ЦБ разработал форму таблицы для наиболее значимых условий ипотечных договоров
С 30 января 2020 года при заключении договора потребительского кредита (займа), обязательства по которому обеспечены ипотекой, его наиболее значимые условия должны отражаться в виде таблицы начиная с первой страницы договора, четким, хорошо читаемым шрифтом (Информация Банка России от 12 сентября 2019 г. "Условия договоров ипотечных кредитов будут изложены в табличной форме").
В связи с этим Банк России подготовил проект Указания, устанавливающего форму такой таблицы (Проект Указания Банка России "О табличной форме условий кредитного договора (договора займа), которые заключены с физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой").
К условиям, которые должны быть изложены в табличной форме, в частности, отнесена информация о сумме кредита (займа), сроках его возврата, процентной ставке, количестве, размере и периодичности платежей по договору или порядке определения этих платежей, способах осуществления платежей по договору, включая бесплатный способ, а также сведения об услугах, оказываемых кредитором за отдельную плату, и о том, может ли кредитор уступить права требования по договору третьим лицам.
Напомним, что в настоящее время табличная форма уже используется при заключении договоров потребительского кредита (займа).
Планируется, что соответствующее Указание вступит в силу 30 января 2020 года.
Проект Указания Банка России "О табличной форме условий кредитного договора (договора займа), которые заключены с физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой"
(подготовлен Банком России 12.09.2019 г.)
Настоящее Указание на основании пункта 6 части 2 статьи 6.1 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (Собрание законодательства Российской Федерации, 2013, N 51, ст. 6673; 2014, N 30, ст. 4230; 2016, N 27, ст. 4164; 2017, N 50, ст. 7549; 2018, N 11, ст. 1588; N 53, ст. 8480) устанавливает табличную форму условий кредитного договора (договора займа), которые заключены с физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой (далее - таблица условий договора, обеспеченного ипотекой).
1. Таблица условий договора, обеспеченного ипотекой, состоит из общего заголовка и трех граф по форме приложения к настоящему Указанию, из которых графа "Содержание условия" заполняется кредитором и содержит условия заключаемого кредитного договора (договора займа), которые заключены с физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой.
2. Исключение строк из таблицы условий договора, обеспеченного ипотекой, не допускается. Отсутствие информации в строках таблицы условий договора, обеспеченного ипотекой, обозначается отметкой "Отсутствует". В случае если условие не применимо к данному виду договора, проставляется отметка "Не применимо". Проставление отметки "Не применимо" допускается в строках 5, 11, 14 таблицы условий договора, обеспеченного ипотекой.
3. При размещении части таблицы условий договора, обеспеченного ипотекой, на второй и следующих по порядку страницах договора заголовок и подзаголовки граф повторяются. Строки таблицы условий договора, обеспеченного ипотекой, переносятся на следующую страницу целиком, кроме случаев, когда содержание условия занимает более одной страницы договора.
4. При наличии в кредитном договоре (договоре займа), заключаемом с физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, условий, не указанных в таблице условий договора, обеспеченного ипотекой, такие условия включаются после условий, указанных в таблице условий договора, обеспеченного ипотекой, с продолжением нумерации по порядку.
5. Настоящее Указание подлежит официальному опубликованию на сайте Банка России и на основании решения Совета директоров Банка России (протокол заседания Совета директоров Банка России от ________ 2019 года N__) вступает в силу с 30 января 2020 года.
Председатель
Центрального банка Российской Федерации Э.С. Набиуллина
Приложение
к Указанию Банка России
от ________ 2019 года N_____-У
"О табличной форме условий кредитного договора (договора займа),
которые заключены с физическим лицом в целях, не связанных
с осуществлением им предпринимательской деятельности,
и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой"
ТАБЛИЧНАЯ ФОРМА
условий кредитного договора (договора займа), которые заключены с физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой
Таблица
|
Условия кредитного договора (договора займа), которые заключены с физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой |
||
|
N п/п |
Условие |
Содержание условия |
|
1. |
Сумма кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения |
|
|
2. |
Срок действия договора, срок возврата кредита (займа) |
|
|
3. |
Валюта, в которой предоставляется кредит (заем) |
|
|
4. |
Процентная ставка (процентные ставки) в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", ее значение на дату заключения договора |
|
|
5. |
Порядок определения курса иностранной валюты при переводе денежных средств кредитором третьему лицу, указанному заемщиком |
|
|
5.1. |
Указание на изменение суммы расходов заемщика при увеличении используемой в договоре переменной процентной ставки кредита (займа) на один процентный пункт начиная со второго очередного платежа на ближайшую дату после предполагаемой даты заключения договора |
|
|
6. |
Количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей |
|
|
7. |
Порядок изменения количества, размера и периодичности (сроков) платежей заемщика при частичном досрочном возврате кредита (займа) |
|
|
8. |
Способы исполнения заемщиком обязательств по договору по месту нахождения заемщика |
|
|
8.1 |
Бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по договору |
|
|
9. |
Обязанность заемщика заключить иные договоры |
|
|
10. |
Обязанность заемщика по предоставлению обеспечения исполнения обязательств по договору и требования к такому обеспечению |
|
|
11. |
Цели использования заемщиком кредита (займа) |
|
|
12. |
Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения |
|
|
13. |
Условие об уступке кредитором третьим лицам прав (требований) по договору |
|
|
14. |
Услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора, их цена или порядок ее определения, а также согласие заемщика на оказание таких услуг |
|
|
15. |
Способ обмена информацией между кредитором и заемщиком |
|
Примечание (в таблицу условий договора, обеспеченного ипотекой, не включается).
Слова "кредит" или "заем" в соответствующем падеже по тексту таблицы условий договора, обеспеченного ипотекой, а также слова "кредитный договор" или "договор займа" могут использоваться кредитором в зависимости от вида кредитного договора или договора займа соответственно.