Ипотечный портфель банка «Возрождение» в 2017 году вырос на 7%

Банк «Возрождение» отчитался о финансовых результатах за 2017 год по международным стандартам финансовой отчетности (МСФО).

Как следует из релиза, чистая прибыль банка за 2017 год составила 3,3 млрд рублей против 2,1 млрд за 2016 год. Рентабельность капитала за 2017 год достигла уровня 13%. Отношение затрат к доходам за 2017 год снизилось до 51%. Активы выросли за 12 месяцев на 6% до 253 млрд рублей. Средства клиентов увеличились с начала года на 3% до 207 млрд рублей.

«Традиционно присущая банку стратегия долгосрочных отношений с клиентами позволила нам обеспечить положительную динамику процентных и комиссионных доходов и, в сочетании с невысоким уровнем кредитного риска, достигнуть исторически максимального результата за последние 7 лет, – прокомментировал Председатель Правления банка «Возрождение» Марк Нахманович. – Наша приоритетная задача на ближайшее время дополнить ключевую ценность банка – отношения с клиентами – высокотехнологичными продуктами и сервисами, чтобы иметь статус универсального Банка и в цифровом пространстве, а не только «на земле».

Операционная прибыль банка до вычета резервов и налога на прибыль увеличилась на 13% и составила за 2017 год 7,6 млрд рублей против 6,8 млрд рублей в 2016 году, а чистый операционный доход вырос на 8% и составил 16,7 млрд рублей.

Чистый процентный доход банка за год составил 11,5 млрд рублей что выше на 17% показателя в 9,8 млрд рублей за 2016 год. Это является следствием роста процентного спреда с 6,1% в первом квартале до 6,7% в четвертом квартале. В целом за 2017 год чистый процентный спред составил 6,5%, прибавив 0,1 п.п. к 2016 году. Процентные доходы держались на уровне 6,1-6,3 млрд рублей за квартал, достигнув 24,8 млрд рублей за 2017 год.

На конец 2017 года чистая процентная маржа составила 4,7% и на 0,4 п.п превысила показатель за 2016 год, который составлял 4,3%.

Чистый комиссионный доход банка увеличился по сравнению с прошлым годом на 9,8% до 4,7 млрд рублей. За 2017 год комиссионные доходы выросли на 7,2% до 5,5 млрд рублей, в свою очередь комиссионные расходы сократились на 9,4%, составив 0,8 млрд рублей. Наиболее ощутимый прирост обеспечили целевые для банка комиссии по расчетным операциям, увеличившиеся за год с 1,7 до 2,2 млрд рублей и комиссии по операциям с банковскими картами - прирост с 0,8 до 0,9 млрд рублей.

На протяжении последних лет банк планомерно работает над качеством управления затратами. Благодаря повышению операционной эффективности отношение затрат к доходам составило по итогам года 51,4% по сравнению с 53,4% за 2016 год.

Активы банка за год увеличились на 6% и на 31 декабря 2017 года составили 253 млрд рублей. Основным источником роста стало увеличение портфеля ценных бумаг и средств в других банках. Доля ликвидных активов с начала года увеличилась на 8 п.п. и составила 27%.

Вследствие плодотворной работы банка с проблемными активами кредитный портфель банка до вычета резервов за 2017 год уменьшился на 7% до 177 млрд рублей. В структуре кредитного портфеля на конец года корпоративный кредиты занимали 63 %, розничные 37% (годом ранее 66% и 34% соответственно).

В мае 2017 года банк «Возрождение» успешно провел очередное размещение жилищных облигаций с ипотечным покрытием объемом 4 млрд рублей и завершил пятую сделку секьюритизации. В течение 2017 года ипотечный портфель вырос на 7% до 48 млрд рублей, что в целом положительно повлияло на динамику портфеля розничного кредитования, который достиг уровня 65,5 млрд рублей (+2,4% к 2016 году).

На протяжении 2017 года банк работал над качеством кредитного портфеля. Доля неработающих кредитов (NPL 90+) в совокупном кредитном портфеле сократилась с начала года на 1,9 п.п. и составила 5,9% (7,8% на конец 2016 года). В целом объем кредитов, просроченных свыше 90 дней составил 10,4 млрд рублей против 14,8 млрд в 2016 году (снижение на -30%).

Придерживаясь консервативного подхода в создании резервов, банк укрепил показатель покрытия резервами портфеля NPL 90+, который составил 150%, увеличившись на 48 п.п. по сравнению началом года. Стоимость риска в 2017 году составила 1,8%, сократившись на 0,5 п.п. от уровня 2016 года. Возросшее кредитное качество портфеля позволило сократить отчисления в резервы на 15 %. На эти цели было направлено 3,5 млрд рублей.

В конце 2016 года банк вступил в программу стимулирования кредитования малого и среднего бизнеса по «Программе 6,5%». В рамках которой банк получил финансирование Банка России для предоставления льготных кредитов субъектам МСП в сумме 2,7 млрд рублей. За счет этого общий объем средств банков увеличился на 21 % по сравнению с началом года и составил 5,1 млрд рублей.

Объем привлеченных средств клиентов вырос на 3% до 207 млрд рублей, из которых средства физических лиц составили 162 млрд рублей. Банк работал над замещением более дорогих средств юридических лиц средствами розничных клиентов. Доля средств физических лиц выросла с 70% в 2016 году до 79% на отчетную дату.

Благодаря капитализации прибыли в сумме 3,3 млрд рублей капитал банка по МСФО увеличился в 2017 году на 14% до 27 млрд рублей. Рентабельность капитала в 2017 году достигла рекордного показателя за последние 7 лет и составила 13,0% относительно 9,4% за 2016 год, при рентабельности активов 1,4% (+ 42 б.п. к прошлому году).

Собственные средства, рассчитанные в соответствии с требованиями Базеля III, выросли за прошедший год на 10% до 34 млрд рублей по состоянию на 31 декабря 2017 года. Коэффициенты достаточности капитала и достаточности базового капитала первого уровня выросли по сравнению с 2016 годом до 17,1% и 13,3% соответственно.

Значения норматива Н1.0 и норматива Н1.2, рассчитанных согласно требованиям Банка России, выросли по сравнению с 2016 годом и составили 13,5% и 9,4% соответственно (с учетом надбавки поддержания достаточности капитала минимальные значения установлены на уровне 9,25% и 7,25%, соответственно). По состоянию на последнюю отчетную дату банк также соблюдал все повышенные нормативы, предъявляемые Банком России к капиталу российских банков.