Банки не хотят продавать АИЖК кредиты с дисконтом

С 15 октября прошлого года вступили в силу стандарты выкупа АИЖК ипотечных кредитов. В соответствии с ними агентство выкупает у своих партнеров по номиналу только кредиты, выданные под 13-18% годовых. Кредиты, ставка по которым ниже, агентство выкупает с дисконтом, который может достигать 6% от суммы кредита. АИЖК напрямую выкупает кредиты у своих партнеров - 76 региональных операторов и 64 сервисных агентов, которые, в свою очередь, выкупают кредиты у первичных кредиторов. Также АИЖК напрямую выкупает кредиты у ряда банков.

Московский арбитражный суд приступил к рассмотрению иска Промэнергобанка (Вологда) к вологодскому региональному оператору АИЖК - областному фонду развития ипотечного жилищного кредитования. Банк оспаривает требования регионального оператора продавать ипотечные кредиты с дисконтом. Это первый иск первичного кредитора к региональному оператору АИЖК, оспаривающего условия выкупа ипотечных кредитов.

Кредиты с дисконтом АИЖК выкупает у региональных операторов с октября прошлого года. Фонд развития ипотечного жилищного кредитования с 10 октября прошлого года решил переложить дисконт на первичного кредитора - Промэнергобанк. "Однако в заключенном с региональным оператором договоре условия о покупке кредитов с дисконтом не предусмотрено, кредиты были выданы еще до августа прошлого года, в период действия именно этого соглашения",- настаивает представитель Промэнергобанка. Всего у банка свыше десяти таких кредитов, свои потенциальные убытки от их выкупа с дисконтом банк оценивает в 1 млн руб.

В АИЖК "Ъ" заявили, что, поскольку агентство "не является стороной договорных отношений между региональными операторами и их партнерами, нам неизвестны условия таких договоров". Тем не менее перекладывание обязанностей оператора по уплате дисконта АИЖК на первичных кредиторов - обычная практика. "В нашем случае с большинством банков мы заключили дополнительные соглашения, с рядом банков мы разделили обязанность по уплате дисконта пополам",- отмечает заместитель гендиректора Кубанского ипотечного агентства Александр Спасов.

Промэнергобанк, по словам его представителя, не заключал подобного дополнительного соглашения с оператором АИЖК. Именно поэтому у банка есть шанс оспорить в суде действия регионального оператора, считают юристы. "Гражданский кодекс предусматривает изменение договора только по соглашению сторон или в силу положений закона,- напоминает партнер юридической фирмы Lidings Андрей Зеленин.- В России не прецедентное право, но если суд вынесет решение в пользу банка, то другие банки, руководствуясь этим примером, могут также обратиться в суд".

Однако банки, желающие воспользоваться возможностью судебного оспаривания обязательства по уплате дисконта, могут не успеть этого сделать. "С 1 апреля агентство прекращает выкуп закладных по кредитам, выданным до 1 декабря прошлого года,- рассказала "Ъ" директор департамента коммуникаций АИЖК Анна Ярцева.- Основным способом рефинансирования для ранее выданных кредитов должен стать выпуск ипотечных облигаций под гарантии АИЖК". Большинство ипотечных кредитов, которые не соответствуют стандартам АИЖК и подлежат выкупу с дисконтом, банки выдали до сентября 2008 года. Региональные операторы, лишенные возможности продавать АИЖК такие кредиты, могут с 1 апреля, в свою очередь, перестать выкупать такие кредиты у банков, отмечают в федеральном агентстве.