна, нужно, чтобы скажем так, цикл совпал"

Марат Хуснуллин, - вице-премьер РФ, 22 апреля 2020, источник

"Около 80% первичного рынка жилья комфорт-класса может быть охвачено программой льготной ипотеки под 6,5% годовых. Ограничения будут только по условиям кредита: до 3 млн в регионах и до 8 млн в Москве, Московской области, Петербурге и Ленобласти. Все, что укладывается в эту стоимость, подходит под программу. Никогда такой низкой ставки не было. Это разовая мера, ее нужно как можно быстрее реализовывать"

Сергей Гордейко, - независимый эксперт по ипотечному кредитованию, 22 апреля 2020, источник

"Характеристики текущего момента, а именно: глубокое вовлечение ипотечного кредитования в политическую и социально-экономическую жизнь страны, разнообразие льготных программ, доля банков с госучастием, приближающаяся к 85 % , позволяет надеяться на падение на значительно  меньшую глубину, чем в 2015 году. В самом оптимистичном варианте по итогам года объемы кредитования могут быть близки к 2019 году"

Михаил Гольдберг, - руководитель Аналитического центра ДОМ.РФ, 22 апреля 2020, источник

"Покупка государством невостребованных пока квартир может больше помочь компаниям, чем субсидирование ипотечной ставки. Выкуп квартир должен поддержать застройщиков, которые не могут сейчас обеспечить планируемые темпы реализации”

Надежда Косарева, - президент фонда "Институт экономики города", 22 апреля 2020, источник

"Выкуп квартир государством - более действенная мера, чем субсидирование ипотечных ставок. У государства огромные обязательства перед льготными категориями граждан по обеспечению их жильем, это, по нашим оценкам, почти 4,5 млн семей, многие из которых стоят в очереди на жилье по 20, а то и по 50 лет. На эти цели нужно около 9 трлн рублей. Если бы государство передавало выкупленные квартиры очередникам, инвалидам, детям-сиротам, это было бы параллельно решение социальной проблемы. Субсидирование же ставок снижает платежи заемщика незначительно и не станет решающим аргументом для оформлении кредита"

Алексей Новиков, - руководитель ипотечного центра Est-a-Tet, 23 апреля 2020, источник

"Еще 2–3 года назад доля покупателей, использующих маткапитал для приобретения недвижимости в новостройках, составляла только 7%. Сегодня показатель вырос до 20%"

Алексей Плюта, - директор по экономике и финансам компании "Мегалит - Охта Групп", 23 апреля 2020, источник

При сохранении волатильности мировой экономики рост ставок может стать общей тенденцией. ... Также при значительном сокращении спроса не исключено появление новых госпрограмм. Станут ли девелоперские компании стимулировать спрос уменьшением ставок для своих клиентов, зависит от политики компании и ситуации с конкретным объектом. Однако зачастую такие программы не столь интересны покупателям, как может показаться на первый взгляд. Прямая скидка без привязки к кредиту более выгодна. Возможно, дополнительное развитие получат программы рассрочки от застройщика"

Светлана Московченко, - руководитель отдела исследований Knight Frank St. Petersburg, 23 апреля 2020, источник

"Снижение спроса ожидает рынок не столько из-за роста ипотечных ставок, сколько в связи с падением доходов населения, кризиса малого и среднего бизнеса, ростом безработицы. По этой же причине актуальность и без того непопулярной рассрочки (особенно в сегменте массового спроса) пропадает. Предоставлять скидки по кредитам смогут только крупнейшие игроки рынка, обеспеченные господдержкой (системообразующие застройщики)"

Светлана Саюнова, - директор филиала СДМ-банка в Санкт-Петербурге, 23 апреля 2020, источник

"В настоящее время мы прогнозируем увеличение рисков ипотечного рынка, поэтому к росту ставок добавится и ужесточение условий. И это все явно снизит объем ипотечного кредитования. Если говорить о цифрах, то в 2020 году можно прогнозировать снижение объемов кредитования не менее чем на 10%... Также в 2020 году вероятна смена кредитно-денежной политики в сторону ужесточения, поэтому темпы ипотечного кредитования, вероятно, начнут снижаться. Основной фактор роста ставок — увеличение стоимости фондирования для банков. Кроме этого, риски для ипотечного рынка значительно выросли на фоне ухудшения макроэкономических условий"

