31 октября 2011
2427
поделитесь с друзьями
«Национальное Рейтинговое Агентство» подтвердило индивидуальный рейтинг кредитоспособности ЗАО «Банк Жилищного Финансирования» на уро
В сюжетах:
«Национальное Рейтинговое Агентство» подтвердило индивидуальный рейтинг кредитоспособности Закрытого акционерного общества «Банк Жилищного Финансирования» (г. Москва) на уровне «А» (высокая кредитоспособность, второй уровень).
Индивидуальный рейтинг кредитоспособности на уровне «А-» (высокая кредитоспособность, третий уровень) был присвоен ЗАО «Банк ЖилФинанс» 12.03.2009 года и повышен до уровня «А» (высокая кредитоспособность, второй уровень) 30.12.2010 года.
ЗАО «Банк ЖилФинанс», до 2005 года - ЗАО «Объединенный Промышленно-Торговый Банк», зарегистрирован Банком России 20 октября 1994 года, осуществляет операции на основании Генеральной лицензии № 3138 и является профессиональным участником рынка ценных бумаг. ЗАО «Банк ЖилФинанс» включен в реестр банков - участников системы обязательного страхования вкладов - 11 июля 2005 года под номером 834.
В момент создания учредителями Банка выступили предприятия Группы Компаний ПИК, Банк специализировался на оказании услуг корпоративным клиентам - инвестиционно-строительным и риэлтерским компаниям столицы. С 1999 года приоритетным направлением деятельности Банка является жилищное финансирование и ипотечное кредитование, которое Банк развивает и в настоящее время. У Банка 8 акционеров - юридических лиц (на долю ООО «ТЕХМАШСТРОЙ-СЕРВИС», ООО «Строймонтажконцепция» и ООО «Финжилстрой» приходится более 80% акций). Конечные бенефициары - основатели Группы Компаний ПИК Кирилл Писарев и Юрий Жуков - входят в состав Совета директоров Банка. Головной офис кредитной организации расположен в Москве, Банк имеет филиалы в Ростове-на-Дону, Нижнем Новгороде, Омске, Краснодаре и Калининграде. ОАО «Группа компаний «ПИК» в настоящее время не является стратегическим партнером Банка и не присутствует в его активах и пассивах.
Ключевые партнеры Банка - государственные структуры - Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), с которым Банк взаимодействует в части рефинансирования ипотечных кредитов и развития программ жилищного кредитования, а также Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (АРИЖК), с которым заключен агентский договор на реструктуризацию кредитов заемщиков во всех регионах присутствия Банка. АРИЖК осуществляет выкуп пула реструктурированных ипотечных кредитов у Банка, что дает Банку возможность реализовать потенциально проблемные активы, высвободить резервы и дополнительные средства на выдачу новых ипотечных кредитов и получить на баланс высоколиквидные бумаги с низким риском и гарантированной доходностью, в т.ч. с возможностью рефинансирования в ЦБ РФ под залог этих бумаг. АИЖК аккредитовало Банк в качестве Сервисного агента для участия в программе Агентства по долгосрочному ипотечному жилищному кредитованию; в сотрудничестве с АИЖК запущены проекты «Военная ипотека» и «Кредит с плавающей ставкой». Планируется выпуск ипотечных ценных бумаг - облигаций с ипотечным покрытием под гарантии АИЖК. В рамках программы по стимулированию строительства доступного жилья и ипотеки Внешэкономбанк (ВЭБ) одобрил заявку ЗАО «Банк ЖилФинанс» по выкупу ипотечных облигаций, обеспеченных кредитами на покупку вновь построенного жилья в объеме 2,5 млрд.руб. Банк имеет возможность осуществить секьюритизацию до конца 2011 года. ЗАО «Банк ЖилФинанс» ставит цель увеличить свою долю рынка банковских услуг для малого и среднего бизнеса и является партнером Российского Банка Развития в реализации государственной Программы финансовой поддержки малого и среднего предпринимательства.
По размеру активов и капитала ЗАО «Банк Жилищного Финансирования» входит в топ-200 российских банков. Величина уставного капитала Банка составляет 350 млн.руб., размер собственных средств 3 773 млн.руб. (с учетом полученных субординированных займов в сумме 2 039 млн.руб.). Показатель достаточности регулятивного капитала на 01.08.2010 года был очень высоким, на уровне 42%.
