Россияне с 1 июля 2024 года смогут вводить самозапрет на взятие кредитов

С 1 июля 2024 года граждане смогут установить запрет на заключение с ним договоров потребительского кредита или займа. Такой законопроект, который Госдума одобрила в первом чтении, призван защитить россиян от мошенников.

Как подчеркнул председатель палаты Вячеслав Володин, народные избранники подготовили законодательную инициативу в ответ на многочисленные обращения. "Люди ждут принятия этого решения, - уверен спикер. - Закон даст возможность гражданам установить защиту от мошенников, которые оформляют кредиты, используя украденные персональные данные".

Володин пояснил, что каждый человек сможет ввести запрет на все виды кредитов и способы их заключения. Ограничения будут действовать как в банках, так и в микрофинансовых организациях. "При необходимости их можно снять", - уточнил он.

Зампред Комитета Госдумы по защите конкуренции Антон Гетта отметил, что получать одобрение от банка на кредит, не выходя из дома, - это, конечно, комфортно. "Но этим воспользовались и мошенники. ЦБ фиксирует увеличение в разы случаев кибермошенничества, телефонного мошенничества", - отметил политик.

Решение, подчеркнул Гетта, позволит не только защитить граждан от таких действий, но и от навязывания им различных ненужных услуг и товаров. Этим зачастую грешат, в частности, медицинские центры, привел он пример.

Как будет работать механизм самозапрета? Любой желающий сможет подать соответствующее заявление в МФЦ или на портале госуслуг (понадобится указать номер СНИЛС). А если кредит все-таки понадобится, гражданин еще раз подаст заявление, и самозапрет будет снят в течение одного дня, но при этом человек сможет взять кредит только на второй календарный день после обновления информации в кредитной истории.

Информация об установлении запрета гражданином выдачи ему любых кредитов будет отражаться в бюро кредитных историй. "И все банки и МФО будут обязаны по этому закону сначала обращаться в это бюро за информацией прежде, чем выдать кредит или займ", - пояснил Гетта.

Первый замглавы фракции ЕР Дмитрий Вяткин уточнил, что зачастую с указанным видом мошенничества сталкиваются люди, потерявшие документы, и люди преклонного возраста. "А бывает, что люди, подверженные импульсивным поступками, сами оформляют ненужный им кредит или совершают необдуманную покупку", - добавил он.

Депутат также сообщил важный нюанс - самозапрет не будет распространяться на ипотеку и автокредиты.

Как рассказал "РГ" член комитета по бюджету и налогам Никита Чаплин, число попыток мошенничества только по телефону к июню 2023 года достигло 8,6 млн в сутки. "И часть из этих звонков заканчивалась плачевным исходом - обманутые граждане собственноручно отдавали или переводили все свои средства и сбережения в руки аферистов", - заявил депутат, говоря об актуальности решения проблемы. - Иногда встречаются и вопиющие случаи, когда россияне остаются и вовсе без жилья, следуя схемам аферистов. И как раз одна из распространенных из них - потребительские займы с банками и микрофинансовыми организациями".

Особенно нужен самозапрет, по его оценке, для пожилых людей и граждан, у которых есть алкогольные и наркотические зависимости.

Кстати, снять самозапрет специально не будет слишком просто - процедура будет устроена так, что сделать это можно, только подтвердив свою личность. "Помимо этого, внедрение цифровых паспортов с идентификацией личности будет также действенным инструментом", - добавил Чаплин.

Впрочем, проблема с телефонными мошенниками остается на повестке. "Нам нужно разработать целый пакет мер, чтобы бабушки и дедушки перестали обманываться и отдавать последние средства мошенникам. Наша задача - защитить людей", - заключил парламентарий.

Его коллега Джамаладин Гасанов тоже отметил факт излишней закредитованности населения. По его словам, уже стало обыденностью, что люди попадают в кредитную кабалу, беря новые заемные средства, чтобы погасить обязательства, взятые ранее, и часто становятся жертвами мошенников. "Поэтому самоограничение важный шаг для регуляции своего финансового состояния. С развитием цифровизации такая практика может быть расширена и на другие сферы", - считает он.

Еще один народный избранник Владимир Сипягин тоже приветствовал инициативу, но назвал одно "но". "Не все наши пожилые люди имеют странички на "Госуслугах" и не все они имеют смартфоны и умеют обращаться с ними. И как быть в этом случае?", - заметил он.

Глава Комитета по финрынку Анатолий Аксаков уточнил, что в случае отсутствия у гражданина возможности подключения к интернету он сможет получить доступ к порталу "Госуслуги" в МФЦ. Он также сообщил, что в документе предложен дифференцированный запрет - на заключение с гражданином договора любого или отдельного вида потребительского займа, а также на способы заключения договора потребительского займа.

"Не станет ли самозапрет "черной меткой" в кредитной истории?" - спросили Аксакова на пленарном заседании. Тот заверил, что "она не меняется, негативного влияния не будет". Отвечая на другой вопрос, он отметил, что если человек установил самозапрет, он не сможет платить по кредитной карте, пока его не снимет.

Комментарий

- Поскольку идея добровольного самоограничения была предложена Народным фронтом еще в 2019 году, то мы считаем инструмент самозапрета потенциально действенным. Установить самоограничение потребитель может в спокойной обстановке, в соответствии с концепцией инициативы, себе и близким. Мы полагаем, что на 2-3 дня планировать расходы люди должны уметь. А вот снятие самоограничения в ситуации стресса должно занимать время. Иначе потенциальные жертвы злоумышленников будут обязаны исполнять обязательства в разы превышающие их не только месячные, но и годовые доходы, не без помощи "кротов" в банках и МФО.

На наш взгляд, два дня на снятие самозапрета - это достаточный срок. Это даст возможность осознать происходящее, посоветоваться с родными, знакомыми. Мошенникам дорога каждая минута, спешка - их главный рычаг давления и инструмент. Возиться двое суток, держать в напряжении и стрессе жертву не так просто и выгодно. Поэтому период снятия самоограничения будет весьма продуктивен для предотвращения хотя бы части схем мошенничества.

К сожалению, пока вопрос с уведомлением граждан о запросе их данных из БКИ, необходимом в процедуре скоринга до оформления кредитов и займов, до сих пор не решен. Однако мы неоднократно высказывались, что такие уведомления необходимы и эту систему оповещений возможно реализовать также с помощью портала госуслуг. В конце концов, регистрация на "Госуслугах" почти тотальная, любой пользователь этого портала может выяснить в каких бюро находится его кредитная история и бесплатно через портал ее запросить. "Госуслуги" оповещают пользователей о штрафах, налоговых задолженностях, готовности заказанных документов, предупреждают о записи к врачу. Поэтому, на наш взгляд, механика уже есть - осталось закрепить законодательно и внедрить.