ИПОТЕЧНЫЙ БУМЕРАНГ #65

ИПОТЕЧНЫЙ БУМЕРАНГ #65

Алексей Артошин, - коммерческий директор "Главстрой-Регионы", 24 мая 2020, источник

"В апреле падение объема реализованных квартир доходило до 70-80%, но с мая спрос начал потихоньку восстанавливаться, и ставка 6,5% сыграла здесь важную роль. По итогам мая мы прогнозируем падение спроса лишь на 10-20%, а в июне - кратковременное возвращение к показателям первого квартала, сработает отложенный спрос"

Владимир Городенкер, - генеральный директор ГК "Атлас Девелопмент", 24 мая 2020, источник

"Я бы не сказал, что ипотека в 6,5% всерьез осчастливила потребителей. Банки уже не так легко выдают средства, как раньше. Появилось больше рисков невозвратов. Ипотечная ставка в районе 6% сохранит спрос, но этого будет недостаточно для позитивного эффекта на всю строительную отрасль"

Мария Литинецкая, - управляющий партнер компании "Метриум", 24 мая 2020, источник

"Резкого роста числа сделок не произошло: за три недели мая спрос вырос на 15% по сравнению с аналогичным периодом в апреле. Причем во многих случаях речь шла о клиентах, которые уже были готовы к покупке, но после запуска льготной ипотеки переоформили заявку и вновь получили одобрение... Большее оживление на рынке будет в июне, когда может быть ослаблен режим самоизоляции, и после открытия МФЦ будут завершены сделки, запланированные еще на период до карантина"

Артур Александрович, - генеральный директор ОКБ, 25 мая 2020, источник

"У сделок по покупке недвижимости длительный цикл оформления, поэтому в апреле банки предоставили значительное число кредитов, работа над которыми была начата еще до введения карантина. При этом в прошлом месяце рынок недвижимости замер — это отразится на ипотечном кредитовании по итогам мая"

Марина Заботина, - руководитель центра разработки ипотечных продуктов Промсвязьбанка, 25 мая 2020, источник

"Показатели марта по всему рынку были рекордными: заемщики спешили оформлять жилищные кредиты, ожидая роста ставок на фоне первых признаков нестабильности и распространения пандемии. В апреле объемы выдач в столичном регионе, Санкт-Петербурге, Краснодаре снизились на 30% по сравнению с рекордным мартом и на 13–15% — по отношению к средним значениям I квартала 2020-го. В связи с пандемией и ограничительными мерами туристический сезон в этом году сдвинется. Значительная часть россиян предпочтет остаться дома и решать текущие задачи, в том числе жилищные вопросы, желая воспользоваться льготными условиями”

Михаил Доронкин, -  руководитель направления банковских рейтингов агентства НКР, 25 мая 2020, источник

"По итогам года показатель ипотечных выдач всё же сократится. На сколько — оценить сложно. Пока еще непонятен масштаб падения реальных доходов населения и экономического спада в целом... Восстановление кредитной активности будет зависеть от скорости снятия карантинных мер, а также рисков возникновения второй волны пандемии"

Денис Домащенко, - доцент РЭУ им. Г.В. Плеханова, 25 мая 2020, источник

"Банки продолжат привлекать клиентов доступными ставками, поскольку ипотечные займы для них самые выгодные: обычно по этим ссудам низкая просрочка и процент невыплат. Благосостояние ипотечного рынка будет зависеть от стабилизации доходов заемщиков: некоторым из них из-за пандемии пришлось воспользоваться деньгами, отложенными на первый взнос, опасается эксперт. Хотя госпрограмма и поддержит спрос тех, кто ранее уже собирался взять ипотеку, новых клиентов она вряд ли массово привлечет

Максим Кривелевич, - финансовый консультант, кандидат экономических наук, 25 мая 2020, источник

