Верховный Суд РФ признал неправомерность отзыва согласия на сообщение данных в НБКИ
Верховный Суд Российской Федерации признал неправомерность отзыва заемщиком своего согласия на предоставление данных в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ)
Заемщик обратился в судебные органы с иском о предоставлении кредитной организацией в НБКИ информации об отзыве согласия заемщика на сообщение данных о его действующем кредите. Целью данного иска являлось намерение перекрыть передачу сведений в бюро кредитных историй. Курганский городской суд, а затем и судебная коллегия по гражданским делам Курганского областного суда, исходя из того, что заемщик, являясь субъектом персональных данных, вправе принять решение о непредоставлении своих персональных данных другим лицам и отозвать свое согласие на их обработку в любое время, иск заемщика удовлетворили.
Не согласившись с данной позицией, Национальное бюро кредитных историй обратилось в Верховный Суд Российской Федерации с надзорной жалобой на указанные судебные акты.
Рассмотрев надзорную жалобу и заслушав пояснения НБКИ по данному вопросу в судебном заседании, Судебная коллегия Верховного Суда Российской Федерации поддержала доводы НБКИ, отменив судебные акты нижестоящих судов и приняв новое решение об отказе в удовлетворении иска заемщика (Определение Верховного Суда Российской Федерации от 27 марта 2012 года по делу № 82-В11-6).
«Согласно части 1 статьи 6 Закона «О персональных данных»… обработка персональных данных может осуществляться оператором с согласия субъектов персональных данных, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 этой статьи. Согласие субъекта персональных данных, предусмотренное частью 1 этой статьи, не требуется, в частности, в случае если обработка персональных данных осуществляется на основании федерального закона, устанавливающего ее цель, условия получения персональных данных и круг субъектов, персональные данные которых подлежат обработке, а также определяющего полномочия оператора. Таким образом, из толкования указанных норм в их системной взаимосвязи следует, что право на отзыв субъектом персональных данных согласия на обработку персональных данных не является безусловным, особенности обработки персональных данных могут устанавливаться федеральным законом, определяющим цель обработки персональных данных. К числу таких законов относится Федеральный закон Российской Федерации от 30 декабря 2004 г. №218-ФЗ «О кредитных историях»... При этом возможность отзыва кредитной истории субъектом кредитной истории Законом «О кредитных историях» не предусмотрена.… В связи с этим вывод судебных инстанций о том, что ………, являясь субъектом персональных данных и выразив согласие на предоставление персональных данных в бюро кредитных историй, вправе отозвать свое согласие на их обработку в любое время, сделан без учета требований материального закона, допускающего ограничение прав гражданина-заемщика в целях защиты интересов иных лиц – кредитных организаций», - говорится в Определении Судебной коллегии Верховного Суда Российской Федерации.
Александр Викулин, генеральный директор Национального бюро кредитных историй прокомментировал достигнутый результат: «Мы удовлетворены Определением Судебной коллегии ВС РФ, так как при ином подходе, допускающем отзыв согласия на предоставление информации в бюро кредитных историй, нарушались бы права как кредиторов, так и добросовестных заемщиков и вся польза от института кредитных историй могла бы быть сведена к нулю. Мы рисковали вернуться в ситуацию 8-летней давности, когда банки в условиях отсутствия этого простого и объективного инструмента качественной оценки риска были вынуждены неделями проверять заемщика. Соответственно, и ставки по кредитам учитывали такую неопределенность – доходили до 100% годовых. Естественно, такое развитие ситуации не в интересах ни кредиторов ни добросовестных заемщиков. Выиграть могли только мошенники, которые могли бы набирать кредиты и тут же искусственно, на основании некорректной ссылки на ФЗ «О персональных данных», перекрывать поток информации об их обслуживании.
Хочу подчеркнуть, что Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) было готово к появлению такого рода прецедентов. И я рад, что подготовленные НБКИ доводы и факты убедили Суд не удовлетворять иск об отзыве согласия заемщика на предоставление данных о нем в бюро кредитных историй. Более того, наша инициатива дает рынку однозначное толкование приоритетов в вопросе сохранения персональных данных в контексте кредитных историй: взял кредит – будь уверен, что если нарушишь свои обязательства, об этом узнают все кредиторы».
Напомним, невозможность отзыва кредитной истории из НБКИ не означает запрет на ознакомление со своей кредитной историей и частичное или полное оспаривание информации в ней содержащейся (в случае ее недостоверности). Федеральный закон №218-ФЗ «О кредитных историях» такую возможность предусматривает.