Госдума отложила введение ипотечного страхования для банков
Глава комитета Госдумы по финансовому рынку Наталья Бурыкина сняла с рассмотрения свою поправку, которой предлагалось разрешить банкам страховать риск убытков при реализации заложенного имущества.
Эта поправка была предложена ко второму чтению законопроекта, направленного на повышение эффективности механизма секьюритизации ипотечных активов. Законопроект был принят Госдумой в первом чтении в ноябре 2011 года.
"Мы будем их серьезно дорабатывать, потому что тема оказалась сложнее, чем мы думали, но интересная", - сказала Н.Бурыкина агентству "Интерфакс-АФИ".
Согласно поправке, в соответствии с условиями договора об ипотеке банк будет вправе застраховать финансовый риск. Страховым случаем являются убытки, связанные с недостаточностью средств, вырученных от реализации заложенного имущества, либо с недостаточностью стоимости имущества для удовлетворения обеспеченных требований в полном объеме при обращении взыскания на имущество. При этом должно выполняться условие, что основанием для обращения взыскания на имущество является ненадлежащее исполнение должником обязательств по возврату задолженности по обеспеченному обязательству.
Страховая сумма по договору ипотечного страхования не может быть меньше 10% от суммы обеспеченного ипотекой обязательства. Страховая сумма устанавливается на весь срок действия договора ипотечного страхования.
По договору ипотечного страхования залогодержателю возмещаются основная сумма долга по обеспеченному ипотекой обязательству и причитающиеся залогодержателю проценты за пользование кредитом (заемными средствами).
В поправках говорится, что договор ипотечного страхования как кредитора, так и заемщика может быть заключен на срок действия обеспеченного ипотекой обязательства либо до даты, когда сумма обеспеченного ипотекой обязательства составит не менее 70% стоимости заложенного имущества.
Договор ипотечного страхования заемщика или кредитора не может быть расторгнут страхователем в одностороннем порядке до момента, когда сумма обязательства составит не менее 70% стоимости заложенного имущества.
Прописывается, что первоначальный страховой взнос по договору ипотечного страхования заемщика или кредитора не может быть менее 50% суммы страховой премии. При отказе страхователя от договора ипотечного страхования уплаченная страховщику премия не подлежит возврату.
Прописывается случай, когда необходим договор ипотечного страхования кредитора или самого заемщика при ипотеке принадлежащего гражданину жилого помещения, залогом которого обеспечивается исполнение обязательств по возврату кредита на жилье. Так, основная сумма долга по обеспеченному ипотекой обязательству должна превышать 70% определенной независимым оценщиком рыночной стоимости имущества, являющегося предметом ипотеки на дату возникновения обеспеченного ипотекой обязательства.
Если на момент обращения взыскания на заложенное имущество действуют как договор ипотечного страхования заемщика, так и договор ипотечного страхования кредитора, страховая выплата кредитора уменьшается на сумму страховой выплаты по договору страхования заемщика.
Залогодержатель-кредитор, его должностные лица и сотрудники, их аффилированные лица не могут выступать от имени страховщика и по его поручению в отношениях с залогодателем, говорится в документе.
Поправка также содержала изменение, ограничивающее предельный размер ипотечного кредита. Он не должен быть более 90% цены приобретаемого жилья.