Центральный Банк выделил основные рисков для российской финансовой системы
ЦБ РФ среди основных рисков для российской финансовой системы выделяет европейский кризис, нестабильность на мировых финансовых рынках, присутствие нерезидентов на российском финансовом рынке, замедление развития российской экономики и ускоренное наращивание портфелей кредитов населению. Об этом говорится в обзоре финансовой стабильности, подготовленном Банком России.
ЦБ РФ отмечает, что наблюдающиеся в настоящее время позитивные тенденции на финансовых рынках не способствуют оживлению в реальном секторе. Статистические данные свидетельствуют о замедлении глобального экономического роста. Таким образом, рост фондового рынка вызван продолжающимся поиском доходности и в перспективе может привести к формированию финансовых пузырей на рынках.
Еврозона, по мнению Банка России, по-прежнему остается потенциальным катализатором финансовых шоков. События на Кипре весной 2013 года показали, что еще рано говорить о выходе европейской экономики из кризиса. В текущем году не исключены новые периоды нестабильности на мировых финансовых рынках, вызванные европейским кризисом, в частности в случае ухудшения ситуации в Испании.
Также ЦБ обращает внимание на возможные негативные последствия в случае существенного увеличения доли нерезидентов в структуре вложений в облигации федерального займа /ОФЗ/, которая сейчас находится на приемлемом уровне. Это может привести к сокращению объема высоколиквидного обеспечения на балансах российских кредитных организаций, увеличению зависимости российского финансового рынка от глобальной конъюнктуры и настроений иностранных инвесторов.
Банк России также обеспокоен замедлением развития российской экономики в условиях отсутствия факторов роста. В апреле Минэкономразвития снизило прогноз роста ВВП в России в 2013 году до 2,4 проц. Сейчас объемы российского экспорта демонстрируют тенденцию к сокращению, а мировые цены на ряд товаров российского экспорта /нефть, металлы/ снижаются в результате замедления роста глобальной экономики.
В этих условиях рентабельность многих российских предприятий остается относительно низкой, и кредитным организациям выгоднее кредитовать не их, а население, особенно с учетом существенной разницы в процентных ставках, подчеркивает ЦБ. Средневзвешенная номинальная процентная ставка по кредитам нефинансовым организациям в 1-м квартале 2013 года составила 9,9 проц, по кредитам населению - 21,1 проц.
Риск чрезмерного роста рынка кредитования населения вызывает серьезные опасения у Банка России. Банки с повышенной концентрацией деятельности в секторе потребкредитования /на них приходится 32 проц кредитов банковского сектора физическим лицам/ находятся в зоне риска. В то время как на рынке кредитования физлиц в целом происходило замедление темпов прироста, в этих банках наблюдалась обратная ситуация.
В долгосрочной перспективе приоритетное развитие российскими банками розничного бизнеса в ущерб кредитованию предприятий может сформировать повышенные риски по операциям потребкредитования, так как платежеспособность населения определяется уровнем безработицы и динамикой заработной платы, которые в конечном итоге зависят от финансового положения предприятий. Поэтому при резком ухудшении финансового состояния предприятий банки, кредитующие население по высоким ставкам, могут столкнуться с существенным ростом просроченной задолженности и дефолтами.
Банк России также обращает внимание на необходимость увеличения капитала рядом банков для обеспечения дальнейшего роста активов банковского сектора и не исключает, что в среднесрочной перспективе многие банки не смогут увеличивать активы теми же темпами, так как столкнутся с необходимостью докапитализации, чтобы соблюдать показатель достаточности собственных средств.