Ставки кредитования. Продукт «Квартира».

Поводами для составления обзора послужил материал на сайте банка DeltaCredit от 13 февраля 2014 года, в котором была приведена средневзвешенная ставка по взвешенным кредитам в 2013 году – 12,4 % в рублях и реклама в интернете о программах с привлекательными ставками.

Привлекательные ставки содержат красивое числовое значение, как правило, ниже 10 % и ряд дополнительных условий. У активно работающих банков в линейке часто присутствует программа со звучной ставкой, дающая возможность размещать достоверные и красивые объявления в интернете.

Представим потенциального заемщика, который решил самостоятельно подобрать для себя кредитную программу с помощью интернета и сделать обзор ставок кредитования. Для решения этой задачи он выделил один час времени и приступил к посещению сайтов банка.

Он ищет кредит в размере 5 млн. руб., на квартиру в Москве стоимостью 7 млн. руб. на 15 лет в рублях с фиксированной ставкой.

Что он увидит?

Первое. Потребность проявить настойчивость в поиске процентной ставки. Банки предлагают множество сегментированных программ, калькуляторов, онлайн заявок, а простые и понятные таблицы есть не у всех.

Второе. Большое количество дополнительной информации, требующей финансовой грамотности. В некоторых случаях узнать ставку можно только изучив все сноски и звездочки, к тому же проверить есть ли под рукой зарплатная карта и материнский капитал. В момент посещения некоторых сайтов возникает желание позвонить, но лимит времени в один час не позволяет.

Третье. Результаты записей при быстром обзоре клиента, который не искушен в вопросах кредитования, оказались по состоянию на 3 марта следующими (названия банков приведены не официально, а как удобно записывать):

Дельтакредит – 13,75 %,

ВТБ24 – 12,75 %,

Альфа банк – 12,8 %,

Райффайзенбанк – 12,75 %,

Сбербанк – 13,25 %,

Возрождение – 12,5 %,

КБ МИА – 12 %,

Уралсиб – 14,5 %,

Нордеа – 12,5 %,

Юникредит – 12,5 %,

Инвесторгбанк – 13,5 %,

Россельхозбанк – 14 %.

В результате обзора были сделаны клиентом выводы:

• минимальные ставки точно не для меня,
• как-то сложно,
• может быть, поискать брокера, а не хотел и думал, что напрямую проще.

Не исключено, что опытный специалист найдет в обзоре ошибки в определении ставки.

Но не покидает мысль, что множество красиво сегментированных программ демонстрируют профессионализм маркетологов, калькуляторы делают честь методологам, а простому клиенту надо стараться и учиться.