В России введут дополнительные ипотечные каникулы из-за Covid-19

Пандемия нового коронавируса Covid-19 останавливает работу в целом ряде сфер, а замедляет — почти во всех. В связи с этим власти всерьез обеспокоились доходами россиян: 25 марта президент России Владимир Путин в ходе телеобращения объявил о специальном комплексе мер, которые будут введены для поддержки граждан и бизнеса. В их числе — долгожданные ипотечные и кредитные каникулы.

Президент подчеркнул, что в сложившихся условиях граждане должны иметь возможность получить отсрочку по кредитам, в том числе ипотечным. «Понятно, что при резком сокращении доходов выплачивать долг в прежнем режиме трудно или просто невозможно. Предлагаю предусмотреть каникулы как по потребительским, так и по ипотечным кредитам», — заявил Владимир Путин, добавив, что такую опцию планируется сделать доступной для россиян (включая индивидуальных предпринимателей), попавших в сложную жизненную ситуацию. «А именно: [если] месячный доход резко сократился, более чем на 30 процентов, у гражданина должно быть право временно приостановить обслуживание своего долга и пролонгировать его. Разумеется, без всяких штрафных санкций», — пояснил президент. Сроком такой пролонгации глава государства обозначил два месяца.

Путин добавил, что для граждан, которые полностью лишаются возможности обслуживать кредит, необходимо предусмотреть упрощенную процедуру банкротства. «Если выплата долга в силу объективных причин становится в принципе невозможной, то и в этом случае гражданин не должен попасть в тупик, становиться заложником требований кредиторов. Процедура банкротства должна быть посильной и необременительной», — сказал президент, обратившись к правительству и парламенту с просьбой ускорить принятие соответствующих решений в нормативную базу.

В Банке России отметили после выступления президента, что процесс подготовки изменений в законодательстве и информационные письма ЦБ уже запущен.

Готовы помочь

К слову, Центробанк еще до обращения президента рекомендовал кредитным организациям предоставлять ипотечные каникулы заемщикам, у которых диагностирован коронавирус — даже в том случае, если гражданин уже оформлял кредитные каникулы ранее. ЦБ также выдал рекомендацию банкам не взыскивать с должников единственное жилье вплоть до 30 сентября 2020 года.

Справочно:
В России с 2019 года действует закон, по которому попавшие в сложную жизненную ситуацию россияне могут обратиться за ипотечными каникулами сроком до полугода — но только один раз. Получить такие каникулы могут только заемщики, работающие официально и способные подтвердить свой доход по форме 2-НДФЛ. Каникул на потребительский кредит или кредитную карту закон не предусматривает.

О готовности идти заемщикам навстречу говорили и сами банки — в большинстве случаев кредитные организации обещали относиться к пострадавшим от пандемии заемщикам с пониманием и решать вопросы в индивидуальном порядке.

«Банк разработал ряд мер, направленных на помощь клиентам в связи с эпидемиологической ситуацией, а именно: перенос даты платежа, отмена штрафов для клиентов с подтвержденной коронавирусной инфекцией. Также банк будет рассматривать в индивидуальном порядке обращения клиентов, оказавшихся в тяжелой жизненной ситуации», — рассказал «СГ» начальник управления ипотечного кредитования Московского кредитного банка Игорь Селезнев. Похожую позицию озвучили ВТБ, Сбербанк, «Открытие», Банк ДОМ.РФ, Альфа-банк, Абсолют Банк, Промсвязьбанк, Росбанк, Связьбанк, МТС-банк.

Нужна передышка

Участники ипотечного рынка и представители делового сообщества, опрошенные «СГ», позитивно оценивают предложенную президентом меру поддержки заемщиков. «Глобальное распространение вируса COVID-19 и меры, предпринимаемые для сдерживания роста числа инфицированных, уже привели к значительной рецессии мировой экономики. Падение цен на нефть ниже цены отсечения по бюджетному правилу, резкое сокращение внутреннего спроса в связи с пандемией и карантином неизбежно ведут к росту безработицы, — говорит Владимир Кошелев, председатель строительного комитета «Деловой России». — В данной ситуации считаю, безусловно, важным введение ипотечных каникул — это поддержит платежеспособный спрос со стороны граждан».

Справочно:
Меры по поддержке ипотечных заемщиков в условиях пандемии коронавируса уже ввели либо анонсировали Великобритания, Испания, Италия, Израиль. В США и Великобритании действует запрет на выселение должников по ипотеке в период карантина. В Германии временно запретили расторгать договоры аренды с неплательщиками — будь то квартиросъемщики или арендаторы коммерческих площадей.

«Прогнозировать глубину и продолжительность кризиса сейчас сложно, но нужно рассмотреть различные сценарии, в том числе быть готовым к самым негативным, — говорит генеральный директор компании «Русипотека» Альберт Ипполитов. — На мой взгляд, ощущать последствия падения рынков мы все начнем месяца через три. Вопрос с короновирусом будет купирован, но восстановить логистические цепочки, закрывшиеся предприятия будет намного сложнее». В качестве возможных дополнительных мер поддержки эксперт называет, в частности, продление по просьбе заемщика ранее оформленных ипотечных каникул и постоянный мониторинг динамики неплатежей и причин, по которым заемщики отказываются исполнять взятые на себя обязательства.

Застройщики и риелторы не ждут от введения ипотечных каникул заметного влияния на спрос. По мнению Надежды Коркка, генерального директора компании «Метриум», эта мера укрепит тренд на повышение ставок по жилищным кредитам.

Ирина Доброхотова, председатель совета директоров компании «БЕСТ-Новострой», отмечает, что стимулом взять ипотеку в отсутствие финансовой определенности дополнительные каникулы вряд ли станут. «Скорее, если человек подозревает, что у него может сократиться доход в ближайшее время, он откажется от покупки жилья в кредит (мы уже такие примеры наблюдаем)», — говорит эксперт.

«Введение ипотечных каникул позитивно скажется на рынке жилья. Прежде всего эта мера имеет психологический эффект для потенциальных покупателей, планирующих привлечь кредит для приобретения жилья. Возможность получить временную отсрочку платежей в случае финансовых проблем будет учитываться им при решении о покупке в столь непростых условиях, — считает генеральный директор Level Group Кирилл Игнахин. — Помимо этого, ипотечные каникулы в любом случае лучше, чем массовый кризис хаотичных неплатежей, который только подорвет взаимное доверие банков и заемщиков».

Пока что банки фиксируют лишь единичные обращения клиентов, связывающих свои проблемы с выплатами с пандемией коронавируса — с ее начала прошло не так много времени. В то же время и кредитные организации, и коллекторские агентства прогнозируют рост неплатежей. Введение ипотечных каникул, тем более всего лишь двухмесячных, вряд ли сильно повредит банкам — а вот положительно сказаться на кредитной дисциплине россиян вполне может.

Цифра

По статистике Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА), в марте 2020 года российские должники ссылались на пандемию нового коронавируса как на причину отказа внести платеж по кредиту менее чем в 1% случаев.