Счетная палата РФ назвала деятельность АИЖК неэффективной
Счетная палата Российской Федерации завершила проверку эффективности деятельности Группы компаний АИЖК за 2010-2013 гг. Агентство отмечает высокое качество и объективность проведенной проверки. Ряд замечаний ранее уже были выявлены системой внутреннего контроля, ряд замечаний удалось устранить в ходе проверки, часть замечаний предстоит устранить.
Вместе с тем, соглашаясь с отдельными высказанными замечаниями, Агентство выражает несогласие с выводами о неэффективности деятельности Агентства, сделанными на основе анализа объема активных операций Группы компаний за последние несколько лет. АИЖК полагает, что данный вывод не учитывает особенности деятельности и роль Агентства как института развития рынка ипотечного жилищного кредитования. Цель деятельности государственного института развития заключается не в доминировании на рынке и распределении ресурсов между рыночными участниками, а в создании новых сегментов рынка за счет разработки и внедрения новых инструментов, их тиражирования, стандартизации и принятия новых для участников рынка рисков. После создания конкурентной среды в сформированном сегменте рынка институт развития должен сократить либо прекратить объемы активных операций, переходя к принятию системных рисков на рынке.
При основании Агентства перед ним была поставлена задача создания рынка ипотеки, то есть формирования рыночных механизмов, позволяющих значительному числу участников рынка выдавать кредиты на всей территории Российской Федерации.
На сегодняшний день Агентство эту задачу выполнило. В 2013 году было выдано 824 792 ипотечных кредита на общую сумму 1 354 млрд рублей, что не только в 1,2 раза превысило уровень 2012 года в количественном и в 1,3 раза в денежном выражении, но и превысило ориентир на 2018 год - 815 тысяч кредитов, определенный Указом Президента Российской Федерации от 7 мая 2012 года 600 «О мерах по обеспечению граждан Российской Федерации доступным и комфортным жильем и повышению качества жилищно-коммунальных услуг».
Уже сейчас 30% семей имеют возможность приобрести стандартное жилье с помощью собственных и заемных средств. Таким образом, утвержденная Правительством Российской Федерации Стратегия развития ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации до 2030 года реализуется в данной части с опережением.
В 2013 году более 570 кредитных организаций выдавали ипотечные кредиты преимущественно с аннуитетными платежами на срок до 30 лет, которые получили распространение благодаря разработанным АИЖК стандартам процедур выдачи, рефинансирования и сопровождения ипотечных жилищных кредитов (займов). Ориентируясь на практику работы Агентства, банки внедрили оборот ипотечных кредитов в виде закладных. Более 16 кредитных и иных организаций выпустили ипотечные облигации на сумму 140,6 млрд рублей, воспользовавшись разработанной АИЖК типовой документацией по сделкам секьюритизации, а большинство из них - услугами АИЖК по организации выпуска и размещения ипотечных облигаций.
Ипотечное кредитование стало самым быстрорастущим рынком в течение последних 5 лет.
Таким образом, снижение доли рефинансирования АИЖК рыночных ипотечных кредитов в общем объеме выдачи свидетельствует о том, что сформирован эффективно работающий рыночный механизм, не нуждающийся в государственной поддержке. Доля выкупленных АИЖК закладных росла, когда участники рынка испытывали проблемы с ликвидностью: в период 2009 - 2010 гг. эта доля составляла более 20%. И, наоборот, доля выкупленных закладных сокращалась в условиях избыточной ликвидности на рынке. Данный принцип контрцикличности был закреплен в стратегии развития Группы компаний «АИЖК», одобренной наблюдательным советом 28 июня 2011 года.
Выкуп ипотечных ценных бумаг является иной формой рефинансирования, дополняющей выкуп закладных, и Агентство целенаправленно переходит от покупки ипотечных кредитов к покупке ипотечных ценных бумаг. Таким образом, совокупная доля влияния АИЖК на рынок ипотечного кредитования не снижается - суммарно объемы рефинансирования АИЖК закладных и выпусков с участием АИЖК ипотечных ценных бумаг составляли в 2012 и в 2013 гг. около 11% от объема рынка ипотеки.
Агентство также считает не совсем верным вывод о неэффективности деятельности АИЖК по разработке и внедрению специальных программ для отдельных категорий населения. АИЖК давно реализует специальные ипотечные программы с льготными ставками, и их доля сейчас составляет около половины выкупа закладных. Агентство первым из участников рынка разработало и внедрило ипотеку для участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих с одной из самых низких на рынке процентной ставкой. В реализации программы «Военная ипотека» принимают участие более 60 партнеров Агентства в разных регионах РФ. На сегодняшний день по программе АИЖК более 30 тыс. военнослужащих смогли купить жилье. Агентство стало первым и в разработке и внедрении ипотечных программ с доступными условиями для молодых учителей и молодых ученых. В 2014 году началась реализация отдельной социальной ипотечной программы, ориентированной на молодые семьи.
Проверка Счетной палаты проводилась в переходный период, когда задачу формирования первичного рынка ипотеки АИЖК уже выполнило, а согласование новых задач не завершено. Сейчас федеральные органы власти рассматривают поправки в стратегию развития Группы компаний АИЖК, предусматривающие приоритетное решение следующих новых задач: повышение доступности ипотечного кредитования для отдельных социальных категорий населения, развитие рынка арендного жилья, участие в финансировании строительства и приобретении построенных в рамках программы «Жилье для российской семьи» объектов инженерно-технического обеспечения с целью снижения себестоимости строительства жилья. Актуальной остается задача по развитию рынка ипотечных ценных бумаг. Важно отметить, что АИЖК планирует решать новые задачи с помощью рыночных механизмов без увеличения прямых бюджетных расходов и на принципах возвратности привлекаемых целевых займов.