Сбербанк вошел в тень
Не меньше трети всех потенциальных покупателей жилья не могут предоставить банкам официального подтверждения источника своих доходов. Пытаясь заполучить этот сегмент, Сбербанк выпустил на рынок новый продукт — ипотечные кредиты, подтверждение платежеспособности заемщиков в которых проводится исходя из поступлений на их депозиты. Эксперты признают эту технологию по-своему революционной, однако считают, что у потенциальных получателей таких кредитов есть возможность получить ипотеку и сегодня.
В октябре Сибирский банк Сбербанка России начал принимать заявки на выдачу ипотечных кредитов для новой группы заемщиков: тех, кто не может подтвердить источник получения своих доходов документально. Как рассказала НГС.БИЗНЕС заместитель председателя Сибирского банка Наталья Кочкина, оценка платежеспособности таких клиентов будет проводиться при помощи новой технологии, основанной на анализе поступлений денежных средств на личный депозит в Сбербанке.
Чтобы получить ипотечный кредит, достаточно будет делать ежемесячные взносы на свой вклад в течение полугода.
Размер предполагаемого дохода будет вычисляться исходя из минимальной месячной суммы поступлений. Для того чтобы получить кредит по этой программе, нужно будет аккумулировать на своем вкладе не меньше 30 % от стоимости кредитуемого объекта недвижимости. Максимальная сумма кредита — 6 млн руб.
Специальных условий для размещения средств на депозите и самого кредита по этой программе в Сбербанке нет — речь идет только о способе оценки платежеспособности. Наталья Кочкина надеется, что только за счет этой программы Сбербанк сможет увеличить количество выдаваемых ипотечных кредитов на 10–15 %.
Риэлторы признают, что предложенная банком система оценки рисков по-своему революционна, хотя отмечают, что воспользоваться ей смогут далеко не все. Директор Центрального Агентства Недвижимости (ЦАН) Олег Харченко отмечает, что для покупки даже сравнительно недорогой квартиры заемщику придется накопить за полгода порядка 500 тыс. руб. «У людей, которым это под силу, как правило, есть возможности как-то договориться о получении ипотечного кредита и в других банках», — считает риэлтор.
Кочкина признает, что, скорее всего, заемщики, которые воспользуются этим предложением, будут уже располагать существенными средствами, и кредит просто покроет им недостающую сумму. Использовать историю своих накоплений смогут также те, у кого депозит в Сбербанке был открыт и раньше.
Эксперты полагают, что рынок потенциальных заемщиков, имеющих стабильные доходы, которые они не могут подтвердить документально, огромен. По мнению Олега Харченко, не меньше трети потенциальных заемщиков, которые могли без проблем рассчитывать на ипотечный кредит (т.е. зарабатывающих более 40 тыс. руб. на человека), в Новосибирске получают большую часть своей зарплаты в обход официальной бухгалтерии.
Сами банкиры признаются, что среди их клиентов встречаются люди с официальной зарплатой в 10 тыс. руб., а реально зарабатывающие больше 100 тыс.
При этом риэлторы отмечают, что доля «ипотечников» среди покупателей жилья сегодня растет. Так, по словам директора «Жилфонда» Александра Чемеркина, более половины всех сделок, которые проходят через его агентство сегодня, проводятся с использованием ипотеки.
Заместитель директора агентства недвижимости строительной компании «Первый строительный фонд» (ПСФ) Ольга Барашкова говорит, что купить квартиру, не имея сразу нужной суммы целиком, можно и сегодня вообще без каких-либо документов, подтверждающих источник их доходов. Строительные компании (в том числе и ПСФ) часто предоставляют своим покупателям возможность рассрочки. Правда, приобрести жилье таким образом можно, как правило, только на этапе строительства. При этом оплатить покупку нужно успеть за год-полтора, т.е. ежемесячные взносы будут колебаться от 100 тыс. до 200 тыс. руб.