Сбербанку России пока не удается выполнить задачу Путина по снижению ипотечной ставки до 8%

Сбербанк в прошлом году выдал заемщикам 68,1 млрд рублей по ипотечным программам с низкими ставками. На акцию «В десятку» со ставкой 10% годовых в рублях пришлось 14 000 кредитов на 23,5 млрд рублей, по программе «8-8-8» со ставкой 8% годовых — еще 50 000 кредитов на 44,6 млрд рублей, рассказал представитель госбанка.

Программу «8-8-8» — кредит под 8% годовых за 8 дней на 8 лет — президент Сбербанка Герман Греф прошлой весной лично анонсировал тогдашнему премьеру Владимиру Путину, постоянно призывающему снижать ставки по ипотечным программам. Греф рассказывал Путину, что Сбербанк дважды продлевал срок действия акции, а Путин досадовал, что ставка в 8% — минимальная, а не средняя по рынку. Средняя, по словам Грефа, 11,5-12% годовых, это же подтверждает и статистика ЦБ. Диапазон ипотечных ставок в самом Сбербанке в прошлом году составлял 9,5-14,75% годовых. Причем нижняя граница ставок — для программ с материнским капиталом. По программе Внешэкономбанка ставка составляет 11% годовых.

Впрочем, взять кредит по такой ставке мог не каждый — во-первых, условия акции сперва распространялись лишь на квартиры в новостройках, а во-вторых, первоначальный взнос составлял половину от суммы кредита.

У Сбербанка очень большой объем выдачи ипотеки по программам с низкими ставками, признает независимый эксперт по розничному банкингу Илья Зибарев. Всего госбанк в прошлом году выдал 345,7 млрд рублей ипотечных кредитов, это почти половина от общего объема ипотечного кредитования в 713 млрд рублей. На пониженных ставках банк не проиграл: кредиты выдавались на приобретение недвижимости в домах, строительство которых частично финансировалось Сбербанком, напоминает Зибарев. Но если бы Сбербанк кредитовал клиентов не по акции «8-8-8», а, например, по программе ВЭБа, то ежегодно получал бы дополнительно более 1,5 млрд рублей процентных доходов. Тем более что в июле Греф заявил, что акция «8-8-8» распространена и на других клиентов — тех, кто покупает жилье на вторичном рынке недвижимости.

У Сбербанка стоимость фондирования ниже, чем у коммерческих банков, последние не могут себе позволить выдавать ипотеку под 8%, говорит Зибарев. А Сбербанку нет необходимости повышать ставки по вкладам, на публичных рынках госбанк занимает дешевле, например, на рынке облигаций банк может получить двухлетние деньги за 7-7,5% годовых, добавляет аналитик Промсвязьбанка Дмитрий Монастыршин. Для таких банков, как «Тинькофф кредитные системы» или «ОТП банк», ставка составит примерно 10%, полагает он.

Впрочем, Сбербанк нашел способ выдавать ипотеку еще дешевле. В октябре 2011 года в Краснодарском крае банк стал принимать вклады населения на специальный ипотечный депозит: под 1-2% годовых в рублях на срок от одного года до шести лет. По истечении срока вкладчик может претендовать на ипотечный кредит до 1,5 млн руб. под 6-8% годовых. Такая ставка достигается за счет вклада и субсидии от краевой администрации. Но пока такие кредиты еще не выдавались.

Тем временем Путин успел обозначить ставку в 4% как необходимую для ипотеки.