Потенциал отечественного рынка микрокредитования огромен
Потенциал отечественного рынка микрокредитования огромен: если в 2011 году его объем увеличился на 34%, то в текущем, по прогнозам аналитиков, рынок может вырасти аж до 50%. Об этом заявил президент НАУМИР, председатель cовета Некоммерческого партнерства микрофинансовых организаций «Микрофинансирование и развитие» (НП «МиР») Михаил Мамута на прошедшей пресс-конференции на тему «Микрофинансирование: итоги 2011 года и прогноз развития на 2012 год».
По словам Мамуты, мероприятие задумывалось не только как информационно-отчетная, но и как социально-просветительская акция: «взрыв микрокредитования вызывает достаточно высокий интерес СМИ, но многие важные вопросы остаются неосвещенными, что нужно исправить».
Как заявил глава НАУМИР, «рынок развивается очень быстрыми темпами – на 30% быстрее, чем предполагал прогноз начала 2011 года». На начало текущего года российский рынок микрокредитования оценивается в 35–37 млрд. рублей, а к его концу может вырасти аж в 1,5 раза – до 52,5–55,5 млрд. рублей.
По структуре микрокредиты распределялись так: 60% займов предоставлено на развитие бизнеса, 40% на потребительские нужды, из которых около 10% составили «займы до зарплаты».
По прогнозам аналитиков НАУМИР, хотя в кредитном портфеле рост в 2012 году будет фиксироваться по всем трем основным сегментам – микрозаймы для бизнеса, потребительские займы и «займы до зарплаты», удельный вес последней категории будет не больше 10% общего объема. Объем займов малому и среднему бизнесу вырастет слабо.
В целом потенциал развития у микрофинансовых организаций (МФО) очень большой, так как «стартовая база» низка и спрос на услуги микрокредитования в России значительно превышает предложение, составляя 320 млрд. рублей, по информации НАУМИР. Из этой суммы 80% приходятся на развитие существующего малого бизнеса и примерно 20% – на запуск нового бизнеса.
По итогам прошлого года средний размер микрозайма равнялся 120 тыс. рублей в небанковском секторе против 700 тыс. рублей у банков. Срок микрокредитования составлял от двух месяцев до двух лет.
Еще одна интересная особенность – ориентация на провинцию. Так, примерно 70% микрозаймов было выдано в прошлом году в небольших городах и селах.
«Мы полагаем, что рынок будет расти быстро, для этого есть все основания», – убежден Мамута. – «Рынок молодой, зрелому рынку расти такими темпами сложно».
При этом, как особо подчеркнул Мамута, рост рынка идет почти исключительно за счет привлечения новых клиентов, а не «перетягивания» их у конкурирующих МФО или банков. Лишь через три–четыре года, когда совокупный объем выданных микрокредитов достигнет уровня в 100–150 млрд. рублей, темпы роста рынка замедлятся, отметил президент НАУМИР.
По его словам, помимо экономической, система микрокредитов выполняет важную социальную миссию борьбы с бедностью, предоставляя кредиты сроком от 1 до 36 месяцев частным лицам, собственникам бизнеса, мелким юридическим лицам. Мировая система микрокредитования охватывает 205 млн. клиентов, из них лишь 0,5% – россияне. Среди последних микрозаймы востребованы среди женщин и молодых людей до 28 лет.
По мнению главы НАУМИР, прошедший год ознаменовался для микрофинансовых организаций рядом важных событий, ставших вехами развития рынка.
Во-первых, в январе 2011 года вступил в силу давно ожидавшийся Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Таким образом, заявил Мамута, наконец появилось правовое поле деятельности для МФО – ранее они работали в рамках Гражданского кодекса, без специального законодательного регулирования и надзора, которые и появились в сентябре 2011 года.
Это и стало вторым важным шагом: введение на рынках микрофинансирования и кредитной кооперации регулирования – со стороны Минфина РФ, и надзора – со стороны ФСФР. То, что за рынком микрокредитования ведется двойной надзор, «дает мощную базу для правильного развития рынка», считает Мамута.
Третьим шагом стало вовлечение МФО и кредитных кооперативов, наряду с банковскими агентами, в борьбу с отмыванием преступных доходов и финансированием терроризма.
Четвертой же вехой становления рынка стало появление государственной программы поддержки микрофинансирования (Минэкономразвития и ВЭБ/МСП-Банк).
Надзорно-регулирующие органы были представлены на пресс-конференции в лице заместителя руководителя ФСФР Юлии Бондаревой.
По ее словам, в сейчас на регистрации в Минюсте находится проект приказа Минфина об отчетности МФО, регламентирующий порядок предоставления последней. «Мы ожидаем, что в мае можно будет приступить к первому сбору отчетности», – заявила Бондарева. По ее словам, для решения вопросов в оперативном режиме в ближайшее время ФСФР также собирается создать экспертный совет по рынку кредитных кооперативов и МФО. Сейчас в государственном реестре МФО фигурирует 1 210 компаний, и это число будет расти.
«Самым «горящим» моментом для нас является раскрытие информации о полной стоимости займа, чтобы будущему заемщику было четко понятно, какова стоимость денег. Это задача первостепенной важности», – подчеркнула Бондарева. Так, уже к лету текущего года планируется принятие поправок в закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», после чего МФО «будут обязаны раскрывать эффективную процентную ставку по выдаваемым микрокредитам».
Помимо этого, ФСФР собирается установить активный надзор за исполнением МФО предписаний закона. На данный момент, по словам Бондаревой, ФСФР уже проводит несколько оперативных проверок МФО с целью выявления недобросовестных участников. В случае выявления нарушения существующих норм регулятор будет «жестко пресекать подобные действия», констатировала замглавы ФСФР.