Что станет с рынком жилья после повышения ставок по ипотеке: прогноз риелтора
ЦБ внепланово поднял ключевую ставку до 12 %, в связи с чем кредитные организации повысили ставки по ипотеке. Теперь кредит на покупку недвижимости в Альфа-банке можно взять под 14,39 %, в ВТБ – под 13,5 %, в Сбербанке – под 13,7 %, Совкомбанк и Газпромбанк одобряют ипотеку под 14,4 %. Ранее большинство кредитных организаций обещали, что не будут обновлять процентный показатель, но вскоре изменили решение. С чем это связано и как повлияет на рынок жилья, «ФедералПресс» рассказала руководитель комитета по ипотеке Российской гильдии риелторов Ирина Киселева.
«Обещать – не значит жениться. Банки изменили свое решение и стройными рядами подняли ставки по ипотечным кредитам, потому что не предполагали, что повышение будет резким. Организации рассчитывали на 1 %, а получили в общей сложности на 4,5 %. И не факт, что это изменение станет окончательным в текущем году», – пояснила эксперт.
По словам Киселевой, встал вопрос фондирования – занимать деньги у ЦБ стало дороже на 4,5 %, а других денежных источников для российской банковской системы в настоящее время практически нет. Чтобы сохранить чистую процентную маржу, организации были вынуждены поднять ипотечные ставки в числе остальных.
В связи с повышением ставок доступность ипотеки на вторичное жилье снизится, ведь ежемесячный платеж по таким кредитам увеличится, а доходы населения в лучшем случае не изменятся, добавила собеседница. Начнется перераспределение потока приобретения недвижимости под ипотеку со вторичного рынка жилья на первичный, так как ставки по госпрограммам сейчас находятся на комфортном уровне (2,7–8 % годовых) и продержатся как минимум до 1 июля 2024 года, тем более что размер первоначального взноса банки держат на уровне 15 % (по полному пакету документов).
«Рынок ипотечного кредитования пройдет через небольшую трансформацию. Его охлаждение без резкого пикирования вниз уже видно на горизонте», – уточнила риелтор.
При повышении ключевой ставки банки практически всегда ужесточают свою кредитно-денежную политику, следя за чистотой кредитного портфеля и уровнем просроченной задолженности. Избирательное отношение к своим будущим заемщикам приводит к изменению портрета клиента в сторону низко рисковых групп населения. Сложно будет получить одобрение если, например, кредитная история немного испорчена, работодатель делает минимальные отчисления в СФР или молодой заемщик идет на ипотеку без более взрослого созаемщика.
«При этом спрос на ипотечные кредиты, я считаю, не упадет, а вот возможности его получить явно снизятся. Если действие ключевой ставки 12 % будет длительным, как минимум более трех месяцев, то объемы ипотечного кредитования и, соответственно, спрос на рынке недвижимости могут снизиться на 10–15 %. Ожидать массовое снижение цены на квадратный метр я бы не стала, а вот ловить акционные предложения от застройщиков или разговаривать о торге с продавцами самое время», – отметила Киселева.
Если человеку нужно решить жилищные проблемы в настоящий момент, не стоит затягивать. Не всегда ключевая ставка будет высокая. Судя по прогнозу ЦБ, в 2024 году ставка снизится до 8,5–9,5 %, тогда можно будет ипотечный кредит рефинансировать, заключила риелтор.