Банки повышают уровень сервиса и облегчают потенциальным заемщикам процедуру получения кредита
Рынок ипотечного кредитования, кажется, полностьювосстановился после кризиса. Сегодня банки наперебой предлагают все новые иновые программы, повышают уровень сервиса, облегчают потенциальным заемщикампроцедуру получения кредита. Постепенно снижаются и ставки по кредитам.
В марте банки продолжали активно бороться за привлечениеклиентов. Снижали или отменяли различные платежи и комиссии, уменьшали срокирассмотрения заявок на получение кредита, понижали уровень первоначальноговзноса. Минимальная рублевая процентная ставка, зафиксированная на рынкеипотечного кредитования, снизилась до 8% годовых, отмечают аналитики компании«Фосборн Хоум».
Снижение процентных ставок произошло в Сбербанке, банкеBSGV, банке «Уралсиб» банке «ДельтаКредит», «ЮниКредит Банке, БЖФ, банке«Возрождение», Райффайзенбанке, «Альфа-банке», МИА, «Кредит Европа Банке»,банке «Абсолют».
Средневзвешенная процентная ставка «Фосборн Хоум» порублевым кредитам снизилась по сравнению с февралем на 0,30 п. п. и составила12,02% годовых. Минимальная рублевая процентная ставка, зафиксированная нарынке ипотечного кредитования за последние полгода, в марте также незначительноснизилась (на 0,25 п. п.) по сравнению с февралем и находится на уровне 8%годовых. Минимальная ставка в долларах в марте составила 5,96% годовых, чтовсего на 0,01% больше февральского уровня.
Самая низкая процентная ставка зафиксирована в Сбербанке. Вмарте банк стал кредитовать строящееся жилье под 8% годовых в рублях на срок до8 лет. Предложение очень выгодно, однако, чтобы им воспользоваться, придетсявнести сразу 50% от стоимости квартиры. Сбербанк, запустив акцию «8-8-8»,надолго выбился в лидеры рынка, считают эксперты. По их словам, это беспрецедентнаяставка на рынке ипотечного кредитования. Теперь не только по объему выданныхкредитов, но и по условиям. К отсутствию комиссий, низкому первоначальномувзносу, возможности выбрать между дифференцированным и аннуитетным способамиоплаты, прибавилась рекордно низкая процентная ставка - всего 8%.
Новые ипотечные программы
Также весной продолжилась тенденция по отмене комиссий заорганизацию кредита среди участников ипотечного рынка и введение новыхпрограмм. К примеру, Банк Москвы запустил программу с плавающими процентнымиставками «Комбинированная ставка», в рамках которой заемщику предоставляетсявыбор - зафиксировать ставку на первые 1-5 лет либо пересматривать процентнуюставку раз в полгода или раз в квартал.
ВТБ24 запустил программу «Ипотека + Материнский капитал».Программа распространяется на молодые семьи, которые являются обладателямисертификата на материнский капитал. В качестве первоначального взноса по даннойпрограмме можно использовать сертификат.
«Номос-банк» в марте предложил продукт, по условиям которогоразмер процентной ставки может быть снижен в зависимости от соотношенияфинансовых обязательств заемщика и его доходов. Таким образом, банк, применяякомплексный подход к оценке заемщика, предлагает более выгодные условияклиентам, относящимся к менее рискованной категории. «Данный подход являетсяэлементом стратегии risk based pricing - определения индивидуальных условий,исходя из оценки банком рисков конкретного заемщика. Эта практика начинаетпостепенно внедряться ведущими банками на рынках кредитов наличными и кредитныхкарт, а мы впервые в России перенесли ее на ипотечный рынок», - подчеркнулстарший вице-президент Номос-банка Вадим Юрьев.
Кредитование загородного рынка
Кроме того, банки продолжили развивать программы покредитованию загородного жилья. Прежде всего стоит отметить, что увеличилось количествобанков, кредитующих загородную недвижимость. По данным компании «Кредитмарт»,количество финансовых организаций, предлагающих целевые кредиты под залогимеющегося объекта недвижимости и кредиты на покупку дома с земельным участкомна вторичном рынке жилья к концу минувшего года, составило 19 банков. Однакоразличные кредитные брокеры по-разному оценивают существующие программы,поэтому данные о количестве участников рынка у специалистов не совпадают.Например, аналитики «Фосборн Хоум» по результатам мониторинга за март 2011 годавыявили 26 банков. Согласно исследованию, средний срок кредитования«загородных» предложений сегодня составляет 15 лет. С первоначальным взносом30% годовая процентная ставка будет равна 13,16%. А если заемщик для оплаты кредитапо «загородке» внесет 50%, то сможет оформить ипотеку под 12,58%.
По словам Романа Строилова, директора департамента частногои корпоративного кредитования компании Penny Lane Realty, в I квартале 2011года к сильнейшим игрокам на рынке загородной ипотеки, таким как «Нордеа Банк»,Сбербанк и РосЕвроБанк, присоединился банк ВТБ24. «За этот же период кредитныеорганизации аккредитовали более десяти коттеджных поселков, в том числе«Пушкинская дубрава», «Зеленый город», «Истринский родник» и «Зыковский уезд».Самые выгодные условия кредитования предлагаются в Сбербанке: кредит можновзять на 30 лет, первоначальный взнос начинается от 15% стоимости объекта, апроцентная ставка - от 9,8% годовых в рублях. «В краткосрочной перспективе мыожидаем выхода на рынок загородной ипотеки новых кредитных организаций ипоявления новых ипотечных программ, роста объемов аккредитуемых объектов,дальнейшего упрощения оформления заявлений и сокращения сроков рассмотрениязаявок», - отметил Роман Строилов. Задачи, которые, по мнению эксперта,предстоит решить, - это расширение линейки продуктов и услуг, выход на рынокновых игроков и мероприятия для дальнейшего снижения процентных ставок».
Сейчас сложилась очень благоприятная экономическая ситуациядля покупки недвижимости с привлечением ипотечных кредитов, считает ЕленаПономарева, генеральный директор компании «Фосборн Хоум». Средние рублевыеставки практически соответствуют реальному уровню инфляции. А если говорить оминимальных ставках, то их уровень (8%) даже ниже официально зафиксированнойинфляции за прошедший год (8,8% по данным Минэкономразвития). «В текущем годуМинэкономразвития ожидает инфляцию на уровне в 7-8%, а реальная, скорее всего,будет несколько выше. Таким образом, брать ипотечный кредит и покупать жилье сейчасгораздо выгоднее, чем пытаться накопить средства на покупку квартиры в будущем.Тем более что цены на недвижимость продолжают медленно расти. И если темпыроста цен в будущем увеличатся, это еще более затруднит возможность накоплениясредств на покупку жилья», - отмечает Елена Пономарева.
