Итоги 2015 год в цифрах

Показатели 2015 года

Абсолютные значения

Относительные значения

Вокруг цифр

Общий объем ипотечного жилищного кредитования

Кредиты

1 147 339 млн руб.

65,04 %  к 2014

84,74 % к 2013

111,18 % к 2012

Выдача кредитов в 2015 году сократилась на 35 % в денежном выражении, а в количественном на 31,7 %.

Кредитование вернулось на уровень 2012 года

Ипотечный рынок показал свою живучесть по причинам:

-высокая доля банков с госучастием – 87%,

-высокая доля Сбербанка, имеющего хорошее финансовое положение (66% по итогам I полугодия, около 60 % по итогам года)

-программа субсидирования, давшая 32,6 % ипотечного рынка,

-надежность ипотечных кредитов по сравнению с другими видами кредитов и соответствующие внимание банков,

-потребность улучшать жилищные условия у значительной части населения (потенциальный спрос), что является важнейшей и базовой жизненной потребностью.

Заемщики

691 943

68,32 % к 2014

83,87 % к 2013

100,03 % к 2012

Кредиты без субсидирования

773 139 млн руб.

43,83% к 2014

57,10% к 2013

74,92% к 2012

107,84% 2011

Кредитный портфель

3,920 трлн руб.

Рост  на 11,1% и

391,6 млрд руб.

Просроченная

задолженность

66 млрд руб.

1,69 % от портфеля

Рост 19,996 млрд руб.

Кредитование в рублях

Кредиты

1 143 568 млн руб.

65,22 %  к 2014

85,42 % к 2013

112,41 % к 2012

Результаты 2015 года близки к результатам 2012 года, что можно считать небольшим отступлением.

Развитие ипотечного жилищного кредитования воспринимается исключительно в национальной валюте.

Для надежного развития и доступных условий кредитования необходимо соответствующее фондирование в рублях и система рефинансирования.

Главное условие роста объема кредитования и поддержания конкурентной среды – равный доступ кредиторов к финансовым ресурсам на основе надежности кредитного портфеля, а не размера банка.

Заемщики

691 852

68,36 %  к 2014

84,05 % к 2013

100,26 % к 2012

Кредитный портфель

3,789 трлн руб.

Рост на 11,72 % и

397,5 млрд руб.

Просроченная задолженность 39,4 млрд руб.

1,04 % от портфеля

Рост 10,44 млрд руб.

Средний размер кредита 1,65 млн руб.

2014 - 1,73 млн руб.

2013 – 1,63 млн руб.

2008 – 1,69 млн руб.

Средняя ставка кредитования 13,33%

в 2014 - 12,45 %

Кредитование в валюте

Кредиты

3 771 млн руб.

34,81 % от 2014

% от общей выдачи в 2015 году

Новые кредиты в валюте достигли исторического минимума – 0,33% в денежном выражении. Максимум был в 2006 году – 32 %. В количественном  выражении выдача составила 0,013 %.

Проблема валютных заемщиков перешла в область информационной войны, которую выигрывают заемщики за счет активности и предоставления недостоверной или односторонней информации.

Государство делает разрозненные заявления и нереализуемые депутатские инициативы. Банки  на шаг отстают в информационном поле.

Выход:

-четкая информационная политика государства и банков,

-продолжение индивидуальной работы банков с заемщиками,

-использование в случаях социального дефолта государственной программы помощи,  с её корректировкой при необходимости.

Заемщики

91

12,13 % от 2014

0,013 % от всех заемщиков в 2015 году

Кредитный портфель

131 039 млн руб.

Снижение  на 4,31 %

5,9 млрд руб.

Просроченная задолженность

26,69 млрд руб.

20,37 % от портфеля

Рост 9,5 млрд руб.

Средний размер кредита 41,44 млн руб.

2014 -14,44 млн руб.

2013 - 8,17 млн руб.

2008 – 5,45млн руб.

Средняя ставка кредитования 9,82 %

В 2014  - 9,26 %.

Разница с рублевыми кредитами  3,51 процентных пункта.

Программа субсидирования ипотечных кредитов

Кредиты

374,3 млрд руб.

32,61 % от объема  кредитования за год

Утверждена 13 марта. Несколько раз усовершенствовалась.

Главный выгодоприобретатель программы – застройщики.

Программа дала возможность кредитовать по ставкам ниже рыночных, что полезно и банкам и заемщикам.

Участники ждут продления на 2016 год. Принципиальное одобрение Правительства озвучено.

Начато обсуждение других форм поддержки застройщиков, заемщиков, ипотечного рынка.

Запланировано дополнительное финансирование на программу «Жилье для российской семьи». АИЖК развивает программы для застройщиков.

Тема года: как эффективно помочь банкам в рефинансировании и гражданам в доступности.

Максимальный ежемесячный объем кредитования (декабрь) 65 млрд руб.

40 % от всех ипотечных кредитов за месяц

210 633 квартир площадью 10,6 млн кв. метров на сумму 592 млрд руб.

12,6 % объема ввода жилья (83,8 млн кв. метров)

Население истратило 217,8 млрд руб.

36,7% стоимости

Государство истратило 2,7 млрд руб.

Застройщики получили 592 млрд руб.

Программа помощи заемщикам

71 участник

Утверждена 20 апреля.

Существенно  в 2015 году не помогла.

Кардинально улучшена 7 декабря.

Для рублевых заемщиков возможен эффект уже в 1 квартале.

Валютным заемщикам облегчит жизнь незначительно.

Возможны новые улучшения.

4,5 млрд рублей выделено оператору программы АИЖК

Не более 600 000 рублей для одной реструктуризации

Нет данных по количественному  результату за год

Ориентир 22,5 тысячи заемщиков