На грани коллапса крупнейшая шотландская компания по кредитованию недвижимости – Dunfermline Building Society

Ипотека похоронила европейские банки. В канун лондонского саммита G20, намеченного на 2 апреля, британскую финансовую систему постиг новый удар. Очередной финансовый колосс зашатался на глиняных ногах. На грани коллапса - крупнейшая шотландская компания по кредитованию недвижимости - Dunfermline Building Society.
 
Финансовые институты, кредитующие строительство частных домов, - послевоенное явление. В то время на Западе строительная отрасль, как и вся экономика, переживала стремительный подъем. Сплошь и рядом говорили о «немецком экономическом чуде», «британском экономическом чуде», «французском экономическом чуде».
 
Все эти чудеса были обусловлены тремя факторами. Во-первых, огромной потребностью в восстановлении разрушенного войной хозяйства. Во-вторых, наличием дешевой рабочей силы: итальянские и турецкие гастарбайтеры буквально из руин подняли немецкую промышленность. И, наконец, мощнейшей финансовой поддержкой, предоставленной европейским странам по американскому «плану Маршалла». Выражаясь проще, было, что делать, кому делать и чем платить.
 
Многие жители Старой Европы начали вкладывать свободные средства в строительство собственного жилья. Соответственно, появились и банки, предлагающие услуги в этой области. Схема проста: несколько лет подряд вкладчик «закрывает» деньги на счету в этой своеобразной «строительной сберкассе». По таким вкладам гарантированы гораздо более высокие проценты, нежели на обычном депозите. По прошествии определенного времени (лет эдак тридцати) на счету собирается вполне приличная сумма, которую можно потратить на строительство или покупку дома. Если денег недостаточно, можно взять кредит на выгодных условиях.
 
Система прекрасно работала десятки лет. В Германии интерес к такой форме накопления был несколько лет назад подогрет государством, предложившим воспользовавшимся описанной схемой гражданам дополнительную финансовую поддержку.
 
В наши дни, когда именно с недвижимости началась страшнейшая со времен Великой депрессии рецессия, система стала давать сбои. Первым европейским банком, рухнувшим от удара кризиса, был британский финансовый дом Northern Rock, занимающийся в основном кредитованием недвижимости. В данный момент его полностью контролирует государство, что в условиях рыночной экономики означает полный провал.
 
Вслед за британской системой «посыпались» и другие. Крупнейшим на сегодняшний день ипотечным банком, терпящим бедствие, является немецкий Hypo Real Estate. Государство уже потратило на него более 30 млрд евро, причем банк получает деньги сразу из двух государственных источников - федеральной казны и земельной казны Баварии. Но, как заявляет руководство банка, денег на стабилизацию ситуации все равно не хватает. При этом Hypo Real Estate - системообразующий банк, и немецкое правительство просто не может позволить ему разориться.
 
В Британии ипотечный кризис только развивается. Накануне саммита «двадцатки» телерадиокомпания BBC распространила сообщение о том, что еще один ипотечный банк оказался на грани банкротства. На этот раз «черную метку» получил крупнейший шотландский финансовый институт Dunfermline Building Society. О его скором крахе официально заявил министр Ее Величества по делам Шотландии Джим Мэрфи. «Банк испытывает серьезные финансовые затруднения, - подчеркнул он в своем выступлении, - и существует реальная опасность того, что он в ближайшее время окажется не в состоянии обслуживать свои долги».
 
В отличие от Northern Rock, в данном случае даже государственная поддержка не в состоянии стабилизировать положение. Предполагается, что в ближайшее время банк будет «расчленен», а его более-менее «здоровые» части - проданы. По сведениям британских СМИ, управление финансового надзора Соединенного Королевства уже ищет покупателей среди других ипотечных банков. Возможный финансовый коллапс этого банка не столь опасен для Великобритании: Dunfermline Building Society, хоть и является крупнейшим в Шотландии, в общей финансовой системе особой роли не играет, а в 30-ти его филиалах работают всего 500 сотрудников.
 
Тем не менее, это банкротство нанесет непоправимый ущерб имиджу британских финансов. Dunfermline - один из старейших строительных банков Британии. Он был основан в 1869 году и ни разу с тех пор не попадал в «красные цифры». Еще в 2007 году его прибыль составила 2 млн фунтов стерлингов, а 2008 год принес банку убытки на сумму в 26 млн фунтов (примерно 28 млн евро). Как заявил министр Мэрфи, далеко не все эти потери обусловлены финансовым кризисом - сыграл свою роль и не слишком удачный менеджмент.
 
Кроме того, 2 апреля в Лондоне пройдет заседание экономической «двадцатки». На этот саммит возлагаются огромные надежды. Однако коллапс Dunfermline Building Society может показаться многим своего рода плохой приметой. Великий британский экономист Сирил Норткот Паркинсон писал когда-то: «Экономика и, в особенности, финансы - область, не поддающаяся управлению с помощью одних лишь математических законов. Важнейшую роль в ней играет психология». И накануне «освободительного» саммита мировым лидерам меньше всего нужно, чтобы их встреча была омрачена дурными предзнаменованиями.