Основной класс активов (~80%) - кредитный портфель. Банк диверсифицирует кредитный портфель, оптимизируя продуктовый ряд в соответствии с рынком, развивая кредитование юридических лиц, субъектов МСБ, снижая долю ипотечных займов. С учетом уровня принятого в залог обеспечения, подходов к резервированию, объема просроченной задолженности (не превышает 2% портфеля), качество кредитного портфеля оценивается как удовлетворительное. На 20 крупнейших заемщиков приходится незначительная доля ~5% общего объема задолженности по состоянию на 01.08.2010. Относительно собственных средств этот показатель также принимает низкое значение (~10%). На рынке ценных бумаг Банк реализует консервативную стратегию; сформированный портфель акций носит долгосрочный инвестиционный характер и представлен акциями 1-го эшелона; 100% сформированного Банком портфеля облигаций приходится на облигации ОАО «АИЖК».
На качестве ресурсной базы негативно отражаются высокие уровни концентрации на крупных/пассивообразующих клиентах (средства на депозитных счетах компаний-нерезидентов, связанных с акционерами Банка). Положительной оценки, тем не менее, заслуживает рост остатков на срочных счетах физических лиц.
В соответствии с независимым аудиторским заключением о консолидированной финансовой отчетности по МСФО, подготовленным Deloitte & Touche, чистая прибыль Банка за 2009 год составила 127,7 млн.руб. в сравнении с убытком в 337 млн.руб. годом ранее. Обеспечено увеличение доли комиссионных доходов в бизнес-портфеле, снижены административно-хозяйственные расходы. Все филиалы Банка выведены на операционную окупаемость. Дальнейший рост доходов будет обеспечиваться постепенным увеличением чистого процентного дохода и комиссионных поступлений.
«Агентство учитывает активное участие Банка в реализации программ частно-государственного партнерства, неукоснительное выполнение менеджментом задач, предусмотренных стратегией развития, поддержку собственников, приверженность Банка совершенствованию корпоративного управления, систем риск-менеджмента. Рейтинговая оценка отражает текущий уровень капитализации Банка, приемлемые риски его активов, успешную практику управления ипотечными рисками - своего основного продукта, расширяющуюся базу клиентских средств, понижательную динамику операционных расходов, низкую подверженность рыночным рискам, сбалансированную структуру активов и пассивов по срокам погашения, - комментирует Карина Артемьева, начальник аналитического управления Национального Рейтингового Агентства».
ЗАО «Банк ЖилФинанс» является участником национальных и международных общественных и финансовых организаций и ассоциаций, входит в состав рабочей группы Международной Финансовой Корпорации (IFC) по развитию первичного рынка ипотечного кредитования.
Банк располагает отчётностью по МСФО, аудированной Deloitte & Touche.
Индивидуальный рейтинг кредитоспособности на уровне «А-» (высокая кредитоспособность, третий уровень) был присвоен ЗАО «Банк ЖилФинанс» 12.03.2009 года и повышен до уровня «А» (высокая кредитоспособность, второй уровень) 30.12.2010 года.
ЗАО «Банк ЖилФинанс», до 2005 года - ЗАО «Объединенный Промышленно-Торговый Банк», зарегистрирован Банком России 20 октября 1994 года, осуществляет операции на основании Генеральной лицензии № 3138 и является профессиональным участником рынка ценных бумаг. ЗАО «Банк ЖилФинанс» включен в реестр банков - участников системы обязательного страхования вкладов - 11 июля 2005 года под номером 834.
В момент создания учредителями Банка выступили предприятия Группы Компаний ПИК, Банк специализировался на оказании услуг корпоративным клиентам - инвестиционно-строительным и риэлтерским компаниям столицы. С 1999 года приоритетным направлением деятельности Банка является жилищное финансирование и ипотечное кредитование, которое Банк развивает и в настоящее время. У Банка 8 акционеров - юридических лиц (на долю ООО «ТЕХМАШСТРОЙ-СЕРВИС», ООО «Строймонтажконцепция» и ООО «Финжилстрой» приходится более 80% акций). Конечные бенефициары - основатели Группы Компаний ПИК Кирилл Писарев и Юрий Жуков - входят в состав Совета директоров Банка. Головной офис кредитной организации расположен в Москве, Банк имеет филиалы в Ростове-на-Дону, Нижнем Новгороде, Омске, Краснодаре и Калининграде. ОАО «Группа компаний «ПИК» в настоящее время не является стратегическим партнером Банка и не присутствует в его активах и пассивах.
