Банки отказались от продления акций по льготным ипотекам
Крупнейшие российские банки не собираются продлевать дисконты по льготным ипотечным программам и, таким образом, поднимут ставки до прежнего уровня. Это предложение было временным, вводилось в летний сезон для повышения спроса, и в том числе, чтобы привлечь клиентов до ужесточения ипотечного сегмента. Об этом сообщили опрошенные "Российской газетой" эксперты и представители отрасли.
Летом 2023 года крупнейшие российские банки в рамках акции временно снизили ставки по ипотечным госпрограммам. Сбербанк запустил акцию с 12 июля.
Следом условия улучшили ВТБ и банк ДОМ.РФ, но чуть позже: с 20 июля и с 1 августа соответственно. Во всех трёх банках ставки по госпрограммам после введения дисконта находились приблизительно на схожем уровне. Например, по льготной ипотеке с господдержкой для всех - в районе 7,3-7,4% при указанном в постановлении правительства ориентире в 8%. Действовали предложения в среднем полтора месяца.
"Акция была запланирована на ограниченный период времени до 14 сентября. Продления на данный момент не планируется", - рассказал "РГ" заместитель председателя правления Банка ДОМ.РФ Алексей Косяков. По его словам, предложение заранее предполагалось сезонным: в преддверии традиционного осеннего роста спроса ставки снизили в наиболее востребованных сегментах. Так, за период акции жилищные условия улучшили 3,5 тыс. семей, объем кредитования составил 20,8 млрд руб. А около 10% сделок было заключено в сегменте частного домостроения, поделился зампред правления Банка ДОМ.РФ.
В ВТБ акция по льготной ипотеке, как и анонсировалось ранее, заканчивает действовать 15 сентября. "Затем ставки по госпрограммам вернутся на свой прежний уровень. Это было временное предложение, о чем мы информировали клиентов во время запуска", - сообщили "РГ" в пресс-службе банка.
В Сбербанке акция действовала до 31 августа, и сразу три программы тогда попали под условия. С сентября же минимальные ставки вернулись к прежним значениям. Например, для льготной ипотеки с господдержкой они начинаются от 7,7% вместо 7,4% с дисконтом, а по "семейной" ипотеке кредит начинается от 5,7%, следует из данных на сайте сервиса банка Домклик.
Дисконт для "семейной" и льготной ипотеки с господдержкой устанавливался в размере 0,3 процентных пункта, а для ИТ-ипотеки - 0,4 процентных пункта. Если по первой программе ставка менялась с 6 до 5,7%, то при условии электронной регистрации сделки она и вовсе снижалась до 5,4%.
ВТБ снизил базовые ставки по основным ипотечным госпрограммам на 0,4-0,7 процентного пункта. Изменения коснулись как получения средств на покупку квартир, так и на индивидуальное жилищное строительство. Минимальная ставка по ипотеке с господдержкой составляла 7,3% при условии комплексного страхования и использования цифровых сервисов на сделке. По "семейной" программе кредит до 15 сентября доступен от 5,3%, а для Дальнего Востока - от 4,3%. В свою очередь, банк ДОМ.РФ улучшил условия по льготным ипотекам на 0,2-0,7 процентного пункта. "Семейная ипотека" и "Льготная на новостройки" были тоже доступны по ставке 5,3 и 7,3%.
Подобные решения по скидкам принимались еще в июле, когда ключевая ставка была на уровне 7,5%. Это стало хорошим маркетинговым ходом, привлекающим интерес к льготной ипотеке на первичном рынке. В июле такое снижение казалось интересным и клиентам, и банкам, поскольку ставки по стандартным программам на вторичное жилье были еще приемлемы и конкурентны по отношению к льготным. После же повышения ключевой ставки до 12% в августе обычная ипотека стала еще дороже, соответственно, и менее доступна. В связи с этим усилился интерес к программам с субсидированием со стороны государства, привлекать внимание к которым оказалось больше не нужным.
"Многие банки и ранее периодически вводили подобные, кратковременные акции - как по льготным, так и по рыночным программам", - отметила аналитик АЦ Банки.ру Инна Солдатенкова. Запуск же таких акций в августе она связывает сразу с несколькими факторами. Во-первых, это сезонность. Как правило, летом спрос на ипотеку снижается и таким образом банки стараются привлечь внимание покупателей. Во-вторых, ЦБ начал ужесточать регулирование ипотечного сегмента, ввиду чего кредитные организации стремились успеть выдать кредиты до их удорожания для них. Например, с 1 октября Банк России вводит надбавки к коэффициенту риска, которые должны сократить объемы кредитования и ограничить некачественных заемщиков.
"Внесение правительством изменений в части льготной ипотеки сделало ее выдачу для банков более дорогой - из-за снижения размера субсидии. Поэтому маловероятно, что большая часть банков будет предлагать дисконты по такой ипотеке", - считает Солдатенкова. Исключением, по ее мнению, станут кредитные организации, нацеленные на увеличение своего ипотечного портфеля. При этом ряд банков могут продолжать вводить такие акции, но для качественных заемщиков, то есть с большим первоначальным взносом и низким уровнем показателя долговой нагрузки, добавила аналитик. Запуска же таких акций ранее декабря она не ожидает.