Следует заблаговременно поднять планку страхового возмещения по вкладам до 1 млн рублей
В 2014 г. ЦБ РФ продолжит отзыв лицензий у недобросовестных банков. И чтобы избежать нарастания панических настроений на рынке с последующим радикальным повышением страхового возмещения по вкладам, следует заблаговременно поднять планку, хотя бы до 1 млн руб.
После смены руководства Центробанк активизировал отзыв лицензий у проблемных кредитных учреждений, в том числе, в отношении банков из первой сотни, например “Мастер-банка”. В результате в 2013 г. лицензий лишилось 30 банков (из них 27 – во втором полугодии), против 26 - в прошлом году.
Как заметил в четверг на пресс-конференции президент России Владимир Путин, несостоятельные финансовые учреждения, которые не способны гарантировать сохранность денег своим вкладчикам и не могут эффективно работать с имеющимися ресурсами и, таким образом, подвергают риску чрезвычайно важный банковский сектор, должны уйти с рынка.
Но при этом ЦБ необходимо действовать очень аккуратно, чтобы обеспечить интересы вкладчиков, так как Агентство по страхованию вкладов (АСВ) уже выплатило более 100 млрд руб. из имеющихся 250-270 млрд руб., подчеркнул глава государства.
Гендиректор АСВ Александр Турбанов также назвал предпринимаемые регулятором меры по очистке банковского сектора от недобросовестных игроков “естественными“. Хотя, признал он, ощутимо повысилась нервозность на рынке, взбудораженном разговорами и слухами о грядущих новых “зачистках“. В подобных обстоятельствах резонно было бы подумать об увеличении уровня страхового возмещения до 1 млн руб.
C практическим принятием такого решения уже запаздывают. Между тем, в условиях обострения ситуации в период последнего кризиса Евросоюз был вынужден повысить размер страховой гарантии в 5 раз, а в США - 2,5 раза, сообщил “Вести Экономика“ Турбанов.
Напомним, в октябре 2008 г. размер гарантированной выплаты по депозитам населения был увеличен до 700 000 руб. О дальнейшем повышении планки до 1 млн руб. много говорилось в конце прошлого года. В июне 2013 г. правительство внесло соответствующий проект в Госдуму. Тогда глава Минфина Антон Силуанов сослался на инфляцию, вследствие которой за прошедшее время сумма страхового возмещения обесценилась, составив на сегодня порядка 500 000 руб. Тем не менее, в течение 2013 г. данная мера не была одобрена. И в следующем году, в условиях замедления роста отечественной экономики и обострения бюджетных проблем, такое решение также, вероятно, не будет поддержано, предположил председатель совета директоров АКГ “Градиент-Альфа” Павел Гагарин. При том, добавил он, что Центробанк продолжит политику ужесточения контроля над банковским сектором, в связи с чем возможна новая волна отзывов лицензий сходная с текущей по количественным параметрам.
Для того, чтобы избежать нарастания панических настроений на рынке с последующим массовым изъятием вкладов населением следовало бы поднять упомянутую планку.
“Для обеспечения стабильности банковской системы, в целом, было бы резонно увеличить страховое возмещение до 100 тыс евро (4,5 млн руб.), то есть до уровня, принятого в Европе, попутно также распространив систему гарантий и на вклады малого и среднего бизнеса. Данную меру возможно реализовать за последующие 4-5 лет. Деньги для этого есть“, - резюмировал председатель совета директоров АКГ “Градиент-Альфа”.
С учетом инфляции, сегодняшняя сумма в 1 млн руб., фактически, соответствует уровню в 700 тыс руб. в параметрах 2008 г., подтвердил директор Банковского института ВШЭ Василий Солодков. К тому же, допустил он, при дальнейшем обострении ситуации в банковском секторе в следующем году возможен новый всплеск панических настроений, грозящий обвалом целого ряда банков. И тогда, чтобы успокоить население и повысить его доверие к отечественной банковской системе, властям придется пойти на радикальное повышение страховой планки. Тогда как разумнее было бы увеличить страховое возмещение, хотя бы до 1 млн руб., уже сегодня. Это можно было сделать, к примеру, при отзыве лицензии у “Мастер-банка“, констатировал Солодков.
Правда, отмечают эксперты, власти, похоже, недооценивают существующие риски и значимость обсуждаемой меры. А потому пока, чтобы обезопасить свои средства, россиянам следует ограничивать рублевые вклады в банках установленным пределом в 700 000 руб., а валютные депозиты формировать с учетом высокой волатильности национальной валюты.
Во избежание соответствующих потерь, по мнению Солодкова, также можно бы предусмотреть возмещение валютных вкладов не в рублях, как сейчас, а в конкретных иностранных валютах. Однако, глава АСВ с этим предложением не согласен. По его словам, и в других странах системы страхования вкладов подразумевают выплату гарантированных сумм исключительно в национальной валюте. При этом риски, связанные с выбором валютного депозита клиенты должны брать на себя.
Юрлицам же, чтобы обезопасить себя от потерь, аналитики рекомендуют диверсифицировать свои вложения. Так, например, компаниям, работающим в строительной сфере, наряду со счетом в отраслевом банке, следует открыть резервные счета в других банковских учреждениях, в том числе, обладающих господдержкой. Причем выбирать банки нужно более внимательно. Кстати, по “Мастер-банку“ в отчетах ЦБ за последние два года публиковалось немало негативной информации, которую, разумеется, необходимо было учесть участникам рынка.
Впрочем, пока зампредседателя комитета Госдумы РФ по экономической политике, инновационному развитию и предпринимательству Виктор Звагельский не теряет надежды на то, что внесенный им в ноябре законопроект по включению в систему страхования вкладов также индивидуальных предпринимателей, в начале следующего года все же будет принят, не смотря на сопротивление ряда ведомств.
Также, считает он, с учетом инфляционного фактора, концептуально оправданным представляется и решение о повышении страховой суммы до 1 млн руб. Хотя при нынешних проблемах с бюджетным дефицитом очевидно, что вопрос о том, за счет каких средств можно будет осуществить данную новацию, потребует отдельного обсуждения, заключил депутат.