Реструктуризация проблемной ипотеки

Государственное агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) рассчитывает потратить не более 50 миллиардов рублей на реструктуризацию проблемной ипотеки, которая может составить до 20 процентов общего ипотечного портфеля в 2009 году, сказал гендиректор АИЖК Александр Семеняка журналистам в пятницу.
 
Власти РФ обещают предотвратить спад ипотечного кредитования в 2009 году и помочь потерявшим работу заемщикам в период экономического спада; агентство уверено, что обещанных на эти цели 260 миллиардов рублей будет достаточно.
 
"Мы ожидаем, что потенциальный объем инвестиций в реструктуризацию не превысит 50 миллиардов рублей, что позволит реструктурировать ипотечные кредиты на сумму до 200 миллиардов рублей", - сказал Семеняка, по словам которого, общий объем ипотечной задолженности в России составляет порядка 1 триллиона рублей.
 
АИЖК уже получило 60 миллиардов рублей в капитал и ждет еще 200 миллиардов рублей в виде вливаний в капитал или кредитов в следующем году: кроме расходов на реструктуризацию, АИЖК намерено выкупить ипотечные кредиты у банков на 60 миллиардов рублей по привычной схеме, а порядка 150 миллиардов рублей - направить на покупку ипотечных облигаций и кредитование банков под будущие портфели.
 
Ипотечные облигации с поручительством АИЖК, ожидает Семеняка, будут включены в ломбардный список ЦБ, а в январе 2009 Минюст сможет зарегистрировать соответствующее указание Центробанка, дав банкам новый механизм рефинансирования ипотечных кредитов.
 
Ранее АИЖК говорило о порядка 50 потенциальных эмитентов ипотечных бондов совокупным объемом 100-200 миллиардов рублей.
 
Агентство намерено увязать выкуп портфелей кредитов, выданных по стандартам АИЖК, с продолжением банками кредитования: агентство готово тратить по 5-7 миллиардов рублей ежемесячно на выкуп пулов закладных при условии наличия в пуле вновь выданных кредитов, доля которых будет расти.
 
Такая мера позволит гарантировать, что банки не остановят кредитование после получения ликвидности от АИЖК, говорит Семеняка.
 
В ОДНОЙ ЛОДКЕ
 
Гендиректор АИЖК уверен, что механизм выкупа у банков до 20 процентов тела проблемного кредита с предоставлением заемщику отсрочки по выплатам станет основным способом реструктуризации.
 
Пока часть рисков по кредиту остается на банке, он заинтересован работать с заемщиком, тогда как при выкупе проблемных портфелей полностью АИЖК рискует получить только безнадежные кредиты.
 
"Возникает риск, что они продадут нам все плохие кредиты. Тогда остается только регулировать с помощью больших дисконтов, поскольку АИЖК заинтересовано в том, чтобы банки и в будущем развивали ипотеку, а первая схема представляется наиболее правильной", - сказал Семеняка.
 
Третьим вариантом будет кредитование заемщика через АИЖК в объеме годовой выплаты по кредиту.
 
Планируется, что на отсрочку платежей сроком на год сможет рассчитывать заемщик, у которого семейный доход будет ниже, чем 1,5 прожиточного минимума на члена семьи плюс размер ежемесячной выплаты по кредиту, выданному до 1 декабря 2008 года, сказал Семеняка.
 
Госагентство собирается учредить в первом квартале 2009 года дочернюю компанию - Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (АРИЖК), которая на средства, выделенные государством на борьбу с кризисом, сможет выступать со-кредитором по реструктурированным кредитам, выкупать кредиты с дисконтом и выдавать дополнительные целевые займы.
 
АИЖК намерено вложить в капитал компании 5 млрд рублей на первоначальном этапе.