Ипотека в Чехии продолжает дешеветь
На рынке ипотеки возобновился нисходящий тренд. В декабре 2015 года средневзвешенная ставка по ипотечным кредитам в Чехии сравнялась с июньским показателем, когда ипотеки были самыми дешёвыми за всю историю кредитования страны. Эксперты не исключают, что стоимость кредитов продолжит снижаться, что, в свою очередь, простимулирует оживление строительного рынка ЧР.
По последним данным развития ипотечного рынка Чехии, опубликованным порталом Fincentrum, средневзвешенная процентная ставка по ипотечным кредитам в декабре 2015 года упала до 2,06% в сравнении с ноябрьскими 2,09%. Снижение процентных ставок, в свою очередь, повлекло повышение спроса на ипотечные кредиты. По данным того же Fincentrum, в декабре было выдано 9 459 кредитов на общую сумму 18,1 миллиарда крон, что на 4,5% больше, чем месяцем ранее, и на 15% больше, чем в декабре 2014 года.
Всего же за год было выдано кредитов на более чем 200 миллиардов крон, а с учётом займов на строительство этот показатель достиг 250 миллиардов. Это абсолютный рекорд в истории Чехии.
Увеличился и средний размер ипотеки, который достиг 1 913 396 крон. Лишь однажды за последние десять лет на чешском ипотечном рынке были отмечены подобные показатели. Случилось это в докризисном 2007 году, но тогда средний объём выданной ипотеки был почти на 500 тысяч крон меньше.
Слагаемые успеха
Причин, по которым ипотечные ставки продолжают дешеветь, сразу несколько. «Во-первых, снижение продолжается из-за того, что на рынке существует острая конкуренция и банки стремятся повторить предложения конкурентов, – комментирует результаты исследования Йозеф Райдл, ведущий аналитик компании Fincentrum. – Во-вторых, эпоха сверхнизких процентных ставок на мировых финансовых рынках не закончилась в 2015 году, как предполагали многие игроки. Январь 2016 года также прошёл под знаком дальнейшего удешевления денег, и о дефиците ликвидности у банков не может быть и речи».
Не менее важный фактор, по словам соавтора исследования, законодательный. «В ближайшие месяцы должен быть утверждён законопроект, позволяющий снизить расходы на досрочное погашение ипотек. Но это будет касаться только новых кредитов, а потому банки постараются привлечь как можно больше клиентов до вступления закона в силу. А сделать им это удастся, только если они предложат крайне выгодные условия кредитования», – убеждён Райдл.
Прогнозы
Эксперты полагают, что в 2016 году количество клиентов, которые будут обращаться в банки за ипотечными кредитами, не сократится. «На рынке недвижимости уже образовался дефицит качественной недвижимости, и спрос на небольшие квартиры в хороших районах существенно превышает предложение. Как итог – рост стоимости недвижимости, который, с одной стороны, позволит «оживить» строительный рынок, но, с другой стороны, ставит в невыгодное положение обычных граждан, которым становится невыгодным продолжать откладывать решение о покупке нового жилья», – рассказал «Пражскому Телеграфу» заместитель заведующего кафедры социальной политики Высшей школы экономики в Праге Войтех Кребс.
Мирослав Гайек из компании Vilímková, Dudák&Partners полагает, что пространства для дальнейшего понижения ставок в 2016 году практически нет: «Низкие процентные ставки по кредитам стали возможны и потому, что сами банки могут кредитоваться на очень выгодных условиях. Далее же снижать ставки они смогут только за счёт уменьшения собственной маржи».
Не согласна с Гайеком аналитик Петра Хоракова Криштофова: «Мы не исключаем, что ипотеки продолжат дешеветь. Свою роль, помимо будущего закона, упрощающего правила досрочного погашения кредитов, сыграет фактор рефинансирования».
В то же время участники рынка отмечают, что процентная ставка – лишь средневзвешенный показатель на рынке. Это означает, что на практике ипотека может быть предоставлена на ещё более выгодных условиях. «При определении процентной ставки банки учитывают платёжеспособность клиента и сумму залога. Многое зависит и от переговорных способностей ипотечного маклера, представляющего интересы клиента. Потому уже сейчас некоторые банки предлагают ставку по ипотеке менее 2%», – говорит Либор Остатек, генеральный директор Golem Finance.
«При финансировании покупки недвижимости стоит выбирать ипотеку не только на основании величины процентных ставок, но и учитывая условия расходования средств, а также тип приобретаемой недвижимости», – обращает внимание глава компании Gepard Finance Ян Крунторад и советует внимательно изучить все предложения на рынке, а не обращаться в банк, который предлагает самые низкие процентные ставки по ипотекам.
Русская ипотека
Помимо удешевления стоимости займов, важным событием на рынке недвижимости Чехии за последние 12 месяцев стало значительное сокращение числа русскоязычных покупателей. Из-за падения курса рубля российские граждане срочно избавляются от чешской недвижимости: кому-то стало слишком дорого её содержать, кого-то пугает выросший платёж по ипотеке.
«С каждой новой рекордной отметкой курса валют число желающих продать недвижимость растёт. Сложно содержать жильё, если обслуживание ипотеки, коммунальные платежи и сопутствующие расходы увеличиваются в два или даже три раза», – называет основную причину «русской распродажи» чешского жилья руководитель отдела зарубежной недвижимости Knight Frank Марина Кузьмина.
«Если ранее россияне составляли около 15% наших клиентов, то ныне всего 5%», – вторит ей Прокоп Свобода из компании Svoboda & William, занимающейся элитной недвижимостью. «Тренд повернулся на сто восемьдесят градусов. В то время как раньше граждане РФ обращались к нам с намерением приобрести жильё, то теперь они хотят как можно скорее избавиться от него», – добавляет он.