АИЖК завершило разработку паспорта ипотечного кредита и скоро начнет внедрение его формы в рекомендательном порядке

Как стало известно Firstnews, Агентство по ипотечномужилищному кредитованию завершило разработку паспорта ипотечного кредита. СкороАИЖК начнет внедрение формы в рекомендательном порядке, позднее заполнениепаспорта станет обязательным для партнеров агентства.

Единый паспорт ипотечного кредита (предварительный вариантесть в распоряжении Firstnews) включает информацию по основным параметрамкредитного продукта - сумма, срок, годовая процентная ставка, способ погашения,размер первоначального взноса.

Отдельно вынесены плановые затраты: платежи и проценты покредиту, включая их суммарный объем, платежи при предоставлении и обслуживаниикредита. В таблице приведены подробные сведения о дополнительных комиссиях иплатежах: единовременных (комиссия за оформление кредита, плата за открытиеаккредитива, аренду сейфовой ячейки, страхование ипотечных обязательств,расходы по оценке недвижимости и госрегистрации договора купли-продажи и др.);ежемесячных (комиссия за выпуск и обслуживание кредитных и расчетных карт), атакже ежегодных (оплата страхования).

"Предполагается, что паспорт кредита будет заполнятьсяпредставителем кредитной организации при первичном обращении заемщика", -пояснили Firstnews в АИЖК.

Скачать форму в электронном виде в ближайшее время можнобудет на сайте организации вместе с памяткой - описанием возможных рисковипотечного кредитования и защитой от них.

Платежи граждан брокерским организациям в паспорте неучитываются. В перечне "подводных камней" ипотеки для заемщика - рискпотери/cнижения доходов, валютный риск, процентный риск, риск снижениястоимости залога риск дефолта и выселения, риск утраты предмета залога, рискутраты права собственности на предмет залога, риск участия в долевомстроительстве.

Пока форма носит рекомендательный характер, но в дальнейшемпланируется предложить партнерам АИЖК использовать ее в обязательном порядке.Сроки и условия применения ипотечного паспорта будут определены по результатаммониторинга его использования.

Агентство не вправе обязывать все банки использоватьпаспорт, но, по мнению представителя АИЖК, партнеры агентства получаетконкурентное преимущество перед остальными кредиторами, и в применение паспортаили его аналогов станет повсеместным.

Некоторые опрошенные Firstnews банкиры считают, что заемщикамуже сейчас предоставляется полная информация по ипотечным кредитам.

Но на практике заемщикам часто приходится тратить деньги наконсультации, чтобы узнать всю правду об ипотечных расходах.

Как рассказал Firstnews ведущий юрист "ПервогоСтоличного Юридического Центра" Олег Сухов, примерно 90% претендентов наипотечный кредит, которые обращаются в компанию за советом, не знают, какиерасходы им придется нести при получении и погашении ипотеки.

В частности, по его данным, около 90% будущих "ипотечников"не представляют, что размер страховки составляет от 1% до 3% от суммы кредита,а 95% узнают о том, что аудит стоимости приобретаемого жилья является платнойуслугой только перед проведением оценки.

"Когда заемщик обращается непосредственно в банк законсультацией, то уже во время первого кредитного интервью он получаетинформацию обо всех расходах по кредиту, которые ему предстоят, начиная отуровня процентной ставки и заканчивая стоимости услуг по регистрации договоракупли/продажи объекта недвижимости. Исключение составляют те тарифы, которые немогут быть определены до совершения сделки, например, тариф страховой компании,который банк может назвать только ориентировочно - конечный размер оплатызависит от состояния конкретного жилого помещения и суммы одобренногокредита", - подчеркивает заместитель начальника управления розничныхкредитных продуктов Абсолют Банка Светлана Сурина.

Справка

По данным АИЖК, при разработке формы учитывались требованияроссийского законодательства, нормы Директивы ЕС 2008/48 о потребительскомкредитовании и проект Директивы ЕС о кредитных договорах применительно к жилойнедвижимости. Согласно Директиве ЕС 2008/48, с мая 2010 года по всемпотребительским кредитам на территории ЕС до заключения договора банк должен непросто раскрыть потребителю-заемщику некоторый объем информации, но и сделатьэто в строго установленном табличном виде - так называемом "паспортекредита". Паспорт предоставляется потребителю до заключения договора, нопосле обработки кредитной заявки. Поэтому в нем содержатся все индивидуальныеусловия кредитного договора. Агентство начало разработку формы документа, когдаДиректива ЕС еще не была опубликована. В целом содержание обеих форм совпадает.