Выпуск 2. Никто не обнимет необъятного (с)

Вообще то летнее затишье сказывается на уровне новостей. Люди думают не об экономике, а о солнце, воздухе и воде.

Поэтому почитаем про статистику, иллюстрирующую до какой жизни докатились ипотечный и строительный бизнесы.

За 5 месяцев 2015 года объем выданных ипотечных кредитов составил немного более 372 млрд рублей

Данные Банка России на 01.06.2015 свидетельствуют о начале восстановления рынка ипотеки, сообщается в обзоре АИЖК «Итоги развития рынка ипотечного жилищного кредитования по данным на 01.06.2015». В мае объем выданных кредитов (73,8 млрд руб.) был на 45% ниже уровня аналогичного периода прошлого года, в то время как в марте и апреле объемы выдачи ипотеки были ниже прошлогодних значений на 50%. Таким образом, можно констатировать, что низшая точка падения ипотечного рынка пройдена.  Ну само собой 45 меньше 50, но как говорится в финансовую пропасть можно падать всю жизнь, хотя и с разной скоростью.

Итак, за пять месяцев 2015 года выдано 228 230 ипотечных кредитов на общую сумму 372,6 млрд рублей, что в целом ниже уровня января-мая 2014 года на 38% в количественном и на 41% - в денежном выражении. Ставка по выданным в мае ипотечным кредитам продолжила снижаться - ее уровень составил 13,46%, что на 1,25 процентных пунктов ниже пиковых значений февраля 2015 года.

Снижение Банком России 15 июня 2015 г. ключевой ставки до уровня 11,5% годовых (а с начала года ключевая ставка снизилась уже на 5,5 процентных пунктов) сказалось на стоимости фондирования российских банков и привело к снижению ставок по ипотечным жилищным кредитам на 0,5-1 процентных пунктов.

Наблюдается существенный рост ипотечных ссуд, платежи по которым просрочены на 90 и более дней (90+). На 01.06.2015 объем таких ссуд достиг максимального значения с января 2009 года - 96,1 млрд (+33% за последние 6 месяцев), при этом в мае наиболее сильно выросла задолженность по ипотечным ссудам, просроченным на 180 и более дней - +10,4 млрд рублей (+12%). По оценкам АИЖК, такой рост связан с ростом просроченных платежей по валютным ипотечным кредитам.

Нестабильность на финансовых рынках постепенно начала сказываться и на объемах ввода жилья. По мере завершения строительства объектов, профинансированных ранее, темпы роста ввода жилья замедляются. Так, по данным Росстата, в мае 2015 года остановился рост ввода нового жилья: всего в мае построено 4,6 млн квадратных метров, что соответствует уровню мая 2014 года. С начала 2015 года построено 355,9 тыс. квартир площадью 28 млн квадратных метров (+25% к введенной площади в аналогичном периоде 2014 года).

В июне 2015 года у столичных застройщиков вдвое снизились продажи. На 30-50% реже и сами строительные компании стали обращаться за согласованием документации. Председатель Москомстройинвеста Константин Тимофеев заявил, что у этого явления вовсе не сезонный характер, оно указывает на кризис в отрасли.

Заммэра Москвы по строительству Марат Хуснуллин подтвердил: число разрешений на строительство и ГПЗУ в 2015 году снизилось на 30%.

Тимоффев считает, что число обращений сокращается, потому что инвесторы стали иначе работать с проектами и выносят на градостроительно-земельную комиссию (ГЗК) только те проекты, на которые у них точно есть деньги. Многие строители занимают выжидательную позицию и не начинают новых строек.

Эксперты утверждают, что одна из причин снижения продаж – стагнация на вторичном рынке. Цены еще не достигли дна, в августе они могут просесть еще на 10 процентов. Выдачи кредитов застройщикам сократились почти вдвое. Кроме того, доходы населения упали на 9%, кредиты довольно дорогие, в этих условиях девелоперам начинать новые проекты нелогично.

Эксперты отмечают, что сегодня снижение цен на жилье завуалировано различными скидками и акциями.

А вот глава стройкомплекса Московской области Герман Елянюшкин недавно предостерег покупателей жилья от покупки «дешевых» квартир,  а застройщиков – от «игры на понижение». По его словам, массовый сброс цен может привести к новой волне обманутых дольщиков.

Что касается валютной ипотеки, то продолжается юридическое противостояние.

От переговоров с банками и пикетов с требованием реструктуризировать кредиты валютные ипотечные заемщики переходят к судебным разбирательствам. По данным системы судебного делопроизводства, на прошлой неделе было зарегистрировано 904 иска против правительства и Центробанка с требованием признать незаконным их «бездействие, выразившееся в отсутствии защиты и обеспечения устойчивости рубля в рамках единой государственной финансовой, кредитной и денежной политики, и обязать устранить допущенное нарушение прав и свобод».

Заявители ссылаются на Конституцию (ст. 75) и закон о Центральном банке (ст. 3 и 34.1), в которых указано, что основной целью денежно-кредитной политики Банка России является защита и обеспечение устойчивости рубля посредством поддержания ценовой стабильности.

Как указывается в исках, «в строгом соответствии с указанными требованиями Основного закона государства с 1999 года Банк России осуществлял курсовую политику в рамках режима управляемого плавающего валютного курса, что позволяло контролировать и сглаживать любое воздействие изменений внешнеэкономических и других условий на курс рубля и экономику в целом. До ноября 2014 года при достижении стоимостью бивалютной корзины верхней или нижней границы операционного интервала (т.н. валютного коридора) Банк России осуществлял валютные интервенции без ограничения по объему». Но с 10 ноября 2014 года такая практика была прекращена, что привело к резкому снижению курса национальной валюты.

 «Таким образом, в результате указанных действий курс рубля относительно иностранной валюты формируется произвольно и неконтролируемо под воздействием рыночных факторов. Что прямо противоречит конституционным нормам об обязанностях и деятельности Банка России и правительства РФ», — отмечают истцы.

Они требуют от суда «обязать устранить допущенное нарушение прав и свобод путем возврата к механизму денежной курсовой политики с границами операционного интервала бивалютной корзины». Значительная часть истцов также требует от Центробанка компенсировать им убытки, которые были вызваны падением курса рубля.

А тем временем Московский областной суд отменил решение первой инстанции, согласно которому банк ВТБ24 должен пересчитать заемщице сумму платежа по валютной ипотеке по курсу не выше 24 руб. за доллар, сообщила пресс-служба банка.

Ранее сообщалось, что Пушкинский суд 4 февраля 2015 года постановил пересчитать платежи по валютной ипотеке за весь период, когда они превышали курс, «установленный на день заключения договора, – 23,51 руб. за 1 у.е., и зачислить сумму неосновательного обогащения в счет погашения оставшейся части долга».