АРИЖК объявляет о продлении на 2010 год государственной Программы помощи ипотечным заемщикам

Открытое акционерное общество «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» (ОАО «АРИЖК») объявляет о продлении на 2010 год государственной Программы помощи (базовый или первый уровень поддержки) ипотечным заемщикам, оказавшимся в трудной жизненной ситуации. Это решение было принято в ходе заседания Наблюдательного совета материнской компании ОАО «АРИЖК» - ОАО «АИЖК», состоявшегося 30 октября 2009 года.
 
Кризисные явления в России негативно отражаются на всех участниках ипотечного рынка. В настоящий момент говорить о полноценном восстановлении платёжеспособности ипотечных заёмщиков, особенно в моногородах, преждевременно. Специфика Российского рынка труда такова, что фактически рабочие места сохраняются, но при этом фонд оплаты труда сокращается за счет использования работодателями режимов неполного рабочего времени и вынужденных отпусков. По оценкам экспертов антикризисные меры на рынке труда, реализуемые в 2009 году, отодвигают многие проблемы с безработицей и снижением заработной платы на 2010 год. Таким образом, следует ожидать дальнейшего увеличения доли заёмщиков, у которых частично или полностью потеряна платежеспособность, при этом большая часть из них не восстановится до окончания 2009 года. Именно поэтому преждевременно выходить из стимулирующих антикризисных пакетов - это может спровоцировать вторую волну кризиса и дефолтов ипотечных заемщиков.
 
Кроме продления базового уровня поддержки ОАО «АРИЖК» разработало ряд дополнительных антикризисных мер, направленных на поддержку ипотечных заемщиков и предотвращение социальной напряженности в отдельных регионах. Одной из этих мер стало создание института полномочных представителей ОАО «АРИЖК» в регионах, где с высокой долей вероятности прогнозируется ухудшение социально-экономической обстановки зимой 2009-2010гг. Целью полномочного представителя ОАО «АРИЖК» является синхронизация усилий подразделений агентов по реструктуризации ОАО «АРИЖК» в регионах, и особенно, в моногородах, в случае ухудшения экономической ситуации. В задачи полномочных представителей ОАО «АРИЖК» входит общий мониторинг ситуации в регионе, углубление сотрудничества с администрациями регионов и моногородов, профсоюзами, руководителями градообразующих предприятий.
 
Также ОАО «АРИЖК» будет реализовывать пилотные проекты по внедрению новых уровней поддержки ипотечных заемщиков - второй и третий уровни в объеме 2, 5 млрд. рублей.
 
В конце 2009 года - начале 2010 года закончится период помощи заёмщикам, который был предоставлен как самими банками, так и ОАО «АРИЖК» при первичной реструктуризации ипотечных кредитов. При условии, что некоторая часть ипотечных заёмщиков до конца 2009 года не сможет вернуться к своим прежним доходам, продление периода помощи без изменения условий погашения кредита нецелесообразно, так как это приведет к еще большему увеличению нагрузки на заёмщика после окончания периода помощи. Это означает что, банки значительно увеличат объем взысканий по тем кредитам, по которым заёмщики не смогут обслуживать долг с учетом возросшей нагрузки. Для таких заёмщиков ОАО «АРИЖК» запускает новый уровень поддержки - вторичную реструктуризацию.
 
Вторым уровнем поддержки смогут воспользоваться только те заемщики, чей кредит уже был реструктурирован банками самостоятельно или по Программе помощи ОАО «АРИЖК», и при этом заёмщик по объективным причинам не смог восстановить свою платежеспособность. Также АРИЖК будет предъявлять ряд дополнительных требований к заёмщикам - помощь будет оказываться наиболее социально незащищенным заемщикам: жителям моногородов, а также семьям с детьми, семьям, в составе которых есть инвалиды или ветераны ВОВ. Кроме того для входа в программу вторичной реструктуризации сохраняются действующие требования и подходы АРИЖК к единственности жилого помещения для заёмщика, к тому, что жилое помещение-предмет залога не должно быть элитным, к снижению доходов заёмщика. В ходе пилота предполагается строже определить круг заемщиков, нуждающихся в повторной реструктуризации и причины, по которым эта поддержка им необходима. АРИЖК планирует выкупать у банков закладные тех заемщиков, кто попал в такую непростую ситуацию.
 
В настоящий момент АРИЖК прорабатывает механизмы вторичной реструктуризации. Заёмщикам будет предоставлена возможность продления периода помощи для дальнейшего поиска работы и восстановления своей платежеспособности, но уже без существенного увеличения последующей платежной нагрузки. Также возможно применение таких механизмов снижения платежной нагрузки как увеличение срока ипотечного кредита и, в отдельных случаях, - изменение процентной ставки.
 
Параметры доступа к третьему уровню поддержки заёмщиков еще более узкие. Он предназначен для тех заёмщиков, которые отвечают требованиям, указанным выше, и в отношении которых уже принято судебное решение об обращении взыскания на жилое помещение - предмет ипотеки. Цель третьего уровня поддержки заемщиков - оказание содействия по формированию жилого фонда в тех монопрофильных населенных пунктах, в которых заёмщик, лишившись права собственности на единственное жилье, оказывается перед угрозой выселения на улицу. В данном случае АРИЖК предполагает приобретать жилое помещение, по которому судом принято решение об обращении взыскания, и за плату передает его в собственность муниципалитету с обязательным условием сохранения за бывшим собственником права проживания в данном жилом помещении до выделения ему жилья из состава жилого фонда муниципалитета. После предоставления гражданину муниципалитетом жилья из соответствующего фонда, бывший собственник должен освободить данное жилое помещение. Важно отметить, что долг заемщика перед кредитором полностью прекращается.
 
В период с ноября 2009 по февраль 2010 года ОАО «АРИЖК» будет проводить пилотные проекты по описанным выше уровням поддержки, чтобы определить критерии (требования), при соблюдении которых ипотечный заемщик может рассчитывать на поддержку государства.