"Резкое падение спроса на ипотеку в прошлом месяце произошло из-за ожидания россиян, что ставки на ипотечное кредитование могут снизиться. <...> Сокращение объема выданных ипотечных кредитов на 39% в апреле также вызвано снижением деловой активности на фоне пандемии. Люди не решаются брать ипотеку, так как напуганы и находятся в состоянии неизвестности. Однако главной причиной падения спроса на ипотечное кредитование является то, что россияне надеются на снижение ставок. Сейчас идут обсуждения всевозможных программ поддержки. Люди боятся проторговаться и взять ипотеку по завышенной ставке, все же этот финансовый продукт рассчитан на годы"

Екатерина Щурихина, - младший директор по банковским рейтингам агентства "Эксперт РА", 25 мая 2020, источник

"Снижение (количества выданных ипотек в апреле - прим.ред.) обусловлено и фактором предложения, и фактором спроса. Банки, понимая неопределенность будущих доходов заемщиков, ужесточают свои кредитные политики. Многие в конце марта повышали процентные ставки и первоначальный взнос. Также они более пристрастно изучают перспективы доходов клиентов... Заемщики, в свою очередь, тоже предпочли отложить покупку до того момента, когда ситуация с их доходами и со снятием ограничительных мер как-то прояснится. Плюс к этому из-за ограничительных мер у многих затруднилась регистрация сделки в Росреестре. Люди понимают, что даже если они возьмут кредит, то они могут не завершить сделку по квартире в связи с тем, что многие организации не работали в этот период... Падение ипотечного рынка закончится сразу после окончания ограничительных мер, введенных из-за пандемии"

Ильдар Хусаинов, - генеральный директор компании "Этажи", 25 мая 2020, источник

"Скорее всего, в этом году пик уровня одобряемости ипотечных кредитов уже достигнут и дальше, несмотря на проводимую Центробанком политику снижения ключевой ставки, на фоне ситуации с доходами населения, уровень одобряемости ипотечных кредитов будет снижаться и предпосылки к этому уже есть: часть банков ограничило кредитование тех, кто не может подтвердить свои доходы. <...> Сейчас среди клиентов, которые обращаются за ипотечными кредитами, выросла доля тех, кто имеет большой первоначальный взнос, является зарплатным клиентом банка и легко может подтвердить свой доход. Отсюда и такой значительный рост уровня и скорости одобрения кредита. Остальные категории заёмщиков заняли выжидательную позицию и в июне мы прогнозируем с их стороны повышенный отложенный спрос. При этом большинство клиентов изначально проявляет интерес к различного рода акционным ипотечным продуктам, а после проведения всех финансовых расчётов выбирает наиболее выгодный вариант кредитования"

Андрей Бекетов, - независимый эксперт рынка недвижимости, 25 мая 2020, источник

"Апрельский спад в большей степени обусловлен введением карантинных мер. Но если рассуждать о перспективах, то сложно предсказать восстановление объемов ипотечного кредитования на уровне 2019 года до конца 2020 года. Иными словами, в апреле 2020 года мы с вами наблюдаем провал, в мае-июне, возможно, будет заметен незначительный подъем, однако он не станет началом постоянного роста данной отрасли, который наблюдался до эпидемии. Между тем снижение может быть временным, а цифры изменятся уже после ослабления карантинных мер и спада пандемии, однако незначительно. <...> Люди, которые не испытывают необходимость в приобретении жилой недвижимости, не пойдут на сделки и отложат покупку. Тем более среди экспертов бытует такая версия, которая предсказывает снижение цен на квартиры до конца 2020 года. И россияне теперь будут придерживаться принципа: “Зачем покупать сегодня то, что через полгода можно купить на 10% дешевле”"

Ильдар Хусаинов, - генеральный директор компании "Этажи", 25 мая 2020, источник

"Часть банков уже начала применять дифференцированный подход и при дополнительном подтверждении уровня доходов, к примеру, выпиской из Пенсионного фонда РФ, готовы делать дополнительные скидки в размере 0,4% годовых от заявленной процентной ставки. В перспективе этот тренд может привести к более широкому распространению дифференцированных ставок, величина которых будет зависеть от величины риска невозврата кредитов. А именно, чем больше сумма подтверждённых доходов соответствует размеру ипотечного кредита, тем меньше будет ставка для клиента. Заёмщики, чей уровень дохода будет под сомнением, получат более высокий процент по ипотечным кредитам"

