Проблемным валютным заемщикам обещают 50 рублей за доллар
Кризисное падение спроса в стране достигает 30%, а в некоторых регионах – даже 50%, считает президентский бизнес-омбудсмен Борис Титов. Столь глубокое снижение экономической активности в РФ он объясняет слишком высокой кредитной ставкой. Для выхода из кризиса омбудсмен предлагает экстренные меры: лишить Центробанк самостоятельности в определении ключевой ставки и установить фиксированный валютный курс в 50 руб. за доллар для проблемных валютных заемщиков. Опросы Reuters показывают, что Центробанк начнет снижение ключевой ставки по полпроцента в квартал, начиная с сентября.
«Я объехал уже больше 30 регионов, и всюду мы видим падение спроса не на официальные 14%, а на все 30%, притом что в отдельных регионах, например в Башкортостане, спрос упал еще сильнее – до 50%», – заявил вчера бизнес-омбудсмен Борис Титов. По его словам, изменения в экономической политике затягивать нельзя, и поэтому Титов обещает в сентябре представить президенту Владимиру Путину «список первоочередных мер по исправлению экономической ситуации».
Ключевая ставка Центробанка в ближайшее время должна быть радикально снижена – до 2%. Это главная мера, которая позволит уменьшить напряженность на кредитном рынке и оживить экономику. «Впредь любое изменение ключевой ставки ЦБ должно в обязательном порядке согласовываться с Госдумой», – говорят в аппарате бизнес-омбудсмена. – Для заемщиков, которые брали кредит в иностранной валюте до 2015 года, курс фиксируется на уровне 50 руб. за доллар. Розничные кредиты подвергаются единой реструктуризации на льготном основании с отменой всех накопленных пеней и штрафов в случае предоставления справки о двукратном падении своих доходов. Дополнительно вводится запрет на выдачу новых кредитов людям, уже имеющим задолженность перед банком».
Эксперты признают, что все проблемы, о которых говорит бизнес-омбудсмен, действительно очень серьезны.
«Проблему граждан-должников в России нужно признать чрезвычайно тяжелой», – говорит финансовый омбудсмен Павел Медведев. По его словам, в стране около 8 млн должников не платят по кредитам более трех месяцев, то есть по принятой классификации являются безнадежными должниками. Однако планы по фиксации валютного курса для заемщиков и списание штрафов Медведев называет попыткой изобретать велосипед. «В мире уже отработан механизм легального банкротства частных заемщиков. Он должен быть создан и в России. Нынешнее же законодательство о банкротстве физлиц Медведев считает неудачным и неработоспособным. «Если дела всех 8 млн безнадежных должников будут рассматривать суды, это вызовет паралич судебной системы», – считает Павел Медведев.
В свою очередь, банкиры готовы идти на массовую реструктуризацию кредитов только с помощью государства. «Возлагать все расходы на банки неправильно, без помощи государства здесь не обойтись. Помогать определенной части заемщиков, попавших в сложное положение, безусловно, необходимо и со стороны банков, и со стороны государства», – говорит управляющий Санкт-Петербургским филиалом Росгосстрах банка Елена Веревочкина. Впрочем, подобная помощь заемщикам, по ее словам, не станет существенным фактором для роста экономической активности.
«Инициатива с фиксацией курса неплохая, но не достаточная. Проблема валютных заемщиков не в высоком курсе, а в падении доходов. Так что проблема системная, а не курсовая», – говорит доцент Российской академии народного хозяйства и госслужбы Эмиль Мартиросян. При этом требование к ЦБ согласовывать изменение ключевой ставки он считает излишним.
Многие эксперты уверены, что проблему валютной ипотеки рано или поздно придется решать. «Домохозяйствам с несовершеннолетними детьми имеет смысл оказать господдержку – субсидировать процентную ставку на 1–2 года или предоставить целевой займ в валюте под низкий процент. Однако ряду заемщиков не избежать выселения из квартир с последующей их реализацией на аукционе», – считает финансовый аналитик компании «Финнам» Тимур Нигматуллин. К концу прошлого года просроченные платежи по валютной ипотеке достигли 18,7%, напоминает эксперт. «Правительство ранее выделило 4,5 млрд руб. на программу помощи ипотечным заемщикам. Но из-за затянувшегося валютного кризиса и рецессии требуется минимум удвоить объем поддержки», – говорит Нигматуллин.
После понижения ключевой ставки ЦБ в июне до 10,5% ведомство Эльвиры Набиуллиной снизит ее в сентябре, а затем еще раз в четвертом квартале. На конец 2016 года ключевая ставка будет на уровне 9,5%, сообщает Reuters результаты опроса экономистов 15 крупнейших российских и международных финансовых компаний.