Центробанк намерен ограничить бурно растущее потребительское кредитование

Центробанк намерен ограничить бурно растущее потребительское кредитование. Банк России заставит банки досоздать резервы по кредитам без обеспечения, подняв планку в два раза. Об этом в ходе конференции рейтингового агентства Fitch сообщил первый зампред ЦБ Алексей Симановский. Повышение произойдет в течение нескольких месяцев, коснется непросроченных ссуд и ссуд с минимальной просрочкой до 30 дней. По хорошим кредитам банки должны будут начислить резервы в размере минимум 2% портфеля, по ссудам с минимальной просрочкой — минимум 6%, сейчас 1% и 3% соответственно. Ужесточение требований по плохим кредитам с просрочкой свыше года также ожидается — c 75% до 100%.
 
В сообщении Fitch Ratings приводятся данные по динамике роста этого сегмента банковского рынка. Суммарные розничные кредиты увеличились на 26% за восемь месяцев по конец августа 2012 г., в то время как рост необеспеченного кредитования был еще выше. Совокупный портфель семи ведущих банков, специализирующихся на потребительском кредитовании, за указанный период вырос на 36%.
 
"Мы считаем, что риски для банков нарастают по части кредитования - быстро. Мы исходим из того, что банки склонны недооценивать динамику увеличения рисков. Регулятивными и надзорными мерами уже пора влиять на эту ситуацию", - подчеркнул Симановский в интервью телеканалу "Россия 24". По словам чиновника, тема прибыли не должна закрывать тему устойчивости.
 
В свою очередь, Fitch полагает, что прямое воздействие мер, которые были объявлены ЦБ РФ, будет умеренным, поскольку результирующее увеличение резервов по кредитам и, как следствие, сокращение регулятивных показателей капитализации, будет ограниченным. По мнению агентства, Центральный банк может ужесточить регулирование, если он увидит дальнейшее увеличение рисков в розничном секторе. Нельзя исключать шаги, направленные на ограничение роста кредитования у отдельных банков. Fitch считает, что риски по качеству активов у имеющих рейтинги банков, специализирующихся на потребительском кредитовании (Банк Хоум Кредит, Русский Стандарт, ТКС-Банк, ОТП Банк, Ренессанс Капитал), должны по большей части быть управляемыми. Данное мнение отражает существенный опыт и историю работы указанных банков в секторе, а также их в целом хорошую способность абсорбировать убытки. В то же время риски могут быть значительно выше у тех банков, которые позднее пришли в сектор потребительского кредитования, имеют ограниченный опыт и нацелены на агрессивный рост, нередко при слабых андеррайтинговых стандартах.
 
Комментирует Алексей Левченко, председатель правления "Ренессанс Кредит":
 
- Теоретически в целом по банковской системе повышение норм резервирования может привести к росту ставок по розничным необеспеченным кредитам.
 
Комментирует Дмитрий Лисиченко, заместитель начальника управления финансовой и аналитической отчетности финансового департамента ВТБ24 (ЗАО):
 
- Мы не считаем, что предложенные ЦБ меры направлены только на сдерживание роста потребительского кредитования. Предложенные меры по резервированию портфеля потребительских ссуд 90+ по сути отражают ситуацию, фактически сложившуюся на рынке. На наш взгляд, это не приведет к росту досоздания РВПС.
 Что касается резервирования более ранних ступеней просрочки, а также непросроченных ссуд, то эффект полностью зависит от кредитной политики отдельно взятого банка. Как показывает предварительный анализ, существенного влияние на финансовый результат и экономическую эффективность основных игроков на рынке потребительского кредитования это не окажет.
 
Комментирует Наталия Мишина, директор департамента розничного бизнеса СМП Банка:
 
- Центробанк увеличивает нормы резервирования по кредитам физическим лицам. С другой стороны, регулятор предпринимает меры по сдерживанию ставок по депозитам. Это происходит на фоне напряжённой экономической ситуации в Европе и снижения уровня ликвидности по банковской системе в целом. При этом у некоторых банков растёт просрочка по кредитам физическим лицам. Таким образом, действия регулятора, направленные на снижение агрессивных темпов роста кредитных портфелей физлиц ряда банков, вполне оправданы.