Ильдар Хусаинов, - генеральный директор компании "Этажи", 26 мая 2020, источник

"Пока роста активности среди инвесторов, привлекающих кредитные средства, не произошло: число сделок с ними в период карантинных ограничений сократилось в два раза. При этом сохраняется активность покупателей, которые вкладывают в недвижимость собственные средства"

Марат Хуснуллин, - вице-премьер РФ, 26 мая 2020, источник

"Отдельным блоком выделена программа по жилью и развитию ипотеки. Могу сказать, что та мера, которую мы приняли по субсидированию процентной ставки, дала просто колоссальный эффект. Уже порядка 40 миллиардов денег (рублей – ред.) пришло в стройку, 80 тысяч кредитов заявлено, то есть 80 тысяч семей объективно могут улучшить свои жилищные условия"

Гарегин Тосунян, - президент Ассоциации российских банков, 26 мая 2020, источник

"Спрос на ипотечное кредитование падает. Банки рискуют по своей доходности. С другой стороны, они должны оказывать услуги в виде кредитных каникул и в виде беспроцентных кредитов на заработные платы. В какой-то степени это происходит под государственные гарантии. Для банков это серьёзная угроза, правда, угроза отложенная. На сегодняшний день банки достаточно достойно это выдерживают. Но такая ситуация не может длиться бесконечно долго, потому что банки живут за счет кредитов. <...> Я имею в виду, что максимальное падение показал апрель. Я очень надеюсь, что май будет не самым лучшим, но в июне и июле ситуация должна начать выправляться. Мы ожидаем оживления в конце лета.До осени – это серьёзная нагрузка и отсроченные риски, если это не продлится до конца года. Потому что резервов у банков достаточно, поддержка со стороны Центрального Банка оказывается, но у нас не такой запас мощности, чтобы годами это выдерживать. <...> В том объёме в каком они были (выдачи ипотечных кредитов - прим.ред.) ожидать в ближайшие полгода – год не приходится, но возвращение хотя бы на 80% будет нормально. Я думаю, что такая возможность есть"

Надежда Косарева, - президент Фонда "Институт экономики города", 28 мая 2020, источник

"Я не поддерживаю программу субсидирования ипотеки под 6,5%, потому что она направлена на поддержку не тех, кто действительно не может принимать участие в этих рыночных отношениях, а тех, кто и так может получить кредит, и так он уже планирует уже это купить, но ему еще там лишнюю денежку подкидывают. Ему хорошо, но хорошо ли бюджету тратить вот в такой ситуации такие деньги. На мой взгляд, неэффективно. Небольшое снижение процентных ставок в общей массе не влияет на рынок жилья, а те, кто воспользуется программой в любом случае бы приняли решение о покупке жилья. На мой взгляд, гораздо более правильно разместить большой государственный заказ на рынке, чтобы выполнить хотя бы в какой-то мере огромные накопленные обязательства по очередникам на жилье, которые в среднем жду квартиры по 20 лет"

Михаил Гольдберг, - руководитель аналитического центра ДОМ.РФ, 28 мая 2020, источник

"Мы видим по нашему банку, что в мае количество заявок на новостройки превысило докризисный уровень. То есть если в январе-марте этого года ежемесячно в банке обрабатывали примерно 3-4 тыс. заявок на жилье в новостройках с ипотекой, то в мае их число выросло до 6 тыс. До 80% заявок поступают по программе льготной ипотеки под 6,5% годовых. Это эффективная антикризисная мера. Поддержка ипотеки дает возможность тем, кто планировал покупку, не откладывать сделки"

Евгений Дячкин, - заместитель руководителя департамента розничного бизнеса ВТБ, 29 мая 2020, источник

