Отказ оформлен: более половины заемщиков не получили кредитные каникулы
Больше половины заемщиков получили отказ в кредитных каникулах. Как рассказали «Известиям» в ЦБ, с марта по июнь российские банки провели реструктуризацию по 532 тыс. кредитов граждан из поступивших 1,2 млн обращений. Пересмотр условий происходит как по государственной программе, так и по собственным программам банков. Однако в финорганизациях утверждают, что в большинстве случаев — в диапазоне 45–80% — клиенты получают отсрочки по платежам. В чем причины отказов и почему кредиторам невыгодно быть жесткими — в материале «Известий».
Каникулы кризисного режима
Из общего количества поступивших обращений реструктуризация проведена по 531 тыс. кредитов на 267 млрд рублей, отметили в ЦБ. В частности: 444,4 тыс. договоров на 215,2 млрд пересмотрены по собственным программам банков, 82,6 тыс. на 38,3 млрд — в рамках кредитных каникул, а 4 тыс. на 13,5 млрд рублей — ипотечных, уточнили в Банке России.
— Данные, которые ЦБ получил от банков, говорят о более низком спросе на реструктуризацию, чем в 2020-м. За март–июнь этого года от физлиц поступило вдвое меньше заявок на пересмотр условий по кредитам, чем за первые четыре месяца пандемии, — констатировали в регуляторе. — Кроме того, количество заявок от граждан постепенно сокращается: с 438 тыс. в марте до 267 тыс. в июне.
Согласно данным ЦБ, в 2020-м за первые четыре месяца реализации программы реструктуризации кредитов в адрес банков поступило 2,4 млн обращений от заемщиков об изменении условий договора. Из них было удовлетворено 1,4 млн заявлений на 665,9 млрд рублей.
«Известия» спросили крупные банки о предоставлении поблажек клиентам в обслуживании кредитов. В рамках государственных программ с марта 2022 года оформлено кредитных каникул на 11,9 млрд рублей в основном на ипотеку, а собственных — на 108 млрд, из которых большая часть пришлась на кредиты наличными, сообщили в ВТБ, не уточнив их количество. Там отметили: в этом году по сравнению с 2020-м спрос на каникулы в несколько раз ниже.
Почта Банк ввел более 9 тыс. кредитных каникул по госпрограмме, заявили в организации. 60% обращений связано с потребзаймами, 20% — с POS-кредитами, 14% — с кредитками. С марта по июнь 2022 года ПСБ получил более 4,5 тыс. заявлений на отсрочку платежей, рассказали в банке, подчеркнув, что львиная доля обращений (80%) удовлетворены. В Росбанке отметили: в среднем 45% обратившихся получают одобрение. На потребкредиты приходится почти две трети заявлений, на ипотеку — 20%, на автозаймы — 15%.
В РНКБ с марта по июнь поступило более 4 тыс. обращений за кредитными каникулами, как в рамках 106-ФЗ, так и собственных программ банка. Доля одобрений равна 67%, подчеркнули там, добавив что каждое второе заявление связано с отсрочкой по потребкредиту. В рассматриваемом периоде с аналогичной просьбой обратилось 52 клиента, ровно половина заявок одобрена, поделились в «Новикомбанке». С марта по июнь менее 2% заемщиков пришли за отсрочкой, большинство прошений удовлетворено, сказали в МТС Банке. Подобные обращения носят единичный характер, добавили в «Зените».
Основными причинами для отказа становится либо непредоставление документов, подтверждающих ухудшение финансового состояния клиента, либо отсутствие такого положения дел после их анализа, отметили в финорганизациях. В то же время за лето банки зафиксировали снижение спроса на программы реструктуризации. В июле-августе число обращений упало вдвое по сравнению с мартом-апрелем, констатировали в Росбанке. Схожую тенденцию видят в ПСБ и МТС Банке.
Совокупность факторов
— В этом году ситуация в принципе выглядит более стабильно, чем в пандемию в 2020-м, — отметил зампредседателя Экспертного совета ЦБ по защите прав потребителей финансовых услуг Эльман Мехтиев, объясняя низкий спрос на программы реструктуризации.
Как считает эксперт, на это повлияла совокупность факторов. В частности, речь идет о четких, продуманных действиях регулятора, сдержанной политике кредиторов и более взвешенном отношении к заемным средствам граждан, указал он.
По оценкам Эльмана Мехтиева, около 8 млн человек на сегодня имеют просроченную задолженность перед банками. То есть с фактическими трудностями сталкивается примерно каждый пятый заемщик, уточнил он, добавив, что эти показатели сопоставимы с пандемийными, когда количество должников резко выросло, а потом пошло на спад.
При этом он считает, что пока рано говорить об эффекте от реализации программы реструктуризации в 2022-м. Реальный результат будет оцениваться не в том, сколько «сделано», а в том, какое количество заемщиков смогло удержаться на плаву с помощью таких мер. Это станет видно только через шесть-девять месяцев после, заключил Эльман Мехтиев.
В конце июня в ЦБ рассказали о разработанном законопроекте, предполагающем возможность получения кредитных каникул по любому виду потребзаймов. Он уже прошел межведомственные согласования и готовится к внесению в Госдуму, рассказали «Известям» в регуляторе. Механизм постоянных кредитных каникул будет аналогичен действующим постоянно ипотечным отсрочкам, и позволит заемщику в случае особых обстоятельств получить передышку на время по обслуживанию потребзайма, подчеркнули в ЦБ.