Совкомбанк выпустил первую в РФ е-закладную, подписанную УНЭП через SmartDeal

В июне Совкомбанк первым в стране выпустил электронную закладную, подписанную клиентом усиленной неквалифицированной электронной подписью (УНЭП) с помощью SmartDeal и Госключа. Ранее, в конце мая, Совкомбанк анонсировал начало выпуска электронных закладных на первичном рынке и возможность дистанционного оформления электронной закладной с помощью «Госключа». Это стало возможно благодаря методологической поддержке института развития ДОМ.РФ.

Теперь оформлять электронные закладные стало намного проще. Раньше если требовалось оформить закладную на вновь созданный объект недвижимости, банкам приходилось оформлять бумажные закладные, которые могли потеряться. Кроме того, их учет и хранение требовали дополнительных финансовых и человеческих ресурсов, а погашение ипотеки и закладной занимало много времени.

Электронная закладная решала часть этих проблем, но для ее подписания нужно было выпустить УКЭП (усиленную квалифицированную электронную подпись). Для ее выпуска требовалась личная идентификация покупателя курьером либо сотрудником банка. УНЭП снимает все сложности с этого процесса: подпись выпускается удаленно, что существенно экономит время и ресурсы всех сторон сделки.

Выпуск УНЭП в сервисе «Госключ» доступен пользователям в режиме онлайн. Для этого достаточно скачать приложение «Госключ», пройти регистрацию с помощью подтвержденной учетной записи на портале «Госуслуги». Выпуск УКЭП в приложении «Госключ» также возможен, но для этого для идентификации в соответствии с законодательством применяется действующий загранпаспорт РФ нового образца, телефон и устройство с NFC либо подтвержденная биометрия в единой биометрической системе (ЕБС).

В настоящее время любой ипотечный кредит в Совкомбанке можно оформить дистанционно. Достаточно один раз прийти в офис банка, все остальное можно сделать удаленно – от подписания кредитной документации до регистрации права и ипотеки в Росреестре.

«Возможность использования УНЭП в банковской сфере – это большой шаг в сторону упрощения и повышения доступности банковских услуг для клиентов. Совкомбанк начал активно выпускать электронные закладные в 2021 году, сейчас мы видим значительные преимущества электронных закладных перед бумажными. Электронная закладная – будущее ипотечного кредитования в России. Благодарим коллег из SmartDeal за помощь в организации подписания и регистрации электронной закладной с УНЭП, а также ДОМ.РФ за создание и развитие инноваций в сфере электронной закладной и электронной регистрации», – отметила Ольга Коваленко, руководитель департамента ипотечного кредитования Совкомбанка.

«Мы одними из первых на рынке начали работу с е-закладными в 2018 году, когда их разрешили использовать вместо бумажных. Мы стараемся поддерживать все инициативы и нововведения по электронным закладным, – прокомментировал директор по продукту SmartDeal Руслан Ахмеров. – Возможность использовать УНЭП – это серьезный шаг в сторону упрощения процедуры оформления электронной закладной. В декабре прошлого года мы провели пилотные сделки, изучили процесс и реализовали подписание документов УНЭП. Первыми новый функционал опробовали в Совкомбанке. Теперь мы готовы представить новую возможность работы с е-закладными на рынок».

В конце 2022 года в России законодательно упростили процедуру внесения изменений в закладные после завершения строительства. При методологической и технологической поддержке ДОМ.РФ рынок электронных закладных продолжает развиваться. В 2023 году доля таких документов в портфеле выдаваемой ипотеки выросла почти в полтора раза и достигла 22%. Проведены «пилоты» по оформлению закладных под залог жилья на этапе строительства, а также по дистанционному оформлению закладных через системы дистанционного банковского обслуживания.

«Сегодня электронная регистрация сделок с недвижимостью оправданно получила широкое распространение. Если раньше оформление ипотеки требовало посещения офиса банка, личного обращения участников сделки в МФЦ для ее регистрации, что, в свою очередь, могло вести к затягиванию сроков оформления сделки до нескольких недель, то теперь процесс заметно упростился. При этом человеку не надо никуда ехать, даже если недвижимость находится в другом регионе. Доля электронной ипотеки в 2022 году выросла до 80% среди всех сделок. С цифровизацией регистрации связано и развитие электронной закладной, которых уже выпущено более 580 тысяч. Важным шагом стало и расширение возможности ее дистанционного оформления с помощью УНЭП. На мой взгляд, это позволит существенно упростить процесс оформления ипотеки и в перспективе создаст необходимые предпосылки для снижения ипотечных ставок», – отметила управляющий директор ДОМ.РФ Светлана Некрасова.

SmartDeal.pro - это цифровой облачный сервис регистрации сделок в Росреестре для банков, застройщиков и агентств недвижимости. Интегрирован с электронными сервисами Росреестра и Госключа, работает через обычный браузер, а набор специализированных библиотек позволяет легко интегрироваться в любую информационную систему через API. Результаты внедрения SmartDeal - это существенная экономия средств и ускорение процессов регистрации сделок с недвижимостью в 4 раза. Резидент Фонда «Сколково» с 2023 года.