Ипотечникам приготовиться: грядет волна неплатежей по кредитам
Россияне начали отказываться от выплаты кредитов, ссылаясь на коронавирус. Пока количество таких заемщиков невелико — около 1%, но в ближайшее время их доля может вырасти до 7%, прогнозируют в Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств.
«Кто-то ссылается на страх выйти на улицу, кто-то на самоизоляцию, кто-то на то, что уже болен», — сообщил РБК президент СРО НАПКА Эльман Мехтиев.
Подобные обращения фиксируют и банки, обращая внимание, что даже добросовестные клиенты стали ссылаться на ситуацию с эпидемией. С учетом экономических последствий распространения заболевания эксперты не исключают роста неплатежей.
Нет работы — нет денег
По самым позитивным прогнозам, работу потеряют более миллиона граждан РФ, отмечает эксперт Академии управления финансами и инвестициями Алексей Кричевский. В критической ситуации уже оказались туризм и гостиничный бизнес. Огромное количество банкротств прогнозируется в сфере общественного питания, которая уже теряет до 80% оборота. Большие потери несет индустрия развлечений и ретейл (за исключением разве что продуктового). Начинают подсчитывать убытки спортивные объекты и фитнес-центры.
"Абсолютно точно можно сказать, что определенная потеря дохода коснется минимум трети всех граждан РФ экономически активного возраста. Из-за этого взлетит количество просрочек по кредитам, количество работы у коллекторов, количество обращений о взыскании в суды и количество работы у судебных приставов", — прогнозирует аналитик.
Безусловно, пока говорить о том, что кто-то уже лишился доходов именно из-за болезни, несколько некорректно и неуважительно к заразившимся, добавляет он. Но нельзя отрицать и тот факт, что ежедневно растет количество заемщиков, которые страдают от этого.
"Если только сейчас на контроле более 50 тысяч людей, которые вынуждены сидеть дома на карантине, что будет через неделю? Если число заболевших растет примерно на четверть ежедневно, значит, и количество изолированных граждан будет расти как минимум с такой же скоростью. Само собой, многие из них не могут работать дистанционно, и больничный полностью им оплачен не будет, поэтому начнутся проблемы с платежеспособностью", — предупреждает эксперт.
Всего в России имеют кредиты около 39,5 миллиона человек — это 52% трудоспособного населения (оно составляет примерно 76 миллионов человек). Теоретически все эти люди попадают в зону риска. Наиболее уязвимы к текущему потрясению те, кто занят в малом и среднем бизнесе, указывает ведущий аналитик Forex Optimum Иван Капустянский. По данным единого реестра субъектов малого и среднего предпринимательства, в России таких компаний около 6 миллионов. При этом среднесписочная численность работников в каждой из них составляет 15,3 человека.
Плюс девальвация рубля
С финансовыми трудностями столкнется практически все население — из-за ослабления национальной валюты подорожают импортные товары, соответственно, возрастут текущие расходы граждан, добавляет директор офиса продаж «БКС Брокер» Вячеслав Абрамов. Так что число обращений с просьбой о реструктуризации долга или отсрочкой платежей в ближайшие несколько месяцев, вероятней всего, будет увеличиваться. Но угрозы роста просроченных платежей аналитик пока не видит.
"Уже сегодня для тех, кто теряет больше 30% дохода из-за коронавируса, разрабатывается поддержка со стороны банков в виде кредитных каникул до шести месяцев без штрафов и пеней. Это касается всех видов кредитования. Собственно, это позволит не создавать дополнительные резервы для просроченных кредитов, тем самым просрочка не будет расти, что отразится и в статистике", — поясняет он.
Пока законодательно кредитные каникулы прописаны для ипотечных заемщиков, но рекомендации ЦБ для банков касаются всех видов кредитования, напоминает эксперт.
Стоит ли опасаться роста ставок по кредитам?
Банк России на последнем заседании дал понять, что следит за ситуацией на финансовых рынках и в случае необходимости может увеличить ключевую ставку. Но пока оснований для этого нет, считает Абрамов, так как инфляция находится в пределах целевого уровня 4% в годовом выражении. Тем не менее риски роста инфляционных ожиданий присутствуют.
Согласно последнему отчету, Банк России ожидает ускорения инфляции в 2020 году выше 4%, уточняет Капустянский, при этом инфляционные ожидания пока остались на уровне 7,9%, что всего на 0,1% выше исторического минимума. Из того же доклада ЦБ можно сделать вывод, что регулятор больше будет ориентироваться на текущую инфляцию, а не принимать превентивные меры, повышая ставку на опережение.
"В свою очередь, для ускорения инфляции есть предпосылки в виде коронавируса и низких цен на нефть. На этом фоне регулятор может пересмотреть свою кредитно-денежную политику, и ставки пойдут вверх. Первым сигналом повышения ключевой процентной ставки является динамика ОФЗ, то есть значительный рост их доходности", — говорит аналитик.
По мнению Кричевского, пока что все идет к тому, что к концу года ставка очень прилично вырастет, поскольку для поддержания экономики придется печатать до пяти триллионов рублей, а это приведет к обесцениванию денег и ускорению инфляции, о чем, правда, забудут предупредить граждан.
"К тому же не нужно забывать про крайне низкие цены на нефть — это основной доход бюджета. Соответственно, повысится ставка ЦБ, а за ней и ставки по кредитам", — заключает эксперт.