Доля валютных кредитов в общем объеме выдачи ипотеки за 7 лет сократилась в десятки раз
Доля валютных ипотечных кредитов в общем объеме действующих ипотечных займов составила на конец 2014 года порядка 0,6—0,8%, что в десятки раз меньше по сравнению с показателями за 2005—2007 годы. Об этом порталу Банки.ру сообщил источник на финансовом рынке. По данным ЦБ, семь лет назад доля таких кредитов в общем объеме выдачи ипотеки составляла около 26%.
Наибольшее количество валютных кредитов также было получено до 2009 года, после кризиса популярность валютной ипотеки значительно снизилась. Так, по данным ЦБ, в 2008 году ипотечные валютные займы были выданы 17 тыс. 461 заемщику на сумму 95,1 млрд рублей. Однако за 11 месяцев прошлого года ипотеку в валюте оформили всего 708 заемщиков на сумму 8,6 млрд рублей. Для сравнения: по данным Банка России и АИЖК, ипотечные кредиты в рублях в январе — ноябре 2014 года получили почти 878 тыс. заемщиков. Согласно статистике Банка России, общий объем задолженности по валютным ипотечным кредитам на 1 декабря 2014 года составляет 128,5 млрд рублей (3,7% всего объема задолженности по ипотечным кредитам). Просроченная задолженность по таким кредитам достигает 14,5%, в то время как по кредитам в рублях — 0,8% от остатка ссудной задолженности.
Основываясь на данных ЦБ, можно прийти к выводу, что средний по РФ размер выданного в 2014 году ипотечного кредита в иностранной валюте составил около 12,1 млн рублей (эквивалент 245,3 тыс. долларов США по курсу на 1 декабря). Однако еще семь лет назад средний размер выданного ипотечного кредита в валюте был на 30% меньше. В то же время размер валютного ипотечного кредита сейчас более чем в семь раз превышает размер ипотечного кредита в рублях. При этом выдача валютных кредитов сконцентрирована в основном в Москве, Московской области и Санкт-Петербурге.
В настоящее время правительство обсуждает возможные варианты помощи валютным ипотечным заемщикам, а также меры по реструктуризации рублевых ипотечных ссуд. При этом во время кризиса 2009—2010 годов опыт помощи заемщикам был у АИЖК. Дочерняя структура АИЖК — АРИЖК (сейчас переименована в АФЖС) по поручению правительства реализовывала программу помощи заемщикам, попавшим в трудную финансовую ситуацию вследствие потери работы или существенного снижения доходов, а также тем, у кого это жилье было единственным. Для уменьшения платежной нагрузки ставка снижалась до 2/3 ставки рефинансирования Банка России. Помощь предоставлялась на один год, в течение которого, согласно условиям программы, платежи не должны были превышать 50% размера платежей до реструктуризации. Как сообщает АИЖК, за период действия программы было реструктурировано более 8,5 тыс. ипотечных кредитов, а размер помощи одному заемщику не превышал 400 тыс. рублей. В настоящее время у агентства пока нет действующей программы помощи валютным заемщикам.