Мария Литинецкая, - управляющий партнер риелторской компании "Метриум", 23 апреля 2020, источник

"В Москве в первом квартале продажи новостроек упали на 11%, а в апреле в зависимости от конкретного проекта уменьшение количества сделок составило 30-70%. Введение льготной ипотеки может смягчить падение рынка, но не решит системную проблему отсутствия четких перспектив выхода из кризиса. В условиях резкого сокращения доходов и занятости потенциальному покупателю жилья важна не столько стоимость кредита, сколько уверенность в своих способностях его выплачивать. С этим как раз наибольшие проблемы, поэтому субсидированная ипотека, конечно, не помешает, но и не "вытянет" рынок"

Александр Якубовский, - депутат Государственной думы, 23 апреля 2020, источник

"В сделках за первый квартал 2020 года по сравнению с аналогичным периодом 2019 года потеряно 24%. Ввод в эксплуатацию снизился на 17%. Новых разрешений на строительство не выдается, каждый четвертый застройщик приостановил работу. Но строительной отрасли уделяется особое внимание. И президент об этом говорит, и национальный проект продолжает работать. Учитывая все это, есть основания полагать, что апрельский спад - временный"

Владимир Якушев, - глава Минстроя России, 23 апреля 2020, источник

"Мы делали приблизительный расчет, чтобы понимать, сколько необходимо денег, и какое это будет количество до конца года. Исходя из этого, запрашивали суммы из федерального бюджета. Мы рассчитываем, что это будет где-то более 200 тыс. заявок (на получение ипотеки под 6,5% — ИФ)"

Эльвира Набиуллина , - глава Банка России, 23 апреля 2020, источник

"Я бы хотела подчеркнуть, что масштаб реструктуризации действительно беспрецедентный. Меньше чем за месяц действия программ заявок на реструктуризацию поступило больше, чем в целом за прошлый год... Так, на 15 апреля в 16 банков поступило 554 тыс. заявок на реструктуризацию кредитов, еще 230 тыс. заявок кредитные организации получили на этой неделе. Это означает, что банкам, конечно, нужно перестраивать свои бизнес-процессы, чтобы оперативнее рассматривать эти заявки, принимать решения. И мы здесь отмечаем положительную динамику с точки зрения роста рассмотренных и одобренных заявок. Мы рассчитываем, что в ближайшие дни банки выведут работу по программам на полную мощность... Процент одобряемых банками заявок на реструктуризацию кредитов физических лиц за неделю вырос с 44% до 60%"

Алексей Перлин, - генеральный директор девелоперской компании "СМУ-6 Инвестиции", 24 апреля 2020, источник

"Направление массированных государственных инвестиций нужно увязать с инновационным процессом. К примеру, приоритетное право на получение льготных кредитов или прямую финансовую помощь могут получить застройщики, готовые, реализуя жилищные проекты, внедрять новые технологии строительства (3D-печать, BIM, «умные» стройматериалы, энергоэффективность). При подтвержденном эффекте в виде снижения себестоимости впоследствии госкредит для них должен становиться дешевле"

ДОМ.РФ, 24 апреля 2020, источник

"Средняя ставка по ипотеке в 2020 году, по оценке ДОМ.РФ, составит 8-8,5%, что будет являться самым низким показателем за всю историю, и вплотную приблизится к целевому ориентиру национального проекта "Жилье и городская среда", установленному на 2024 год.   Доля ипотечных кредитов, выданных на жилье в новостройках, достигнет 58%. При этом в 2019 году она составила 32%. Указанный уровень превысит рекордное значение 2016 года, когда на фоне реализации государственной программы субсидирования ипотеки доля кредитов на первичном рынке приближалась к 40%. При этом проблему первоначального взноса по льготным ипотечным кредитам во многом сможет решить материнский капитал, размер которого при рождении первенца в 2020 году составляет 467 тыс. рублей... Однако из-за роста безработицы и снижения доходов населения на фоне нестабильной экономической ситуации из-за распространения нового коронавируса качество ипотечного портфеля может ухудшиться"

