Банки резко повышают первый взнос по семейной ипотеке
Крупнейшие банки ограничивают выдачи "Семейной ипотеки", повышая первый взнос. При необходимости уже при оформлении кредита внести половину стоимости жилья спрос на ипотеку уменьшается, а лимитов средств, выделенных банкам, хватит дольше.
Банк ВТБ повысил первый взнос по "Семейной ипотеке" до 50,1% с учетом сокращения лимитов, рассказали "РГ" в пресс-службе. Ранее, в середине августа, он уже увеличивал первоначальный взнос по программе с 20,1% до 30,1%. Впрочем, и сейчас здесь можно оформить "Семейную ипотеку" со взносом в 20,1%, но только если заемщик - зарплатный клиент банка или же берет "комбинированную ипотеку" (часть средств - по рыночной ставке). Те, кто ранее подавал заявку на ипотеку, могут внести первый взнос прежнего размера, если успеют подписать кредитный договор до 27 сентября включительно.
"На фоне стремления государства сократить долю высокозакредитованных заемщиков это позволит нам продолжать выдавать "семейную" ипотеку заемщикам с низкой долговой нагрузкой", - поясняют в ВТБ.
Подобным образом действуют и некоторые другие банки. Так, МКБ продолжает принимать заявки на "Семейную ипотеку", но первоначальный взнос должен быть не менее 50%, как и в Абсолют Банке. Чтобы купить жилье по льготной программе, придется внести сразу половину стоимости и в Газпромбанке, и в МТС Банке, следует из данных на сайтах банков. В последних двух, как и в ВТБ, изменение не касается зарплатных клиентов: для них минимальный взнос останется на уровне 30 и 20% соответственно.
В сентябре 2023 года банки уже принимали такое решение: когда первоначальный взнос по массовой льготной ипотеке составлял 15%, Газпромбанк, например, поднял его до 30%. А в декабре Газпромбанк и Совкомбанк повысили его сразу до 50%, но взнос для зарплатных клиентов в первом случае сохранился на прежнем уровне. Это распространялось также на семейную, дальневосточную и ИТ-ипотеку.
По состоянию на 20 сентября минимальный первоначальный взнос по "Семейной ипотеке" в размере 50% устанавливают семь из 41 банков, имеющих такие предложения в базе Банки.ру, говорит руководитель направления экспертной аналитики финансового маркетплейса Инна Солдатенкова. Такой уровень взноса - способ сократить спрос на эту программу со стороны потенциальных заемщиков, и связан он с досрочным исчерпанием у многих банков лимитов от государства, говорит Солдатенкова.
"В текущих условиях имеющим намерение получить такую ипотеку семьям с заявкой на ипотеку лучше поторопиться, особенно, если семь лет ребенку исполняется осенью. Чтобы не столкнуться с внезапным отказом из-за исчерпания лимитов, надо заранее изучить информацию о возможности новых выдач в интересующем банке", - советует она.
Увеличение первоначального взноса по семейной ипотеке находится в русле ужесточения монетарной политики, банки снижают свои риски, отмечает профессор НИУ МГСУ Кирилл Кулаков. "Но для массового потребителя это плохая новость, - говорит он. - При стоимости московского квадратного метра в 271 тыс. руб. увеличение первоначального взноса до половины стоимости квартиры делает программу для большинства потенциальных заемщиков недоступной. При этом надо учитывать, что на льготную ипотеку могут претендовать семьи с детьми, то есть речь не идет о покупке студии или малометражной квартиры. Поэтому увеличение первого взноса сделает эту программу недоступной для большого количества потенциальных участников. Собственно, этого же добивался Банк России, когда увеличивал требования к первоначальному взносу".
Даже повышение первого взноса по рыночным программам было бы не так чувствительно для заемщиков. Рыночную ипотеку по запредельным ставкам более 20% сейчас берут, в основном, те, кто улучшает свои жилищные условия - продает прежнее жилье и покупает новое, оформляя в ипотеку относительно небольшую доплату. Желающих брать кредит по нынешним рыночным ставкам на полную стоимость квартиры мало. Однако "Семейную ипотеку" под 6% благодаря низкой ставке оформляли и те, кто не накопил на большой первый взнос.
Это подтверждается изменением средней величины ипотечного кредита. Он, судя по данным ЦБ, летом заметно уменьшился. Если еще в апреле ипотеку брали в среднем на 3,8 млн руб, а в июле - лишь на 3,3 млн. В августе, по данным ДОМ.РФ, средний размер кредита по рыночным программам был около 2,18 млн руб, тогда как по льготным программам (90% выдач пришлось на "Семейную ипотеку") - 5,8 млн.
Причина ужесточений "Семейной ипотеки" - в исчерпании банками лимитов по программе. Так, на 12 сентября, по данным ДОМ.РФ, Сбер выдал "Семейных" кредитов уже на 2,8 трлн руб. из выделенных ему 2,9. ВТБ выдал на 1,23 трлн из возможных 1,4. У "Альфа-банка", судя по данным госкомпании, к середине сентября остался лимит в 5 млрд руб. (выбрано 312 из 327 млрд), у банка "ДОМ.РФ" - на 54 млрд, у Промсвязьбанка на 28 млрд.