АРБ

Именно так эти вопросы были представлены председателем Комитета АРБ по ипотечному кредитованию, президентом Европейского трастового банка А.В. Крысиным на совещании руководителей крупнейших российских банков у председателя Правительства РФ В. А. Зубкова 7 февраля 2008 г.

Предваряя обсуждение на заседании Комитета, Андрей Крысин подчеркнул, что прозвучавшая на совещании в Правительстве Российской Федерации поддержка отечественных банков в условиях кризиса на мировом ипотечном рынке должна быть воспринята не только как важное политическое заявление, но и как призыв к активным действиям самих банков в поиске оптимальных путей решения возникших проблем.

Именно в таком ключе и были рассмотрены вопросы повестки дня.

1. О внесении изменений в инструкцию Банка России от 16 января 2004 г. № 110-и «Об обязательных нормативах банков»:
- норматив достаточности собственных средств (капитала) банка (H1) по портфелю ипотечных кредитов банка (вне зависимости от параметров и качества такого портфеля), который в настоящее время подлежит включению в сумму активов, взвешенных по уровню риска, с коэффициентом 100% (5-я группа активов), предлагается по ипотечным кредитам, обеспеченным залогом жилой недвижимости, снизить, отнести к III группе риска и взвешивать с коэффициентом 50 %;
- норматив максимального размера риска на одного заемщика (Н6) при внебалансовой секьюритизации (через (SPV), сопровождающейся предоставлением кредита специализированному агенту банком-инициатором выпуска ценных бумаг и рассчитываемый согласно Инструкции от 16 января 2004 г. №110-И «Об обязательных нормативах банков» как на фактического заемщика по кредиту, к подобным сделкам не применять в связи с правовыми особенностями функционирования специализированного агента.
Участники заседания согласились с предложениями о необходимости изменения нормативов достаточности собственных средств (Н1) и максимального размера риска на одного заёмщика (Н6) и направления в Банк России соответствующего обращения.

2. О развитии внутренней секьюритизации активов
При обсуждении этого вопроса представители ФСФР обратили внимание на то, что, по их мнению, используемая методика рейтингования ипотечных ценных бумаг не полностью просчитывает риски и поэтому ФСФР в настоящее время в условиях наблюдаемого напряжения на рынке не готово основываться в своей работе только на имеющихся рейтингах. В свою очередь АИЖК полагает целесообразным убедить регуляторов рынка, в том числе и ФСФР, как в надежности применяемых методик рейтингования, так и в необходимости снижения требований к дополнительному обеспечению ценных бумаг, а именно в необходимости внесения изменений в обязательное предоставление гарантии.

По итогам дискуссии было подчеркнуто, что отсутствие внутренних инвесторов и кризис ликвидности за рубежом требуют поиска необходимых средств внутри страны.

В этой связи решено направить на имя первого заместителя председателя Правительства РФ Д.А. Медведева письмо о целесообразности размещения средств Пенсионного фонда в ипотечные ценные бумаги российских эмитентов.

3. О включении ипотечных ценных бумаг в список объектов ломбардного кредитования Банка России
Отмечалось, что в утверждённом перечне значатся облигации российских ипотечных агентств, исполнение обязательств по которым обеспечивается государственными гарантиями РФ, и облигации кредитных организаций, исполнение обязательств по которым обеспечивается государственными гарантиями субъектов Российской Федерации. В то же время, ипотечные ценные бумаги, выпущенные российскими эмитентами без государственных гарантий и имеющие фактически такую же степень надёжности, в указанный перечень не вошли.

Такие ценные бумаги, в состав покрытия по которым входят ипотечные кредиты и денежные средства с прямым распределением платежей, относятся к наиболее консервативным финансовым инструментам с весьма низкими кредитными рисками и их включение в ломбардный список Банка России способствовало бы повышению инвестиционной привлекательности таких инструментов и укреплению российской базы инвесторов.

Принято решение обратиться в Банк России с предложением включить ипотечные ценные бумаги в ломбардный список без дополнительного обеспечения, либо смягчить требований по предоставлению дополнительного обеспечения.

4. О развитии механизма ипотечного кредитования с использованием плавающих процентных ставок
Признано целесообразным продолжить складывающуюся практику применения ипотечных продуктов с плавающей ставкой и обратиться в Банк России с предложением дать разъяснения об отнесении таких продуктов к категориям рисков, аналогичным продуктам с фиксированной ставкой.

5. О необходимости повышения процентных ставок по ипотечным кредитам
Участниками заседания отмечено, что из-за удорожания финансирования и роста инфляции многие банки уже произвели увеличение процентных ставок по ипотечным и иным кредитам.

Рекомендовано осуществлять повышение процентных ставок по ипотечным и иным кредитам в зависимости от стоимости денежных средств, состояния рынка и иных параметров, влияющих на её формирование, исключив при этом необоснованный популизм в целях привлечения клиентов на условиях, не соответствующих требованиям рынка.

ххх

Подводя итоги обсуждения, председатель Комитета АРБ по ипотечному кредитованию Андрей Крысин отметил, что Комитет и в дальнейшем будет нацелен на активное участие в обсуждении и решении подобных актуальных задач.

Успех этих усилий, подчеркнул председатель Комитета АРБ, во многом будет зависеть от инициативности и слаженности действий участников российского рынка ипотеки.

Инициативность должна быть проявлена в определении «узких мест» в действующем законодательстве и практике правоприменения, нормативных документах регуляторов рынка и - как следствие - в содействии скорейшему принятию уже подготовленных документов.

Координация действий предусматривает не только согласованность позиции, но и принятие мер по организации комплексного решения всех вопросов, связанных с необходимостью внесения поправок в действующее законодательство одним пакетом, как это уже было ранее убедительно продемонстрировано при принятии пакета из 27 законопроектов по жилищному строительству.

Комитет АРБ по ипотечному кредитованию, по словам Андрея Крысина, открыт к обсуждению всех острых проблем, волнующих участников ипотечного рынка, и готов вместе с ними к конструктивному сотрудничеству со всеми структурами на законодательном и исполнительном уровне, заинтересованными в успехе такой работы.

Комитет АРБ по ипотечному кредитованию
Телефон: 745-59-79
Контактное лицо: Борисов Игорь Сергеевич

Материал предоставлен АРБ специально для сайта "РУСИПОТЕКА" (Ипотека в России)