Банки не готовы войти в госпрограмму реструктуризации
Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) готово пересмотреть условия сотрудничества с банками по программе реструктуризации проблемной ипотеки, чтобы простимулировать их участие. Хотя возможность присоединения к ней появилась у банков еще в мае, соглашения с АИЖК подписали лишь шесть игроков, но и они пока не реструктурировали ни одного кредита. Лидеры рынка ждут изменения условий программы.
О том, что АИЖК в настоящее время рассматривает возможность предложения банкам нескольких вариантов соглашения о сотрудничестве с банками по программе реструктуризации проблемных ипотечных кредитов, "Ъ" рассказали источники, близкие к агентству. По их словам, "документы находятся в разработке", новые варианты соглашений планируется утвердить на наблюдательном совете АИЖК в ближайшее время. В АИЖК не комментируют эту информацию.
Изменение соглашений потребовалось в связи с тем, что предложенный АИЖК вариант не устроил банки. Хотя все документы для присоединения к программе были размещены на сайте АИЖК еще в мае, в настоящее время соглашение о сотрудничестве с АИЖК подписали всего шесть банков — Локо-банк, "Зенит", "Открытие", Абсолют-банк, "Дельта-кредит", Фора-банк. Крупнейшие ипотечные игроки — Сбербанк, ВТБ 24 и Газпромбанк (ГПБ) — соглашения с АИЖК не подписали. По данным FRG на 1 июня, эти банки входят в тройку лидеров по размеру ипотечных портфелей, суммарно их доля на рынке ипотеки составляет 71%.
Программа помощи ипотечным заемщикам утверждена правительством 20 апреля. В рамках нее банки будут реструктурировать проблемную ипотеку по ставке не выше 12% годовых. Часть ежемесячного платежа заемщика (либо основного долга в случае валютной ипотеки) будет компенсироваться банкам государством из расчета не более 200 тыс. руб. на кредит. На программу планируется направить 4,5 млрд руб. По оценкам банкиров, она может помочь примерно 30 тыс. семей.
Банкиров не устраивает ряд условий, записанных в действующем соглашении АИЖК. "Сейчас, согласно ему, АИЖК имеет право не компенсировать полученные при реструктуризации убытки в случае, если сочтет заемщика не подходящим под условия госпрограммы,— рассуждает собеседник "Ъ", знакомый с ситуаций.— Банки считают такой подход слишком рисковым". "Кроме того, банкиров смущает необходимость снижать ставку по ипотеке до 12%, так как до этого при реструктуризации банк назначал ставку с учетом риска заемщика, который, по сути, уже реализовался",— поясняет другой собеседник "Ъ".
Участники рынка указывают и на жесткие требования к претендентам на реструктуризацию по программе. Заемщик должен быть из социальной категории граждан, его совокупный доход не должен превышать 1,5 прожиточного минимума (в Москве 14,3 тыс. руб.), ипотечное жилье ограничено по метражу. "При таких условиях круг заемщиков, которые потенциально могут участвовать в госпрограмме, сужается",— указывает старший вице-президент банка "Открытие" Алексей Попович. Получается, что банкам придется обрабатывать значительный поток входящих заявок, в большей части из которых им придется отказывать. В такой ситуации неудивительно, что пока даже присоединившимися к программе банками не реструктурировано ни одного кредита. Впрочем, в АИЖК считают, что у банков не было времени, чтобы перейти к реальным действиям. "Большинство соглашений подписано в июне, а на оценку соответствия заемщиков требованиям программы банкам требуется определенное время, например месяц,— заявили в пресс-службе АИЖК.— Поэтому запросов о возмещении убытков со стороны банков в рамках программы пока не поступало".
Чтобы программа заработала, новые соглашения АИЖК должны снять основные проблемные моменты. "Если АИЖК подготовит несколько вариантов соглашения о сотрудничестве, которые будут учитывать риски банков при реструктуризации ипотеки, количество участников программы возрастет",— считает директор дирекции ипотечного кредитования Транскапиталбанка Вадим Пахаленко. Крупнейшие ипотечные игроки, очевидно, ждут новой редакции соглашений. ГПБ будет готов подписать соглашение после согласования предложенных правок, которые направлены в АИЖК, пояснили в банке. В ВТБ 24 сообщили, что банк находится на финальной стадии переговоров с АИЖК и в ближайшее время планирует подписать соглашение. Сбербанк также прорабатывает порядок взаимодействия с АИЖК в рамках соглашения, пояснили в пресс-службе.