20 самых дешевых ипотечных кредитов в сентябре 2015 года
В следующем году недвижимость может подорожать на 30-40%, считают инвесторы. Это произойдет из-за того, что большая часть строительных компаний в 2015 году не заложила ни одного нового дома. К тому же правительство планирует завершить льготную программу поддержки ипотеки. Сравни.ру нашел самые дешевые кредиты на покупку жилья в ведущих банках России.
За основу бралась недвижимость стоимостью 3,5 млн руб. Предполагалось, что в качестве первоначального взноса по ипотеке у заемщика имеется 1 млн руб., а недостающие 2,5 млн руб. занимаются на 10 лет. Поиск лучших кредитов происходил среди банков, входящих в топ-100 по размеру активов на 1 сентября 2015 года. В результате подсчетов составлен следующий рейтинг.
20 самых дешевых ипотечных кредитов сентября
| № | Банк – название продукта | Ставка, % | Минимальный ежемесячный платеж | Минимальная сумма переплаты (руб.) |
| 1 | Росэнергобанк – С государственной поддержкой | 10,9 | 34 296,14 | 1 614 760,59 |
| 2 | Московский индустриальный банк – Под ключ | 11 | 34 437,50 | 1 631 709,41 |
| 3 | Банк Москвы – Новостройки | 11,15 | 34 650,12 | 1 657 200,51 |
| 4 | Абсолют банк – Первичный рынок | 11,25 | 34 792,24 | 1 674 239,92 |
| 5 | Юникредит банк – Новостройка | 11,25 | 34 792,24 | 1 674 239,92 |
| 6 | Газпромбанк – Квартира, таунхаус | 11,3 | 34 863,00 | 1 683 609,00 |
| 7 | Россельхозбанк – Жилищный | 11,3 | 34 863,00 | 1 683 609,00 |
| 8 | ВТБ24 – С государственной поддержкой | 11,4 | 35 005,98 | 1 699 866,48 |
| 9 | Интеркоммерц – С государственной поддержкой | 11,4 | 35 005,98 | 1 699 866,48 |
| 10 | Сбербанк России – С государственной поддержкой | 11,4 | 35 005,98 | 1 699 866,48 |
| 11 | Промсвязьбанк – Новостройка с господдержкой | 11,4 | 35 005,98 | 1 699 866,48 |
| 12 | Ханты-Мансийский банк Отркытие – Новостройка | 11,4 | 35 005,98 | 1 699 866,48 |
| 13 | Дельтакредит – Новостройка | 11,5 | 35 149,00 | 1 717 863,00 |
| 14 | Райффайзенбанк – С господдержкой | 11,75 | 35 507,36 | 1 759 976,09 |
| 15 | Ак барс – Программа с субсидированием ставки | 11,8 | 35 579,29 | 1 768 598,94 |
| 16 | Банк Возрождение – Квартира 2015 | 11,85 | 35 651,29 | 1 777 230,68 |
| 17 | Банк «Санкт-Петербург» – С государственным субсидированием | 12 | 35 867,74 | 1 803 179,05 |
| 18 | Московский кредитный банк – Квартира в строящемся доме | 12 | 35 867,74 | 1 803 179,05 |
| 19 | Локо-банк – Ипотека с государственной поддержкой | 12 | 35 867,74 | 1 803 179,05 |
| 20 | Связь-банк – С государственной поддержкой | 12 | 35 867,74 | 1 803 179,05 |
Победителем месяца едва не стал Тинькофф банк, предлагающий ипотеку по ставке 10,5% годовых. Однако банк был исключен из претендентов на участие в рейтинге из-за того, что является брокером. Учреждение собирает заявки от клиентов и направляет их на рассмотрение в банки, которые делают скидку в размере от 0,25% до 1,5%. Если клиентам неважно название организации, то можно поиграть в «фортуну» – систему, известную покупателям путевок, когда название отеля известно незадолго до отправления в путешествие.
Первое место в рейтинге занял Росэнергобанк, готовый предоставить кредит на жилье в новостройке по ставке 10,9% годовых, которая не зависит от размера первоначального взноса и срока займа. Если заявка будет одобрена, то заемщику нужно будет возвращать не меньше 34,2 тыс. руб. в месяц. Общая переплата за 10 лет составит 1,61 млн руб.
Сэкономить на переплате по ипотечному кредиту можно при частичном досрочном погашении займа. Например, если позволяют финансовые возможности, вместо 34 тыс. руб. возвращать банку по 40-45 тыс. руб. в месяц.
На втором месте Московский индустриальный банк, где ипотека стоит 11% годовых. Разница в 0,1% увеличивает ежемесячный платеж на 141,36 руб. в месяц, а переплату за 10 лет – на 16 948 руб. Тройку лидеров замыкает Банк Москвы, в котором ставки начинаются от 11,15%.
Чаще всего банки предлагают жилищные кредиты под 11,4% годовых. Столько стоит займ в Сбербанке, Интеркоммерце, Промсвязьбанке и Ханты-Мансийском банке Открытие. Ежемесячный платеж в этих учреждения составляет чуть больше 35 тыс. руб., а общая переплата за 10 лет – 1,7 млн руб.
Все кредиты с минимальными ставками предлагаются на квартиры в новостройках – которые строятся или продаются в только что сданных домах. Ставки по кредитам на покупку жилья на вторичном рынке заметно выше. Самое дешевое предложение можно найти в банке «Образование», где минимальная стоимость составляет 12,75%. В Сбербанке и ВТБ24 такой кредит доступен по ставке 14%.
5 самых дешевых ипотек на вторичное жилье
| № | Банк – название продукта | Ставка, % | Минимальный ежемесячный платеж | Минимальная сумма переплаты (руб.) |
| 1 | Банк «Образование» – Стандарт | 12,75 | 36 959,95 | 1 934 110,65 |
| 2 | Банк Москвы – Вторичное жилье | 13 | 37 327,68 | 1 978 190,69 |
| 3 | Интеркоммерц – Стандартный | 13,25 | 37 697,23 | 2 022 486,40 |
| 4 | Абсолют банк – Стандарт | 13,5 | 38 068,57 | 2 066 996,31 |
| 5 | Росевробанк – Квартира | 13,5 | 38 068,57 | 2 066 996,31 |
За 10 лет платежей по кредиту придется переплатить больше половины стоимости жилья. Но, с другой стороны, оно может подорожать еще больше. По данным УК «Столичная финансовая корпорация», в результате опроса инвесторов, которые работают с ведущими застройщиками Подмосковья, выяснилось, что в текущем году 90% строительных компаний не заложили ни одного фундамента. При сохранении спроса на текущем уровне и снижении предложений уже в следующем году недвижимость может прибавить в цене от 20% до 40%. Таким образом, покупка жилья в кредит может окупиться всего за несколько лет.
