Рынок ипотечного страхования и оценки. Введение

  Ипотечные оценка и страхование  существуют неотрывно друг от друга.

 Казалось бы, все понятно – ипотечная оценка нужна для определения рыночной стоимости приобретаемого по ипотеке объекта недвижимости, а ипотечное страхование необходимо для страхования рисков утраты и/или повреждения недвижимого имущества, переданного банку в залог.

  Вместе с тем, эти два направления бизнеса постоянно развиваются, модернизируются, и приобретают новые, зачастую не свойственные им черты.

  Основные идеи, которые изначально закладывались в эти два направления бизнеса участниками рынка:

• Для оценочных компаний оценка при ипотеке – это более или менее стабильный заработок на разовых отчетах об оценке, обеспеченный привлеченным потоком клиентов через получение аккредитаций в различных банках-партнерах.
• Для страховых компаний ипотечное страхование – это многолетний доход, увеличивающийся накопленным итогом, а также стабильно растущий клиентский портфель для кросс-продаж массовых добровольных видов страхования.
• Для ипотечных банков – это:

а) минимизация рисков, связанных с выдачей ипотечных кредитов,

б) стабильный комиссионный доход, получаемый от оценщиков и страховщиков,

в) возможность привлечения денежных средств от страховых компаний в депозиты, увеличивающих денежную массу банковских пассивов, ресурсную базу для обеспечения дальнейшей деятельности коммерческого банка.

  Можно сказать, что оценщики и страховщики успешно развивали ипотечное направление, следуя этим бизнес идеям, до начала кризиса 2008 года. Всего за три года (с 2005 года, когда ипотека стала реальным финансовым инструментом решения жилищных вопросов граждан) на ипотечном бизнесе успели хорошо заработать те Компании, которые стояли у истоков массового развития ипотечной оценки и ипотечного страхования.  

  Говоря об ипотечном бизнесе страховых и оценочных компаний, я предлагаю условно проводить черту между событиями до и после кризиса 2008 года.

  Что же изменилось? А изменилось многое: законодательство, рисковая и залоговая политика банков, появились новые игроки, желающие заработать на растущем рынке, а также появилась некоторая финансовая грамотность Заемщиков (прежде всего, за счет развития интернета и информационных СМИ).

  Все дальнейшие статьи блога я буду стараться посвящать современному этапу, стартовавшему в 2010 году, вместе с началом выхода экономики России из кризиса.