"В мае ипотечный рынок показывает рост - мы прогнозируем, что результаты продаж в России окажутся выше, чем в апреле, когда действовал режим ограничений. Одним из факторов восстановления спроса, безусловно, стал запуск ипотеки под 6,5%... ВТБ по итогам первого месяца работы является лидером по объему оформленных кредитов, выдавая каждую вторую ипотеку под 6,5% в стране. В общем объеме продаж нашего банка она занимает примерно треть, что говорит о ее безусловной востребованности среди заемщиков"

Виолетта Басина, - генеральный директор ГК Omakulma, председатель комитета РСС по взаимодействию застройщиков и собственников жилья, 29 мая 2020, источник

"С конца 2019 года мы с нашим проектом поселка Omakulma — Annino под Петербургом принимаем участие в «притирке» понятных, вроде бы, из практики применения 214-ФЗ механизмов, и могу свидетельствовать, что процесс этот, предельно трудоемкий, к результату до сих пор не привел. На рынке ИЖС проектного финансирования так и не появилось, хотя мы уже близки к нему, находимся в процессе согласования с банком всех этапов. Нет форм документов, заточенных под ИЖС, и их приходится создавать буквально с листа. Нет понимания, как работать с ИЖС, ведь наша документация резко отличается от привычной на рынке ДДУ: нет градостроительного плана земельного участка, нет ИРД, разрешения на строительство фактически тоже нет, оно носит уведомительный характер. Нет понятия «ввод дома в эксплуатацию», мы лишь ставим дом на кадастровый учет. Приходит кадастровый инженер, делает замеры, готовит техпаспорт — и документы отправляются на кадастр, после чего появляется право собственности на жилой дом. Нет строительных экспертиз, потому что коттеджей больше трех этажей практически никто не строит, мы — точно нет. И эта, вроде бы, простота приводит к непреодолимым по сей день сложностям: банки привыкли работать с большим количеством документов. Наконец, ситуация осложняется еще и тем, что сегодня нет никаких статистических данных о продажах домовладений.  <...> Для банка эта история будто кот в мешке, им непонятна ни процедура, ни ликвидность проектов ИЖС. Малый строительный бизнес такая ситуация, вроде бы, устраивает, если продолжать работать по накатанной. Однако для вывода рынка ИЖС из тени, дав ему при этом мощнейший импульс, способный увеличить его в разы и снизить порог входа для покупателей, нужно соучастие всего делового сообщества"

Вадим Пахаленко, - глава дирекции ипотечного кредитования банка ТКБ, 29 мая 2020, источник

"Обычно рынок движется синхронно, и ставки или объемы выдачи падают в банках более-менее одинаково. В апреле же объемы выдачи в банках показали разную динамику по нескольким причинам... В марте практически все участники рынка подняли ставки по ипотеке, так как этого требовала сложная ситуация на финансовых рынках из-за обрушения цен на нефть. Соответственно, ипотека стала менее привлекательной, что и отразилось с лагом на статистике апреля. Затем в марте и в апреле банки по-разному меняли свою политику при выдаче ипотечных кредитов. Кто-то смог не повышать ставки и сохранил спрос на кредиты, а кто-то был вынужден отказывать и по ранее одобренным договорам. Кто-то сильнее ужесточил политику одобрений, а кто-то меньше — это и объясняет разницу в масштабах падения. И конечно, сказался на выдаче ипотеки нерабочий месяц, многие граждане предпочли не брать кредит... Сейчас понижать ставки и привлекать новых клиентов могут лишь отдельные банки, и, скорее всего, падение объемов выдачи продолжится. Так что пока трудно сказать, как будет двигаться рынок. Кто-то выиграет в мае и июне, а кто-то нет. У меня нет позитивных прогнозов по ипотеке. Я думаю, что объемы выдачи продолжат падение. Это долгосрочный кредит, и не факт, что у людей будут доходы на то, чтобы их брать"