НРА повысило рейтинг кредитоспособности Банка "ОТКРЫТИЕ" до уровня "АА"
«Национальное Рейтинговое Агентство» повысило рейтинг кредитоспособности ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» до уровня «АА» по национальной шкале. В сентябре 2011 года «Национальное Рейтинговое Агентство» подтвердило индивидуальный рейтинг кредитоспособности ФК «Открытие» на уровне «АА-» (очень высокая кредитоспособность, третий уровень), прогноз Позитивный.
Ключевыми элементами стратегии Банка являются: достижение синергии между бизнесами ФК «Открытие»; фокус на высокомаржинальные продукты; акцент на повышение доли комиссионного дохода в совокупной структуре доходной базы Банка, снижение стоимости фондирования. Ключевыми направлениями деятельности, согласно стратегии развития, являются розничный бизнес и бизнес в сегменте малых и средних предприятий; в этих сегментах Банк предполагает занять и удерживать позиции на уровне ТОП-20. Сегодня политика Банка в сегменте розничного кредитования предполагает ужесточение системы оценки рисков и наращивание активности в менее рискованном сегменте: обслуживании более состоятельных клиентов, активизация низкорискованных каналов продаж, включая кросс-сейл и корпоративный канал. С назначением Председателем Правления Евгения Данкевича, который занял этот пост в феврале 2012 года, был усилен розничный блок. Для реализации обновленной концепции розничного блока к коллективу Банка присоединилась команда специалистов с большим опытом работы в банковской рознице.
Банк интенсивно развивает кредитование сегмента малого и среднего бизнеса, в т.ч. микрокредитование. За период с июня 2011г. по июнь 2012 года кредитный портфель Банка в сегменте малого и среднего бизнеса вырос более чем в два раза. Для корпоративных клиентов и партнеров Банк предлагает услуги по кредитованию, расчетно-кассовому обслуживанию, широкую линейку депозитов, факторинг, проектное финансирование, документарные операции, зарплатные проекты, операции с ценными бумагами, услуги по инкассации, банковские гарантии и т.д. В 2011 году Банк развивал региональную сеть присутствия, акцентируясь на повышении ее эффективности. Во всех регионах присутствия приоритетным для расширения клиентской базы является средний класс. В регионах с плотной офисной сетью Банка целевая клиентская база включает массовых клиентов. По состоянию на 01.06.2012 года банк имеет 18 филиалов (225 офисов в различных регионах). Стратегия развития офисной сети Банка – расширение до 240 офисов к концу 2012 года.
«Реализация позитивного прогноза отражает успешную реализацию Банком намеченных планов и ключевых элементов стратегии, поступательное развитие приоритетных направлений деятельности при снижении стоимости фондирования и сохранении устойчивой маржи. Агентство отмечает наращивание кредитной активности в ключевых сегментах, положительную отдачу от проведенной реорганизации при сохранении адекватных показателей качества активов и достаточности капитала, укрепление рыночных позиций банка и снижение уровня рыночного риска, - отмечают аналитики Агентства».
Активы Банка на 01.06.2012 года (расчеты НРА) составили 164,4 млрд руб. Некоторое снижение по отношению к концу 2011 года объясняется сезонным характером деятельности крупных клиентов. Доля кредитного портфеля в активах составляет около 60% (год назад 51%), более высокими темпами, как уже отмечалось, рос розничный портфель. Качество совокупного кредитного портфеля Банка на сегодняшний день остается хорошим, уровень диверсификации по клиентам и отраслям – достаточный, резервирование высокое, рост (почти в два раза) просроченной задолженности Банка отражает специфику работы Банка в высокомаржинальном сегменте кредитования и отсутствие практики регулярной продажи отработанных портфелей. Тем не менее, удельный вес просроченной задолженности на уровне 4-4,5% кредитного портфеля является ниже, чем среднерыночные показатели по банковской системе. Кредитование связанных сторон регламентируется ковенантами IFC и не превышает 15% от капитала банка по МСФО.
Портфель ценных бумаг Банка остается довольно высокого качества, его основу составляют «голубые фишки», бумаги ломбардного списка ЦБ РФ. Банк располагает достаточным капиталом, сформированным, преимущественно, из элементов капитала 1 уровня, однако дальнейший рост капитальной базы Банка предполагается осуществлять лишь за счет 100% реинвестирования прибыли. Структура корпоративной клиентской базы является диверсифицированной и устойчивой, остатки и обороты средств на счетах клиентов юридических лиц росли в течение анализируемого периода. Снижение стоимости фондирования достигалось за счет роста доли средств на счетах до востребования, а также закрытия значительной части дорогих «кризисных» депозитов по высоким ставкам. Все это позволяет Банку поддерживать устойчивый уровень маржи на уровне 5,7%. В дальнейшем Банк планирует наращивать объемы привлечения рыночного фондирования примерно до 10% пассивов.
Показатели рентабельности Банка на сегодняшний день приемлемые, по результатом деятельности в 2011 году Банк показал прибыль в размере 1,9 млрд. руб., несмотря на то, что получил довольно существенный убыток в декабре 2011 года от переоценки ценных бумаг. Структура доходов/расходов Банка в целом соответствует модели его бизнеса, в 2011-2012 гг. доля комиссионных доходов Банка ≈10%, расходы Банка в значительной степени формируют расходы на обеспечение деятельности.
Банк обладает достаточной устойчивой ликвидностью и диверсифицированными, надежными источниками для ее экстренного пополнения. Активы и обязательства Банка сбалансированы, клиентская активность высокая и растущая, уровень концентрации операций – умеренный. Значительный портфель ценных бумаг, и прежде всего облигаций, представляет собой основной источник для пополнения ликвидности, а развитые возможности краткосрочного и долгосрочного прогнозирования потребностей клиентов в ресурсах позволяют обеспечить эффективное планирование платежной позиции Банка и полноценно осуществлять управление ликвидностью. Банк с запасом выполняет нормативы ликвидности ЦБ РФ.
Агентство отмечает работу профессиональной команды менеджеров, полноценную и современную систему риск-менеджмента, способную обеспечить высокое качество управленческих решений и минимизировать возникающие риски.
Аудит отчетности Банка по российским стандартам проводится ФБК, по международным стандартам - компанией «Эрнст энд Янг».