Ипотечная телеграмма № 107. Ипотечная летопись. Август 2022
Латинское изречение
Последний вздох лета вселил последнюю надежду на сохранение роста кредитования. Сумма выданных кредитов в августе (457,7 млрд руб.) превысила июльскую на 34 %. Это – рекордный прирост августа. Денежная выдача даже на 4 % лучше прошлого года. Отставание по итогам восьми месяцев на уровне 25 %. Ставки кредитования практически вернулись на уровень начала года. Но это уже будет не важно в сентябре. Уже октябрь, а мы анализируем статистику августа. В последний день месяца Банк России не загрузил актуальную статистику и появилась она только 3 октября.
Девиз августа: «Последний вздох».
Для приближения к действительности посмотрим на то, что известно по итогам сентября.
Девиз сентября: «Время низких ставок завершилось».
Девиз октября: «Выживет, обязательно выживет».
Факт: выдан 121 868 кредитов на сумму 457 702 млн. руб. Это на 33 % больше, чем в июле по сумме и на 34 % по количеству.
Выдано 31 380 кредитов на покупку новостроек на сумму 184 270 млн. руб. Это 26 % в количественном выражении и 40 % в денежном выражении относительно всей выдачи.
Кредитный портфель увеличился почти на 1 %.
Средневзвешенная ставка кредитования по всем выданным кредитам и составила 6,67 %.
По новостройкам 3,71 % и очередной рекорд. В этом году он будет последним.
Параграф второй. Разное
Средний размер кредита практически не изменился и равен 3,75 млн руб.
Параграф четвертый. Ставки предложения
Ставки предложения в этом году вели себя иначе, чем ранее.
Обычно два-три подряд а снижения ключевой ставки приводило к стабильному тренду снижения савки предложения. Этим летом ставки быстро замерли.
Это показывает отношение к действиям Банка России: «Говорите, говорите».
На двух графиках можно увидеть оба эти процесса.
Ключевая ставка приводится минимальная для этого месяца.
Каждый раз скачивая 25 числа Единую отчетность по льготному ипотечному кредитованию ДОМ.РФ чувствуешь дискомфорт. В различных релизах говорится о льготных программах в десятках процентов, а по данным ДОМ.РФ идет речь о процентах. Может быть размерность попутана, но написано четко в тыс. штук.
От общей выдачи - 1,36%.
От кредитов на новостройки - 5,30%.
На графике ниже даны результаты такого сравнения за последнее время. Источники информации те же самые: ДОМ.РФ и Банк России.
Отметим, что за август в отчетность добавлена ИТ – ипотека.
Раньше суммировались три программы, а сейчас четыре.
Не учтены Сельская ипотека и Военная ипотека. В этих программах ДОМ.РФ не является оператором от имени государства.
Объемы Сельской ипотеки традиционно отсутствуют в статистическом изложении. Можно только увидеть 20 июля 2022 года следующую информацию на сайте Минсельхоза.
В рамках этого механизма, направленного на повышение качества жизни людей на селе, уполномоченными банками в 2022 году выдано 5,4 млрд рублей. В целом с момента запуска программы граждане смогли приобрести или построить с ее помощью 5,2 млн кв. метров жилья, а общее количество кредитов уже превысило 99,1 тыс. 5,4 млрд с начала года не сравнимо с 10 млрд руб. за август.
Военная ипотека к ипотеке, как таковой, отношения не имеет.
Есть еще региональные программы, по которым статистика не доступна.
В материале ДОМ.РФ на рисунке по льготным программам данные не в полной мере коррелируются с единой отчетностью.
Выводов и вопросов не будет.