Ипотечные итоги 2015 года. Беглым взглядом о главном

Событие

Описание

Последствия

Оценка

Программа субсидирования ипотечных кредитов

Утверждена 13 марта 2015 года.

Составила 30 % от всей ипотечной выдачи.

Кредитование по программе превысит в 2015 году 350 млрд рублей. Положительный имиджевый эффект для банков  и застройщиков очевиден.

Программа будет важной для рынка в 2016 году.

Остро поставит вопрос о других формах поддержки в 2017 году.

Успех года

Программа помощи заемщикам

Утверждена 20 апреля.

Условия помощи не соответствовали реалиям. Практическая работа не удалась.

Переформатирована 7 декабря.

Критерии отбора заемщиков принципиально упростились и стали гибче.

Поможет компенсировать банкам часть затрат на помощь заемщикам.

Валютным заемщикам не поможет.

Бурных успехов не будет. Ориентир в 22,5 тыс человек останется далеким ориентиром.

Провальная суета года

Смена руководства АИЖК

20 апреля назначен новый руководитель - Плутник А.А. (заместитель Министра строительства и ЖКХ).

Изменен Наблюдательный совет и Правление.

Опубликован проект стратегии АИЖК.

Оформление права распоряжаться землей в рамках деятельности Фонда РЖС.

Выделение 14 млрд руб. на финансирование проектов по  программе «Жилье для российской семьи».

Передача ВТБ24 сервиса по сопровождению закладных и объектов недвижимости.

АИЖК будет менять акцент с жилищного кредитования на инфраструктуру рынка.

Приоритет – проекты, связанные со строительством.

Продолжатся изменения бизнеса.

Региональные структуры АИЖК станут нужны только на местах и будут видоизменены.

Розничный бизнес АИЖК постепенно завершится.

Предчувствие года

Программа выпуска ипотечных ценных бумаг

Изменение законодательства в части разрешения регистрации программы выпуска ИЦБ и многократного использования одного  ипотечного агента.

Скорость возрастет, а издержки выпуска уменьшатся.

Сбывшиеся ожидания года

Базель III и секьюритизация

Позиция ЦБ РФ в части внедрения положений Базель III.

Увеличение норм резервирования облигаций с залоговым покрытием, который банк выкупает на себя. Для младшего транша коэффициент риска должен составить 1250 %.

Рост стоимости секьюритизации для банка при работе через ипотечного агента.

Недоумение года

Изменение структуры ипотечного рынка

Рост рыночной доли Сбербанка до 66 %.

Банки с госучастием контролируют 87 % рынка.

Укрупнение потенциала участников в результате слияний, поглощений и др. процессов.

Уменьшение роли ипотечных компаний и небольших банков.

Рост конкуренции и профессионализма остающихся участников

Количество участников сократится.

Конкуренция между банками с госучастием усилится.

Профессионально настроенные на ипотеку банки будут увеличивать рыночную долю.

Количество участников рынка в 2016 году сократится.

Закономерность года

Ипотечный бизнес выжил

Ипотечное жилищное кредитование упало на 35, а не на 77 % как в 2009 году.

Объем превышает 1,1 трлн рублей.

Ипотечные портфели ухудшаются, но не критично.

Набранный объем и доля госбанков не дадут рынку падать ниже 1 трлн рублей выдачи в год.

Развитие рынка будет зависеть от возможностей рефинансирования.

Позитив года