Александр Крапин, - президент группы аналитических компаний RWAY, 24 апреля 2020, источник

"Единственный способ поддержки в условиях, когда доходы населения уже шестой год фактически идут вниз, — снижение ставки по ипотеке. В первую очередь этим воспользуются люди, которые уже приняли решение приобретать жилье с помощью ипотечного кредитования и у которых этот вопрос уже перезрел. Я думаю, что без роста доходов населения оживление рынка жилья в России и достижения тех показателей, которые предполагают майские указы президента 2018 года — увеличение объемов ежегодного строительства жилья до 120 млн кв. м к 2024 году — просто невозможны"

БКИ "Эквифакс", 24 апреля 2020, источник

"В марте клиенты российских банков стали активнее закрывать кредиты. Количество досрочных погашений выросло на 4,8% по сравнению с февралем и на 8,4% в годовом выражении. Доля ссуд, закрытых с опережением графика, с начала года выросла до 45% (+5,4 п.п.). Можно говорить о новом, более высоком уровне полностью досрочно погашенных кредитов по сравнению с 2019 годом. Аналогичные показатели встречались всего два месяца в 2018 году — в мае и июле. Активнее всего граждане гасили кредиты наличными, ссуды на покупку товаров (POS-кредиты) и задолженность по кредитным картам: на них пришлось 67% от всех досрочных выплат в этом месяце (647,4 тыс. — потребкредиты, 297,6 тыс. — кредитки). Россияне также выплатили досрочно 27,3 тыс. ипотечных ссуд — это на 2,5% меньше, чем месяцем ранее, но больше по сравнению с аналогичным периодом прошлого года"

Константин Барсуков, - директор по развитию группы компаний "Бест-недвижимость", 24 апреля 2020, источник

"Для того, чтобы совершить рефинансирование ипотеки, клиенту нужно снять обременение с квартиры, а для этого необходимо подать документы в Росреестр, чего мы сделать не можем, потому что закрыты МФЦ. Если обычную сделку можно заключить в электронном виде, то при рефинансировании возникают проблемы с подачей документов. Даже если у клиента есть электронная цифровая подпись, этот вопрос решить не получится, так как закладная в Росреестре нужна в "натуральном виде". Банки в своем большинстве продлевают одобрение на кредиты, сделки по которым приостановились из-за коронавируса. Однако если клиент не успел подать документы, и кредитный договор еще не подписан, то на это время будет действовать повышенная ставка. Повышенный процент будет действовать до тех пор, пока клиент не отдаст закладную, не снимет одно обременение и не наложит новое. Изменить эту повышенную ставку из-за карантина банк не может, так как есть четкие условия договора. То есть люди хотели провести рефинансирование, чтобы уменьшить свою финансовую нагрузку, но в итоге получили повышенную ставку"

Антон Красильников, - руководитель направления по развитию ипотечного кредитования Райффайзенбанка, 24 апреля 2020, источник

"Так, поскольку МФЦ не принимает документы офлайн, Райффайзенбанк проводит сделки с использованием аккредитивов с увеличенным сроком. Документы по проведенным сделкам будут переданы на регистрацию только после открытия МФЦ... При этом крупные застройщики используют собственные сервисы электронной регистрации, поэтому на первичном рынке сделки сейчас проводить проще. Клиенту нужно будет прийти в отделение только для открытия счета и подписания договора... И продавцы, и покупатели сейчас проявляют меры предосторожности и переносят сделки на неопределенный период, при этом банк сохраняет им процентную ставку по принятым решениям"

Эльвира Набиуллина, - глава Банка России, 24 апреля 2020, источник

"Кратного снижения кредитования сейчас и по мере выхода из кризиса мы не видим. В целом, по нашей оценке, розничное кредитование будет около нуля процентов, чуть в отрицательной зоне. При этом ипотека будет расти. По нашей оценке, около 8-10% в этом году, благодаря мерам правительства по субсидируемой ипотеке”