Министерство экономического развития РФ опубликовало поправки к действующему законодательству, которые позволят коллекторам получать в
30 августа Министерство экономического развития РФ опубликовало поправки к действующему законодательству, которые позволят коллекторам получать всю информацию о заемщике. Эта инициатива совпала с очередным наступлением на коллекторов Роспотребнадзора, добивающегося признания их деятельности незаконной.
Необходимость законодательного регулирования коллекторской деятельности начала обсуждаться еще в 2005-2006 гг. вслед за всплеском потребительского кредитования и становлением самого рынка коллекторских услуг. Однако особую остроту эта проблема приобрела в 2008-2009 гг. на фоне экономического кризиса в России, который привел к резкому росту неплатежей по кредитам физических лиц. Тем не менее, окончательный вариант ФЗ "О деятельности по взысканию просроченной задолженности", разработанный Министерством экономического развития РФ, появился лишь в конце июня 2011 года. В пояснительной записке ведомство указывало, что "стремительное развитие рынка потребительского кредитования обусловило развитие и коллекторского бизнеса...", однако в России "коллекторские агентства никем не контролируются", а их деятельность никак не регламентирована.
Проект, опубликованный 28 июня на сайте ведомства, предполагал создание саморегулируемых организаций (СРО) коллекторов, которые будут вести реестр компаний-участников и регламентировать их деятельность, а также разбираться с жалобами должников на незаконные действия коллекторов. Коллекторским агентствам придется страховать свою ответственность, причем минимальная страховая сумма установлена на уровне 5 млн. рублей в год. Кроме того, закон предполагал создание федерального органа, который контролировал бы деятельность СРО коллекторов. Также закон позволяет коллекторам получили право получать всю необходимую информацию о заемщиках от кредитных организаций, бюро кредитных историй и госучреждений, включая информацию об имуществе должника.
Одновременно был разработан и регламент деятельности коллекторских агентств, который ограничивает их возможности в воздействии на заемщика. Напоминать о невыплаченном долге коллекторы в соответствие с законом смогут по телефону (включая мобильный), но не чаще трех раз в сутки (или двух раз в час) и только в период с 6.00 до 22.00, при личных встречах, а также по электронной и обычной почте (но без пометки "долговое письмо"). Раскрывать третьим лицам информацию о долгах своего "подопечного" коллекторам также запрещается. При этом должник имеет право потребовать ограничить общение с коллекторами письменными напоминаниями, а также обратиться в СРО либо в органы госвласти с жалобами на действия агентств, нарушающих его права или "создающих угрозу нарушения прав". Кроме того, в Кодекс административных правонарушений были внесены пункты, устанавливающие штрафы в размере до 5 тысяч рублей за каждое нарушение регламента взаимодействия с должником.
30 августа 2011 года Минэкономразвития опубликовало проект поправок в ФЗ "О банках и банковской деятельности" и ФЗ "О персональных данных", которые позволят коллекторам получать доступ к персональным данным должников. В соответствие с поправками статья 26 ФЗ "О банках и банковской деятельности" ("Банковская тайна") будет дополнена пунктом, в соответствие с которым "кредитная организация вправе передавать субъекту коллекторской деятельности, с которым у нее заключен договор на взыскание просроченной задолженности, информацию по операциям должников". Кроме того, в статью 34 того же закона ("Объявление должников несостоятельными (банкротами) и погашение задолженности") будет внесен пункт, позволяющий кредитным организациям заключать договора с коллекторскими агентствами. В ФЗ "О персональных данных" будут внесены изменения в статью 6 ("Условия обработки персональных данных"), которые позволят обрабатывать персональные данные на основании договора уступки прав требования.
В настоящее время статья 26 ФЗ "О банках и банковской деятельности" ("Банковская тайна"), запрещающая передавать данные о заемщике и его ссудном счете организациям, не располагающим банковской лицензией, является основным "козырем" Роспотребнадзор в противостоянии с коллекторами. Любопытно, что всего за неделю до опубликования проектов поправок в ФЗ "О банках..." и "О персональных данных", подготовленных Минэкономразвития, ведомство Геннадия Онищенко разослало по своим территориальным управлениям письмо, в котором была охарактеризована как незаконная не только продажа коллекторам проблемных кредитов, но и привлечение их по агентской схеме к взысканию долгов. Любопытно, что в том же Роспотребнадзор негативно оценил и практику привлечения коллекторов к взысканию долгов перед управляющими компаниями ЖКХ.
Впрочем, эксперты отмечают, что из-за отсутствия законодательства, регулирующего коллекторскую деятельность, а активности Роспотребнадзора складывается парадоксальная ситуация - согласно Гражданскому кодексу РФ банки имеют полное право переуступить права требования долга по договору цессии, но статья о банковской тайне и ФЗ "О персональных данных" запрещают им передавать какую-либо информацию о заемщиках. При этом, как отмечают эксперты, объем просроченных кредитов в банках продолжает расти - по данным Центробанка РФ, к 1 июля 2011 года просроченная задолженность по кредитам физических лиц 287,7 млрд. рублей (6,4% розничного кредитного портфеля), несмотря на то, что в I полугодии этого года банки продали коллекторским агентствам проблемные кредиты на общую сумму 24,2 млрд. рублей. В сфере ЖКХ общий объем задолженности населения оценивается в 580 млрд. рублей.
В Роспотребнадзоре продолжающуюся работу Минэкономразвития над законодательным регулированием деятельности коллекторов восприняли крайне негативно. В этом ведомстве продолжают настаивать на незаконности деятельности коллекторов, причем, судя по направленному на прошлой неделе в территориальные управления, таковыми считаются действия по взысканию долгов в любой сфере. Сами коллекторы пока радоваться не спешат, предпочитая дождаться принятия ФЗ "О деятельности по взысканию просроченной задолженности". Впрочем, большинство экспертов полагает, что в настоящее время шансы на принятие этого закона, а также поправок в ФЗ "О банках..." и "О персональных данных", явно выросли. Ранее многие эксперты заявляли, что сложности со взысканием просроченной задолженности могут привести лишь к росту убытков банков и, как следствие, к сокращению потребительского кредитования и повышению ставок.