Ключевые партнеры Банка - государственные структуры - Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), с которым Банк взаимодействует в части рефинансирования ипотечных кредитов и развития программ жилищного кредитования, а также Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (АРИЖК), с которым заключен агентский договор на реструктуризацию кредитов заемщиков во всех регионах присутствия Банка. АРИЖК осуществляет выкуп пула реструктурированных ипотечных кредитов у Банка, что дает Банку возможность реализовать потенциально проблемные активы, высвободить резервы и дополнительные средства на выдачу новых ипотечных кредитов и получить на баланс высоколиквидные бумаги с низким риском и гарантированной доходностью, в т.ч. с возможностью рефинансирования в ЦБ РФ под залог этих бумаг. АИЖК аккредитовало Банк в качестве Сервисного агента для участия в программе Агентства по долгосрочному ипотечному жилищному кредитованию; в сотрудничестве с АИЖК запущены проекты «Военная ипотека» и «Кредит с плавающей ставкой». Планируется выпуск ипотечных ценных бумаг - облигаций с ипотечным покрытием под гарантии АИЖК. В рамках программы по стимулированию строительства доступного жилья и ипотеки Внешэкономбанк (ВЭБ) одобрил заявку ЗАО «Банк ЖилФинанс» по выкупу ипотечных облигаций, обеспеченных кредитами на покупку вновь построенного жилья в объеме 2,5 млрд.руб. Банк имеет возможность осуществить секьюритизацию до конца 2011 года. ЗАО «Банк ЖилФинанс» ставит цель увеличить свою долю рынка банковских услуг для малого и среднего бизнеса и является партнером Российского Банка Развития в реализации государственной Программы финансовой поддержки малого и среднего предпринимательства.
По размеру активов и капитала ЗАО «Банк Жилищного Финансирования» входит в топ-200 российских банков. Величина уставного капитала Банка составляет 350 млн.руб., размер собственных средств 3 773 млн.руб. (с учетом полученных субординированных займов в сумме 2 039 млн.руб.). Показатель достаточности регулятивного капитала на 01.08.2010 года был очень высоким, на уровне 42%.
Основной класс активов (~80%) - кредитный портфель. Банк диверсифицирует кредитный портфель, оптимизируя продуктовый ряд в соответствии с рынком, развивая кредитование юридических лиц, субъектов МСБ, снижая долю ипотечных займов. С учетом уровня принятого в залог обеспечения, подходов к резервированию, объема просроченной задолженности (не превышает 2% портфеля), качество кредитного портфеля оценивается как удовлетворительное. На 20 крупнейших заемщиков приходится незначительная доля ~5% общего объема задолженности по состоянию на 01.08.2010. Относительно собственных средств этот показатель также принимает низкое значение (~10%). На рынке ценных бумаг Банк реализует консервативную стратегию; сформированный портфель акций носит долгосрочный инвестиционный характер и представлен акциями 1-го эшелона; 100% сформированного Банком портфеля облигаций приходится на облигации ОАО «АИЖК».
На качестве ресурсной базы негативно отражаются высокие уровни концентрации на крупных/пассивообразующих клиентах (средства на депозитных счетах компаний-нерезидентов, связанных с акционерами Банка). Положительной оценки, тем не менее, заслуживает рост остатков на срочных счетах физических лиц.
В соответствии с независимым аудиторским заключением о консолидированной финансовой отчетности по МСФО, подготовленным Deloitte & Touche, чистая прибыль Банка за 2009 год составила 127,7 млн.руб. в сравнении с убытком в 337 млн.руб. годом ранее. Обеспечено увеличение доли комиссионных доходов в бизнес-портфеле, снижены административно-хозяйственные расходы. Все филиалы Банка выведены на операционную окупаемость. Дальнейший рост доходов будет обеспечиваться постепенным увеличением чистого процентного дохода и комиссионных поступлений.
«Агентство учитывает активное участие Банка в реализации программ частно-государственного партнерства, неукоснительное выполнение менеджментом задач, предусмотренных стратегией развития, поддержку собственников, приверженность Банка совершенствованию корпоративного управления, систем риск-менеджмента. Рейтинговая оценка отражает текущий уровень капитализации Банка, приемлемые риски его активов, успешную практику управления ипотечными рисками - своего основного продукта, расширяющуюся базу клиентских средств, понижательную динамику операционных расходов, низкую подверженность рыночным рискам, сбалансированную структуру активов и пассивов по срокам погашения, - комментирует Карина Артемьева, начальник аналитического управления Национального Рейтингового Агентства».
ЗАО «Банк ЖилФинанс» является участником национальных и международных общественных и финансовых организаций и ассоциаций, входит в состав рабочей группы Международной Финансовой Корпорации (IFC) по развитию первичного рынка ипотечного кредитования.
Банк располагает отчётностью по МСФО, аудированной Deloitte & Touche.
Источник:
Разместил: Редактор
Похожие новости
Похожих новостей нет.